8 formas legítimas de eliminar su deuda para siempre

Si se siente abrumado pensando en cómo pagar una deuda, no eres el único. La Reserva Federal de Nueva York informó que en el primer trimestre de 2019, La deuda de los hogares estadounidenses subió a 13,67 billones de dólares.

Ya sea que se endeude por gastar en exceso en tarjetas de crédito o se enfrente a un gasto de emergencia inesperado, su deuda no tiene por qué ser una lucha diaria.

Independientemente de la cantidad que deba reembolsar, Estos consejos podrían ayudarlo a deshacerse de las deudas más rápido y a mantenerse libre de deudas por más tiempo.

8 formas de pagar su deuda

Considerar su deuda como un saldo creciente puede resultar debilitante. Pero hacer cambios en sus elecciones diarias puede convertirse en resultados impactantes.

1.Haz un presupuesto

Suena bastante simple pero crear un presupuesto y ceñirse a él puede ser una de las medidas más poderosas contra la deuda. Al calcular su presupuesto, necesitas tener en cuenta las necesidades, gastos discrecionales, y acumular ahorros en caso de lluvia.

Para configurar un presupuesto, considera lo siguiente:

• Conozca sus ingresos netos. Estos son sus ingresos "para llevar a casa", después de impuestos.
• Calcule sus necesidades. Reste los gastos necesarios de su ingreso neto. Incluya los pagos de su deuda (como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, y préstamos para estudiantes) y otras facturas recurrentes.
• Automatice sus ahorros de emergencia. Una de las mejores formas de evitar endeudarse aún más es tener un fondo de emergencia listo. Deposite dinero automáticamente en una cuenta de ahorros cada mes; incluso solo $ 20 al mes se acumulan con el tiempo.
• Controle sus gastos. Utilice una herramienta de elaboración de presupuestos como Mint para realizar un seguimiento sencillo de sus objetivos de ahorro y deudas. y vea dónde está gastando de más para poder hacer ajustes.

Finalmente, el paso más importante a la hora de crear un presupuesto es comprometerse con él. Se necesita tiempo para reducir su deuda, así que date la oportunidad de ver el progreso.

2. Reduzca su vida

Considere reducir temporalmente su estilo de vida hasta que haya saldado su deuda. Esto puede incluir reducir el tamaño de su espacio o mudarse a un vecindario más económico. Si vives solo considere la posibilidad de contratar a un compañero de cuarto para que le ayude con el alquiler y otros gastos del hogar.

Si su área ofrece transporte público confiable, deshacerse de su automóvil reduce los costos como la gasolina, seguro de auto, y mantenimiento.

3. Detenga los hábitos costosos

Con un futuro libre de deudas en mente, ahora es el momento de abandonar hábitos y pasatiempos costosos. Por ejemplo, en lugar de salir a cenar y tomar algo con amigos todas las semanas, invítelos a ver una película y compartir una comida.

Y aunque tu salud física es importante, es igualmente importante evitar que las deudas afecten su salud mental. Intercambie membresías de fitness premium y suscripciones de entrega de comidas por un trote gratis por su vecindario y comidas caseras.

4. Aumente sus ingresos

Busque formas de obtener más ingresos, ya sea en su trabajo actual o asumiendo un nuevo trabajo. Sea su propio defensor al señalar las razones por las que su desempeño laboral amerita un aumento, y hable con su gerente para ver qué se puede hacer.

También puede buscar ingresos complementarios, como conducir para Lyft, autónomo, o tutoría para ganar más.

5. Negociar tipos de interés más bajos

Una forma significativa de ayudarlo a reducir la deuda de la tarjeta de crédito en particular es negociar sus tasas de interés. Según el último informe del mercado de tarjetas de crédito del consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el APR promedio de las tarjetas de crédito minoristas es tan alto como 23.9%.

Reducir sus tasas de interés podría ahorrarle cientos, si no miles de dólares. Por ejemplo, si tienes $ 4, 000 en deuda de tarjeta de crédito al 23.9% APR y hacer pagos mensuales de $ 200, acumulará $ 1 adicional, 153 en cargos por intereses. Pero si negoció hasta un 15% APR, reduciría sus cargos por intereses a $ 632, es decir, $ 521 ahorrados en una llamada telefónica.

Comuníquese con los emisores de sus tarjetas de crédito y simplemente solicite una reducción de la tasa de interés. Si no lo ofrecen directamente, explique por qué merece una tarifa más baja y mencione una tarifa de la competencia para ver si están dispuestos a igualarla.

6. Mire sus retenciones de impuestos

Para la mayoría de los empleados, su empleador retiene una parte de cada cheque de pago y lo desvía al IRS para sus impuestos sobre la renta. Pero si constantemente obtiene un gran reembolso de impuestos cada abril, su empleador puede estar reteniendo demasiado dinero de cada cheque de pago. Eso significa que esencialmente le está otorgando al gobierno un préstamo sin intereses mientras lucha por pagar su deuda.

En lugar de, Pídale a su empleador que ajuste la cantidad retenida para no pagar impuestos sobre la renta durante todo el año. Consulte la calculadora de retención de impuestos del IRS para ver cuánto debe retener de cada cheque de pago.

7.Realice pagos adicionales

Mientras pagas tus saldos, canalice los fondos adicionales hacia pagos adicionales de la deuda. Al dirigir pagos adicionales hacia su saldo principal, reducirá la acumulación de intereses y saldrá de las deudas más rápido.

Cuando obtenga ingresos adicionales, como un bono, devolución de impuestos, o herencia, considere usarlo para reembolsar su capital. Tan pronto como salga de sus deudas, podrá perseguir otros objetivos financieros, como iniciar un fondo de pago inicial para una casa.

8. Pruebe el método de la bola de nieve de la deuda

Pagar su dinero puede resultar paralizante, especialmente si tiene mucho. Pero la creación de un plan estructurado puede ayudarlo a pagar estratégicamente sus deudas.

Un método popular es la estrategia de la bola de nieve de la deuda. Para promulgarlo, enumere todas sus deudas por saldo, de menor a mayor. Continúe haciendo los pagos mínimos de todas sus deudas, pero canalice el dinero extra que tenga hacia la deuda más pequeña. Una vez que haya pagado esa deuda por completo, pasar a atacar la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente, continúe haciendo esto hasta que haya saldado todas sus deudas.

Esta estrategia es popular porque puede lograr ganancias con relativa rapidez. Al eliminar una deuda y tacharla de su lista, el impulso psicológico puede mantenerte motivado.

No existe una solución única para pagar su deuda. Durante este proceso, evite agregar más a su deuda total, e intente algunas estrategias que no solo le parezcan adecuadas, sino que también sean sostenibles.