Freedom Mortgage Review [2021]:¿Es su camino hacia la propiedad de vivienda?

Elegir con qué prestamista ir al comprar o refinanciar una casa es una decisión importante que no debe tomar a la ligera. Pero, ¿cómo saber si un prestamista es adecuado para usted? ¿Y son todos legítimos?

En esta revisión de Freedom Mortgage, aprenderá cómo funciona esta empresa, incluyendo qué tipos de préstamos ofrece y cómo es la experiencia del cliente. Esto puede ayudarlo a decidir si Freedom Mortgage es una buena opción para usted.

En esta revisión de Freedom Mortgage:

• Una descripción general de Freedom Mortgage
• ¿Qué productos de préstamo ofrece Freedom Mortgage?
• ¿Qué hace a Freedom Mortgage diferente?
• Lo que dicen los clientes de Freedom Mortgage
• Preguntas frecuentes sobre Freedom Mortgage
• Conclusión sobre Freedom Mortgage

Una descripción general de Freedom Mortgage

Freedom Mortgage Corporation fue fundada en 1990 por Stanley C. Middleman, quien sigue siendo el presidente y director ejecutivo de la empresa en la actualidad. Tiene su sede en Mount Laurel, New Jersey, y con licencia en los 50 estados de EE. UU., así como Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU. Freedom Mortgage también es miembro de la Asociación de Banqueros Hipotecarios y la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios.

La misión de Freedom se enfoca en ayudar a los estadounidenses a lograr la propiedad de una vivienda y una mejora financiera. Hasta la fecha, ha ayudado a millones de estadounidenses a lograr estos objetivos a través de su variedad de ofertas, incluidos los préstamos de la FHA, Préstamos VA, Préstamos del USDA, y préstamos convencionales. Dado que ofrece tantas opciones diferentes, La base de clientes de Freedom Mortgage puede variar desde compradores de vivienda por primera vez hasta propietarios de vivienda experimentados.

¿Qué productos de préstamo ofrece Freedom Mortgage?

Freedom Mortgage ofrece algunos productos diferentes, incluyendo opciones de compra y refinanciamiento. Si está interesado en comprar una casa, Freedom Mortgage ofrece estas opciones de préstamos hipotecarios:

• Préstamos FHA
• Préstamos VA
• Préstamos del USDA
• Préstamos convencionales

FHA, VIRGINIA, y los préstamos del USDA se consideran préstamos respaldados por el gobierno porque diferentes agencias gubernamentales los aseguran. Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, Los préstamos de VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos, y los préstamos del USDA están asegurados por el Departamento de Agricultura de EE. UU.

Los préstamos convencionales están asegurados por prestamistas privados en lugar de una agencia gubernamental. Esto generalmente significa que tienen requisitos de elegibilidad más estrictos, incluyendo un puntaje crediticio más alto o una relación deuda-ingresos más baja. Pero los préstamos convencionales pueden no tener tantas restricciones como los préstamos respaldados por el gobierno, lo que podría hacerlos más accesibles. Por ejemplo, no es necesario que sea un miembro militar o que compre una casa en un área rural elegible, como lo haría con un préstamo VA o USDA.

Si ya es propietario de una vivienda con un préstamo de la FHA o VA, Freedom Mortgage ofrece algunas opciones de refinanciamiento. Esto incluye:

• Refinanciamiento de la FHA
• Refinanciamiento de retiro de efectivo de VA
• Refinanciamiento del préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés del VA (IRRRL)

Además de varias opciones de préstamos, Freedom Mortgage también ofrece materiales educativos en su sitio web. Estos pueden ser útiles si está aprendiendo cómo obtener un préstamo y cuál elegir, o cómo funciona el refinanciamiento.

Préstamo FHA en Freedom Mortgage

Los préstamos de la FHA están asegurados por la Agencia Federal de Vivienda y son proporcionados por prestamistas privados. Cualquier comprador de vivienda calificado podría ser elegible para estos préstamos, lo que significa que no es necesario ser miembro de las fuerzas armadas ni comprar una casa en un área que califique.

Los préstamos de la FHA a menudo se recomiendan para quienes compran una vivienda por primera vez porque no necesitan una calificación crediticia excelente para calificar. aunque tener un puntaje crediticio alto podría calificarlo para una mejor tasa de interés. El requisito de pago inicial podría ser tan bajo como el 3,5% del precio de la vivienda. Esto podría ser útil si está ahorrando para un pago inicial, pero no ha alcanzado el objetivo recomendado del 20%.

Por lo general, también obtiene un monto de préstamo razonable, aunque debe tener en cuenta los costos de cierre, que generalmente incluyen tarifas de título, tarifas de originación, costes legales, y otros gastos. Los costos de cierre de los préstamos de la FHA suelen ser del 3% al 4% del precio de la vivienda, pero la cantidad real puede variar según el prestamista.

