Cómo refinanciar un préstamo para automóvil:puede ahorrar mucho en solo 6 pasos simples

Si no sabe cómo refinanciar un préstamo para automóvil, podría estar dejando dinero sobre la mesa. De hecho, Un informe de RateGenius muestra que el ahorro anual promedio en préstamos para automóviles refinanciados en 2020 fue de $ 989.72. Aun mejor, el mismo informe muestra que más del 42% de los estadounidenses con solicitudes exitosas de refinanciamiento de préstamos para automóviles ahorraron más de $ 1, 000 por año en su préstamo.

Pero si desea aprovechar estos ahorros, necesitará saber cómo funciona el proceso de refinanciamiento. En esta guía, lo guiaremos a través de los pasos necesarios para refinanciar un préstamo para automóvil y también le explicaremos cuándo es (y no) una buena idea. Esto lo ayudará a aprender cómo refinanciar un préstamo para automóvil y decidir si podría ser la decisión correcta para su situación financiera personal.

• ¿Qué significa refinanciar un préstamo para automóvil?
• Cómo saber si refinanciar un préstamo para automóvil es adecuado para usted
• ¿Cuándo es una buena idea refinanciar un préstamo para automóvil?
• ¿Cuándo es una mala idea refinanciar un préstamo para automóvil?
• Cómo refinanciar un préstamo para automóvil (en 6 sencillos pasos)
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

¿Qué significa refinanciar un préstamo para automóvil?

Refinanciar un préstamo para automóvil significa reemplazar su préstamo para automóvil actual por uno nuevo. En efecto, un nuevo prestamista paga su préstamo original y le concede un nuevo préstamo. Por lo general, esto se haría para obtener condiciones de préstamo más favorables.

Por ejemplo, es posible que desee reducir su APR (tasa de porcentaje anual), cuál es su tasa de interés más las tarifas asociadas, para que pueda ahorrar dinero en el pago de intereses durante la vigencia del préstamo. O podría tener sentido aumentar la duración de su préstamo para que sus pagos mensuales disminuyan y sean más asequibles.

Cómo saber si refinanciar un préstamo para automóvil es adecuado para usted

Ya sea que desee ahorrar dinero o reducir el pago mensual de su automóvil, Es importante considerar varios factores asociados con la refinanciación de un préstamo para automóvil. En algunos casos, podría tener sentido hacer un refinanciamiento, pero puede que no en otros.

¿Cuándo es una buena idea refinanciar un préstamo para automóvil?

Cambiar de un préstamo antiguo a un préstamo para automóvil nuevo puede ser una buena idea en estas situaciones:

• Las tasas de los préstamos han bajado: Tasas de interés, incluidas las tasas porcentuales anuales de préstamos para automóviles, normalmente siguen tendencias en función de la economía. Si las tarifas promedio están bajando, Es probable que tenga más oportunidades de asegurar una tasa de interés más baja al refinanciar un préstamo para automóvil.
• Su puntaje de crédito ha mejorado: Su historial crediticio juega un papel importante cuando se trata de los términos que se le ofrecerán para un préstamo de automóvil nuevo. Si su puntaje crediticio ha mejorado desde la primera vez que obtuvo un préstamo para automóvil, podría refinanciar y calificar para una mejor tasa de interés y ahorrar dinero. O puede cambiar a una institución financiera preferible.
• Puede cancelar su préstamo más rápido: Si puede calificar para un refinanciamiento con un plazo más corto, cuál es el período de tiempo que tiene para liquidar el préstamo, es posible que pueda pagar su préstamo más rápido y ahorrar en intereses. Por ejemplo, Si tiene un préstamo para automóvil a 60 meses y califica para un refinanciamiento de préstamo para automóvil a 36 meses a la misma tasa de interés o menor, podría evitar pagar intereses en 24 meses de pagos y ahorrar dinero.
• Tiene problemas con los pagos del préstamo: Si no puede mantenerse al día con sus pagos actuales, Podría tener sentido refinanciar el préstamo de su automóvil y aumentar su plazo. Por lo general, esto reduce el costo de sus pagos mensuales, ya que se distribuyen durante un período de tiempo más largo. Sin embargo, es posible que pague más intereses durante el transcurso del préstamo.

¿Cuándo es una mala idea refinanciar un préstamo para automóvil?

Refinanciar un préstamo de automóvil puede ser una mala idea en estas situaciones:

• Las tasas de los préstamos subieron: Si las tasas de interés han aumentado en promedio desde que solicitó por primera vez su préstamo para automóvil, Probablemente no sea el mejor momento para refinanciar. Es probable que no desee terminar con una tasa de interés más alta de la que ya tiene, a menos que necesite aumentar la duración del plazo de su préstamo para pagar mejor los pagos mensuales.
• Su puntaje crediticio ha bajado: Si su puntaje crediticio ha bajado desde el momento en que originalmente obtuvo el préstamo para su automóvil, el refinanciamiento no suele ofrecer un mejor trato en las tasas de interés.
• Estás al revés con el préstamo: Estar al revés en un préstamo de automóvil significa deber más dinero del que el automóvil vale actualmente. En este caso, la refinanciación no tendría sentido si no puede obtener una tasa de interés más baja o un plazo más corto. También, Algunos prestamistas no le ofrecerán refinanciamiento de préstamos para automóviles a menos que primero pague la diferencia entre el saldo restante de su préstamo existente y el valor actual de su vehículo.
• Las multas por pago anticipado son altas: Algunos préstamos para automóviles tienen tarifas, llamadas multas por pago anticipado, si cancela el monto adeudado antes de tiempo. Esto es para ayudar al prestamista a recuperar parte del dinero que está perdiendo por los pagos de intereses perdidos. Si su préstamo de automóvil actual tiene altas multas por pago anticipado, Puede que no tenga sentido considerar un refinanciamiento.

Cómo refinanciar un préstamo para automóvil (en 6 sencillos pasos)

Para comenzar a refinanciar un préstamo para automóvil, sigue estos pasos:

1. Verifique su puntaje de crédito

Su puntaje crediticio es a menudo el factor más importante para determinar qué tipo de préstamos para automóviles están disponibles para usted. Si tiene un buen puntaje crediticio, Por lo general, calificará para préstamos con tasas y plazos más competitivos. Lo mismo se aplica a la refinanciación de un préstamo para automóvil.

Conocer su puntaje crediticio puede darle una mejor idea de qué esperar si está considerando un refinanciamiento. Esto es especialmente importante si cree que su puntaje crediticio ha cambiado desde la primera vez que comenzó su préstamo para automóvil existente. Si su puntaje de crédito ha bajado, Puede que no tenga sentido refinanciar. Pero si ha mejorado su puntuación, podría calificar para mejores condiciones.

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