Es posible administrar la deuda con el salario de un maestro:aquí está cómo obtener alivio de la deuda

Iniciar una carrera como educador es innegablemente gratificante. Tienes la oportunidad de inspirar y animar directamente a los jóvenes, mentes brillantes del futuro.

Pero los datos salariales recientes pintan un panorama menos optimista. De hecho, según la Asociación Nacional de Educación, el salario inicial promedio de los maestros entre 2017 y 2018 fue de $ 39, 249. En comparación con el salario nacional promedio de 75 dólares, 339, está claro que existe una brecha salarial para los maestros en todo el país.

Esta brecha salarial contrasta con la realidad de que los maestros se encuentran entre la población general de graduados que tiene una deuda promedio por préstamos estudiantiles de $ 22. 600, según datos recientes de Experian. Y lo que es más, Se alienta a los maestros a obtener una maestría o un doctorado para ser elegibles para los aumentos salariales de "aumento de carril". llevando su carga total promedio por préstamos estudiantiles a $ 66, 000 para una maestría, según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas.

Afortunadamente, Hay algunos programas federales que ofrecen alivio a los maestros que se preguntan cómo saldar sus deudas. A continuación, se muestra un desglose de los programas clave de condonación de préstamos para estudiantes que pueden ayudar.

Programa de condonación de préstamos para maestros

Bajo el Programa de Condonación de Préstamos para Maestros, puedes tener hasta $ 17, 500 en deuda de préstamos estudiantiles condonada, dependiendo de la materia que enseñe.

Lo que deberías saber

Profesores de matemáticas y ciencias de secundaria, así como maestros de educación especial, puede recibir $ 17, 500 en condonación de préstamos estudiantiles. Maestros de primaria y secundaria, calificar para la condonación de préstamos para maestros en otras materias, son elegibles para $ 5, 000 premio. Independientemente de la cantidad que haya perdonado en virtud de este programa, no cuenta como ingreso imponible.

Las calificaciones adicionales incluyen:

• Ser un maestro altamente calificado
• Trabajando a tiempo completo
• Cumplir cinco años académicos consecutivos y completos
• Enseñar en una escuela de bajos ingresos o en una agencia de servicios educativos.

Para ser un "maestro altamente calificado, "Debe obtener una licenciatura como mínimo, estar certificado por el estado como maestro, y nunca se le ha renunciado a su certificación o licencia.

Los nuevos maestros de escuela primaria también deben aprobar un examen estatal que demuestre el conocimiento básico del plan de estudios en varias áreas. como leer, escribiendo, y matemáticas.

El Departamento de Educación de EE. UU. Actualiza anualmente la lista de escuelas que cumplen con las calificaciones de este programa. El Directorio de escuelas de bajos ingresos puede ayudarlo a averiguar si su institución califica como una escuela de bajos ingresos.

Para quien es mejor

Maestros que tienen una modesta deuda por préstamos estudiantiles. "Si tienes menos de $ 20, 000 en préstamos para estudiantes, La condonación de préstamos para maestros podría tener sentido, "Dice Travis Hornsby, experto en préstamos estudiantiles y fundador de Student Loan Planner.

Esto se debe en gran parte a que la condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) brinda un mayor beneficio de condonación con menos restricciones.

Cómo conseguirlo

Después de completar los cinco años académicos requeridos de servicio a tiempo completo, puede enviar una solicitud de condonación de préstamos para maestros. El director administrativo de su escuela o agencia debe completar la sección de certificación del formulario.

Condonación de préstamos por servicio público

La condonación de préstamos por servicio público proporciona un alivio significativo de la deuda para los maestros que califican. Después de realizar 120 pagos calificados bajo un plan de pago basado en ingresos (IDR), el resto del saldo de su préstamo estudiantil puede ser condonado, libre de impuestos.

Lo que deberías saber

El PSLF es una de las opciones de condonación de préstamos estudiantiles más amplias para maestros, ya que no requiere áreas temáticas específicas para calificar. Sin embargo, Existen importantes requisitos de elegibilidad que deben cumplirse para que los préstamos para estudiantes sean condonados con éxito:

• Trabajar a tiempo completo en una agencia gubernamental u organización sin fines de lucro.
• Tener préstamos del Direct Loan Program (no en mora)
• Inscríbase en un plan IDR
• Tener 120 pagos mensuales calificados, hecho después del 1 de octubre, 2007

Este programa solo está disponible para préstamos del Direct Loan Program, pero tiene la opción de consolidar otros préstamos federales en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Sin embargo, al hacerlo, se restablece el recuento de pagos. Solo los nuevos pagos realizados para el Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program se aplican a los 120 pagos mensuales calificados, así que tómate un tiempo para considerar si esto tiene sentido para ti.

En el lado positivo, los 120 pagos mensuales que califican no necesitan ser consecutivos. Esta flexibilidad es útil si decide trabajar para un empleador no calificado por un período breve. ya que sus pagos calificados anteriores aún cuentan.

También es importante inscribirse en uno de los cuatro planes IDR, que incluyen Reembolso basado en ingresos (IBR), Reembolso contingente a los ingresos (ICR), Pague lo que gane (PAYE), y Pago según sus ingresos revisado (REPAYE).

Técnicamente, el Plan de Pago Estándar de 10 años también se considera un plan calificado, pero este plan no le permite aprovechar los beneficios del PSLF. Esto se debe a que el PSLF requiere 120 pagos, y al final de los 10 años, no le quedará ningún saldo de préstamos estudiantiles que perdonar.