Con un préstamo de la FHA, También deberá pagar una prima de seguro hipotecario (MIP) por adelantado del 1.75% del precio de compra y las primas de seguro mensuales. lo que sumará entre 0,45% y 1,05% del monto total de su préstamo cada año. El monto que pagará por sus primas mensuales variará según el plazo de su préstamo, monto del anticipo, e hipoteca total.

Otras consideraciones incluyen tener una relación deuda-ingresos aceptable, tener un ingreso estable, ser ciudadano de los EE. UU., su casa propuesta cumple con los requisitos de propiedad de la FHA, y hacer de la casa su residencia principal.

Monto del préstamo Hasta $ 356, 362 a $ 822, 375, dependiendo de donde vivas Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 600+

Préstamo VA en Freedom Mortgage

Los préstamos VA son ofrecidos por prestamistas privados, como Freedom Mortgage, y asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Solo veteranos militares miembros militares en servicio activo, y los cónyuges sobrevivientes son elegibles para préstamos VA. Si pertenece a una de estas categorías, Es posible que aún deba obtener un certificado de elegibilidad (COE) para demostrar que podría calificar para un préstamo de VA.

Freedom Mortgage ofrece préstamos VA a prestatarios que cumplan con los requisitos de elegibilidad y tengan un puntaje crediticio de 600 o superior. Estos préstamos hipotecarios no suelen tener requisitos de ingresos, pero es posible que su relación deuda-ingresos deba ser del 41% o menos. Si opta por un préstamo VA, es probable que deba pagar una tarifa de financiamiento de VA al cierre. Pero las personas calificadas pueden depositar tan solo un 0% como pago inicial.

Monto del préstamo Sin límite máximo declarado, pero puede variar según la solvencia Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 600+

Préstamo del USDA en Freedom Mortgage

Los préstamos del USDA son ofrecidos por prestamistas privados y están respaldados por el Departamento de Agricultura de EE. UU. Solo las casas rurales o suburbanas elegibles pueden calificar para un préstamo del USDA, y la casa que está comprando debe ser su residencia principal. Las viviendas elegibles se encuentran generalmente en áreas alejadas de las grandes ciudades.

Si califica para un préstamo del USDA, es posible que pueda comprar una casa con un pago inicial del 0%. Aunque, se le pedirá que pague una tarifa por adelantado del 1% del monto del préstamo inicial, así como una tarifa anual del 0.35% del monto restante del préstamo. La tarifa anual del 0.35% generalmente se incluye en sus pagos mensuales, por lo que pagará una parte cada mes.

Los costos de cierre de los préstamos del USDA suelen oscilar entre el 2% y el 5% del precio de compra de la vivienda. Estos tipos de préstamos también tienen limitaciones de ingresos, que puede revisar en el sitio web del USDA.

Monto del préstamo Varía según el estado, condado, e ingresos Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Tipo de interés fijo, varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 640+

Préstamos convencionales en Freedom Mortgage

Los préstamos convencionales son ofrecidos y respaldados por prestamistas privados en lugar de estar asegurados por una agencia gubernamental. Estos préstamos tienen algunas diferencias importantes con los préstamos respaldados por el gobierno.

Por ejemplo, la casa que está comprando no tiene que ser su residencia principal. Estos préstamos generalmente requieren un pago inicial, que podría ser tan bajo como el 3%, dependiendo de su situación. Por lo general, se le exige que pague un seguro hipotecario privado con una hipoteca convencional, a menos que realice un pago inicial de al menos el 20%.

Los préstamos convencionales no necesariamente tienen requisitos de puntaje crediticio alto, pero un crédito excelente podría calificarlo para una mejor tasa. Los costos de cierre promedio están entre el 2% y el 5% del precio de compra, aunque esta cantidad puede variar según el prestamista.

Monto del préstamo Límite máximo para 2021 de $ 548, 250, a menos que obtenga un préstamo jumbo Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Varía según el puntaje crediticio Crédito necesario 620+

Refinanciación de una hipoteca con Freedom Mortgage

Si ya posee una casa y tiene un préstamo hipotecario, podría considerar refinanciar su préstamo para obtener un mejor plazo o tasa. Freedom Mortgage ofrece tres opciones de refinanciamiento:

• FHA simplifica el refinanciamiento: El objetivo de este refinanciamiento es reemplazar su préstamo FHA actual con un nuevo préstamo FHA con una mejor tasa de interés. lo que podría terminar ahorrándole dinero con el tiempo. Los costos de cierre promedio suelen estar entre el 2% y el 5% del monto del préstamo, y tendrá que pagar primas anuales de seguro hipotecario. Estos costos podrían potencialmente incorporarse al nuevo préstamo.
• Refinanciamiento de retiro de efectivo de VA: Si tiene un préstamo hipotecario existente (no es necesario que sea un préstamo VA) y el valor acumulado de su vivienda, Es posible que desee realizar un refinanciamiento con retiro de efectivo de VA para aprovechar el valor líquido de su vivienda y pagar deudas u otros gastos. La tarifa de financiación suele ser del 2,3% al 3,6% del monto del préstamo, y es posible que pueda financiar hasta el 100% del valor de su vivienda. Los costos de cierre y las tarifas de financiamiento podrían incorporarse al nuevo préstamo.
• Refinanciamiento VA IRRRL: Como un refinanciamiento aerodinámico de la FHA, este tipo de refinanciamiento es para si ya tiene un préstamo VA y desea reducir su tasa con un nuevo préstamo VA. Los costos de cierre promedio están entre el 1% y el 3% del monto del préstamo, y la comisión de financiación es del 0,5% del monto del préstamo. No necesita hacer otra verificación de crédito a menos que su pago hipotecario mensual aumente en un 20% o más si actualmente tiene un préstamo VA con Freedom Mortgage.