Para quien es mejor

Maestros que se sientan cómodos trabajando en el sector público, especialmente aquellos que tienen una gran cantidad de deuda por préstamos estudiantiles, ya que el PSLF condona el 100% de los préstamos estudiantiles después de los primeros 120 pagos calificados.

"Si debe más de $ 20, 000 en deuda, Los beneficios de PSLF tienen más sentido para perseguir, ”Dice Hornsby. "Pero tenga en cuenta que tendrá que realizar pagos basados ​​en los ingresos, que suma los ingresos de su cónyuge para calcular el pago mensual de su préstamo estudiantil. Si su cónyuge tiene ingresos significativamente altos, el pago mensual de su préstamo estudiantil aumenta, también."

Cómo conseguirlo

Primero, hable con la entidad administradora de sus préstamos para inscribirse en un plan IDR. Dado que tendrá que trabajar en el sector público durante 10 años, Es aconsejable realizar un seguimiento de los pagos enviando un Formulario de certificación de empleo anualmente o si cambia de empleador.

Tenga en cuenta, la condonación de sus préstamos estudiantiles no es automática después de realizar 120 pagos calificados; aún debe enviar la Solicitud de condonación del PSLF.

Cancelación de préstamos para maestros de Perkins

Puede obtener la condonación del 100% de la deuda de préstamos estudiantiles Federal Perkins durante cinco años de servicio calificado.

Lo que deberías saber

Además de los años de servicio requeridos para la cancelación completa de maestros de préstamos Perkins, los maestros deben trabajar a tiempo completo en una escuela de bajos ingresos. También puede calificar si enseña educación especial, Matemáticas, Ciencias, idiomas bilingües o extranjeros, o enseñar en una materia que su estado determina que hay escasez en el área.

Los maestros de escuelas privadas pueden calificar si su escuela se considera una escuela primaria o secundaria sin fines de lucro.

Los préstamos se cancelan en incrementos, basado en el siguiente horario:

• Años 1 y 2: 15% de los préstamos Perkins condonados
• Años 3 y 4: 20% de los préstamos Perkins condonados
• Año 5: 30% de los préstamos Perkins condonados

Bajo la cancelación de préstamos para maestros de Perkins, no necesita estar certificado o tener licencia, y su empleador determina si su puesto se considera a tiempo completo y es elegible para recibir beneficios.

Para quien es mejor

Maestros con préstamos federales Perkins que también tienen menos de $ 20, 000 en deuda estudiantil.

Cómo conseguirlo

Para solicitar la condonación de préstamos estudiantiles a través de este programa, vaya directamente a la institución educativa que otorgó el préstamo o al administrador de préstamos Perkins de la institución educativa para solicitar los formularios e instrucciones necesarios.

¿Puede combinar programas de condonación de préstamos?

Puede parecer ventajoso salir de la deuda combinando los beneficios de varios programas. Sin embargo, Es probable que no se esté haciendo ningún favor al hacerlo.

Por ejemplo, el compromiso de cinco años para calificar para la condonación de préstamos para maestros y estudiantes, incluidos los pagos que ha realizado, no se cuentan para los diez años, 120 requisitos de pago elegibles para PSLF. La combinación de ambos programas le costará un total de 15 años. Más, incluso la concesión de condonación de préstamos estudiantiles para maestros más grande es intrascendente, ya que podría calificar para una condonación del 100% de la deuda restante de su préstamo estudiantil después de solo 10 años a través del PSLF.

“Puede combinar la condonación de préstamos para maestros con la cancelación de préstamos federales Perkins, si tiene menos de $ 20, 000 en deuda de préstamos estudiantiles y tienen préstamos Perkins, ”Dice Hornsby. "Pero esta estrategia solo beneficia a una pequeña porción de humanos".

Si bien estas opciones de perdón son un salvavidas para los ahorros a largo plazo, es posible que necesite alivio de la deuda ahora.

¿Hay disponibles préstamos de consolidación para profesores con mal crédito?

A veces, la condonación de préstamos no es la opción más viable. Si tiene mal crédito y está experimentando dificultades debido a préstamos estudiantiles que no son préstamos del Direct Loan Program o Perkins Loans, podría considerar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.

A diferencia de los préstamos de consolidación de deuda privada que requieren un buen crédito para ser aprobados y calificar para tasas de interés competitivas, un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program federal no requiere una verificación de crédito. Puede extender su plazo de pago hasta 30 años y reducir su pago mensual, pero con un costo.

Extender su plazo aumenta la deuda de su préstamo estudiantil en general. Además del principal adeudado, este tipo de consolidación agrega los intereses de su préstamo original al nuevo préstamo, lo que significa que acumulará intereses sobre los intereses.

También existe la opción de consolidar sus préstamos federales a préstamos privados, pero existen riesgos como docente.

“Solo refinanciaría préstamos federales como maestro si no planeara quedarse en el campo, ”Dice Hornsby. "Si planeas mantener una carrera docente, perderá el PSLF y otras protecciones federales al consolidar los préstamos federales para estudiantes en préstamos privados ".

Si hacer los pagos mensuales de su préstamo estudiantil es una lucha para usted con el salario de un maestro, Comuníquese con su administrador de préstamos de inmediato para explorar sus opciones antes de tomar una decisión final.