¿Qué hace a Freedom Mortgage diferente?

Freedom Mortgage tiene varios préstamos para que usted elija, mientras que otros prestamistas pueden no ofrecer tantas opciones. Esto es útil porque tener opciones podría ayudar a garantizar que encuentre el mejor producto para sus necesidades.

También, Freedom Mortgage anuncia otras formas de mejorar su experiencia. Esto incluye una garantía de tarifa baja por alcanzar la tarifa de un competidor o darle 250 dólares si no pueden.

Además, Freedom Mortgage ofrece su programa Eagle Eye que podría ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Por ejemplo, Freedom Mortgage podría comunicarse con usted si las tasas de interés bajan y su pago mensual podría reducirse potencialmente.

Vale la pena señalar que Freedom Mortgage también le permite crear una cuenta en línea para acceder fácilmente a información importante sobre préstamos. Esto incluye verificar el estado de su préstamo, acceder a la información del depósito en garantía, y configurar pagos automáticos para su hipoteca.

Lo que dicen los clientes de Freedom Mortgage

Freedom Mortgage tiene calificaciones decentes en diferentes sitios de revisión en línea. Esto incluye una calificación A + con Better Business Bureau (BBB) ​​y una calificación de 3.84 de 5.0 estrellas basada en más de 2, 300 opiniones de clientes. Su calificación TrustPilot es 2.3 de 5.0 estrellas, que se considera "pobre, " se queda corto, pero es un grupo pequeño de solo 22 reseñas.

En general, Los clientes de Freedom Mortgage generalmente están contentos con su proceso de solicitud fácil y eficiente. Sin embargo, muchas críticas negativas mencionan un servicio al cliente deficiente o que el proceso se retrasa varias veces.

Preguntas frecuentes sobre Freedom Mortgage

¿Freedom Mortgage es una buena empresa?

Freedom Mortgage es un prestamista líder de FHA y VA en los EE. UU. Y tiene licencia para trabajar en los 50 estados. Las experiencias individuales pueden variar, pero esta compañía hipotecaria tiene críticas relativamente buenas y es un prestamista legítimo para comprar o refinanciar préstamos hipotecarios.

¿Qué necesitas para solicitar un préstamo con Freedom Mortgage?

Los requisitos de solicitud y suscripción variarán según el préstamo que solicite. Pero, por lo general, debe pasar por una verificación de crédito, proporcione su número de seguro social, Talones de pago, o formularios W-2. Para préstamos VA, Es posible que deba proporcionar un certificado de elegibilidad que demuestre que cumple con ciertos requisitos para este tipo de préstamo.

¿A cuánto ascienden los costos de cierre con Freedom Mortgage?

Es probable que los costos de cierre sean diferentes, dependiendo del préstamo para el que califique. Por ejemplo, los costos de cierre promedio para un préstamo FHA son del 3% al 4% del precio de compra. Pero para un préstamo del USDA, el promedio es 2% -5% del precio de compra. Estas cantidades también pueden variar ligeramente según su situación.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para Freedom Mortgage?

El puntaje crediticio mínimo requerido para Freedom Mortgage es típicamente alrededor de 600. Sin embargo, un puntaje de crédito más alto podría calificarlo para una tasa de interés más baja o un requisito de pago inicial más bajo.

¿Cómo se contacta con Freedom Mortgage?

Si desea solicitar un nuevo préstamo o verificar el estado de una solicitud de préstamo con Freedom Mortgage, llame al 855-342-9761. Si solicita un préstamo de un préstamo existente y desea comunicarse con un oficial de préstamos, llame al 855-690-5900.

Los nuevos clientes también pueden completar un formulario en www.freedommortgage.com y luego recibir una llamada telefónica o un correo electrónico de la empresa sobre el tipo de préstamo que les interesa.

Conclusión sobre Freedom Mortgage

Freedom Mortgage ha ayudado a millones de personas a lograr el sueño de ser propietario de una vivienda y otras metas financieras. Si está interesado en comprar o refinanciar una casa, Freedom Mortgage tiene múltiples opciones para usted, si es su primera hipoteca o ya ha pasado por el proceso antes.

Pero no olvide consultar con diferentes prestamistas para ver qué opciones están disponibles. Comparar préstamos de los mejores prestamistas hipotecarios puede ser una buena manera de encontrar una hipoteca asequible que funcione para usted.

Descargo de responsabilidad:Todas las tarifas y tarifas son precisas a partir del 6 de agosto de 2021.