¿Ser demandado por una deuda? Esto es lo que puede esperar

No saber cómo pagar una deuda es lo suficientemente abrumador, pero ¿qué sucede si lo demandan por una deuda? Agregar una demanda a la mezcla puede aumentar los sentimientos de impotencia, especialmente si tiene dificultades para pagar sus facturas y no está seguro de cómo navegar por el sistema legal.

Entonces, ¿Qué sucede si una compañía de préstamos lo demanda? Si bien el proceso no es uno que esperar, tienes opciones. Esto es lo que necesita saber acerca de ser demandado por deudas.

¿Qué sucede cuando lo demandan por una deuda?

La forma en que se desarrolle la demanda depende, en gran parte, sobre dónde el acreedor (o cobrador de deudas) presenta la demanda, según Leslie Tayne, un abogado que se especializa en la deuda del consumidor. Ella dice, aunque, que todo el proceso puede durar desde dos meses hasta más de dos años.

“El monto de la deuda determinará dónde se presenta el asunto y cómo se presenta, "Dice Tayne, agregando que las reglas del estado donde se presenta la demanda también son importantes.

Cuando reciba un aviso de acción legal, Tayne sugiere ponerse en contacto con un abogado experto que pueda ayudarlo a navegar por el proceso. Esta es una de las primeras cosas que debe hacer ya que esperar demasiado podría resultar en más problemas.

Cómo se notifica a un deudor de una demanda

Cuando lo demandan por deudas, generalmente se debe a que los esfuerzos de cobranza no han tenido éxito y el acreedor ha decidido que vale la pena llevar el asunto a los tribunales, según Tayne. Si este es el caso, el acreedor hará que su abogado prepare los documentos y los presente ante la autoridad judicial correspondiente.

Se le notificará de la demanda junto con instrucciones sobre cómo responder, una de tres formas, dice Tayne:

• En persona
• Por correo
• Con papeleo dejado en su casa o negocio

Como deudor, eres el demandado en una demanda, mientras que el acreedor es el demandante.

¿Cómo deberías responder?

Se le darán instrucciones sobre cómo responder a la demanda. Dependiendo de estas instrucciones, Es posible que no tenga que comparecer personalmente ante el tribunal, especialmente si vive en un estado diferente.

"Como la palabra" aparecer "está en el documento, la gente piensa que tiene que ir a los tribunales, ”Dice Tayne. "Pero sugiero hablar con un abogado o llamar a la corte".

Puede haber otras formas aceptables de responder dentro de los plazos establecidos. Donald Petersen, un abogado que ha defendido a decenas de consumidores en acciones de cobranza, señala que responder es vital si no quiere perder por completo.

“Los demandantes en los casos de cobro de deudas generalmente obtienen sentencias por defecto contra los acusados ​​en el 85 al 90 por ciento de los casos porque los acusados ​​no responden, ”Dice Petersen. "Cuando se muestran, la mayoría de los consumidores deudores intentan representarse a sí mismos. Esto es un error."

Como Tayne, Petersen recomienda hablar con un abogado lo antes posible para asegurarse de responder de manera adecuada y a tiempo. y así puede obtener ayuda para usar las reglas de la evidencia para defenderse.

Resultados potenciales de un juicio de cobro de deudas

Si tu ganas, dice Petersen, algunos estados le permiten recuperar los honorarios de su abogado. En los casos en que pueda demostrar que un acreedor violó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), es posible que pueda recibir aún más.

Si se retira la demanda y se cancela la deuda, puede disputar la información en su informe de crédito, y debería ser eliminado, Petersen señala. Siga revisando su informe para asegurarse de que, por lo menos, la parte de registros públicos se actualiza para mostrar que ganó la demanda.

Por otra parte, Si tu pierdes, el acreedor recibe un juicio en tu contra, dice Tayne. El acreedor puede usar este fallo para pasar por el proceso de embargar su salario o incluso embargar parte de su propiedad para compensar la deuda.

Si cree que lo han tratado injustamente, dice Petersen, puede apelar la decisión.

5 pasos a seguir si lo demandan por deudas

Cuando lo demandan por deudas, debe estar preparado para hacer todo lo posible para protegerse, especialmente si el cobrador de deudas ha utilizado medios ilegales para intentar cobrar la deuda o si no está seguro de que la deuda sea siquiera suya. Esto es lo que debe hacer.

1. Comuníquese con un abogado

Su primer paso debe ser contactar a un abogado especializado en casos de cobranza al consumidor. Petersen señala que debe buscar un abogado de protección al consumidor y no un abogado de quiebras.

“Los abogados defensores con experiencia en cobranza de deudas rara vez pierden un caso, ”Dice Petersen. "Sucede, pero es raro especialmente si el tribunal hace cumplir las reglas de la evidencia ".

Un buen abogado puede ayudarlo a preparar su caso, además de brindarle orientación cuando se trata de averiguar cómo determinar si una deuda es realmente suya, o si el acreedor tiene derecho a demandarlo por ella.

2. Averigüe si la deuda es exigible

Próximo, con la ayuda de tu abogado, averigüe si la deuda es exigible. Verifique si la deuda está dentro del plazo de prescripción. Tayne dice que también se asegure de que la siguiente información en la citación sea correcta:

• Cantidad indicada como adeuda
• Información identificativa, incluyendo su nombre y su ortografía
• Cuando se adquirió la deuda

"Compare la información de la citación con sus propios registros, ”Dice Tayne. “Con las empresas de cobranza de deudas, sus datos pueden haber sido vendidos y revendidos, por lo que los errores son posibles y podrían ser una gracia salvadora ".

Si la deuda no es exigible, podría hacer que la demanda se decida a su favor.

3. Decide tu respuesta

Con la ayuda de su abogado, decide tu respuesta.

Petersen dice que si ha documentado casos en los que el acreedor o cobrador de deudas ha violado la Ley de Protección al Consumidor Telefónico (TCPA), de hecho, podría argumentar que le deben dinero.

"Tiene una causa de acción potencial de entre $ 500 y $ 1, 500 por llamada, o una cantidad total que pueda exceder la reclamación del demandante, ”Dice Petersen. Hablar de esto con el acreedor puede alentarlo a llegar a un acuerdo extrajudicial.

También es posible ponerse en contacto con su acreedor con anticipación y ofrecerle liquidar la deuda o elaborar un plan de pago. Tayne recomienda hacer este contacto con la ayuda de un abogado, ya que no quieres revelar demasiado.

“No le cuente al acreedor todo sobre su situación, porque podrías empeorar las cosas para ti, ”Dice Tayne. “Puede renunciar a algunos de sus derechos y defensas firmando documentos y discutiendo detalles que no se deben informar al acreedor”.

4. Preséntese a la corte

Dependiendo de la situación, su presencia real podría no ser requerida en la corte, dice Tayne. Sin embargo, debe tener un representante allí para administrar los asuntos en su nombre. Discuta el camino correcto a seguir, incluyendo si tiene que estar físicamente presente, si existe una forma de gestionar todo el proceso por escrito, y otros pasos que puede tomar.

Si terminas yendo a la corte, es importante preparar una defensa completa.

“Trabaje para recopilar toda la información y documentación necesarias para respaldar su caso, ”Dice Tayne. "Tienes que tener una defensa legal válida que no sea la incapacidad de pagar para ganar".

Tayne también dice que podría ganar en un error de procedimiento cometido por la otra parte, pero la mayoría de los acusados ​​necesitarían la presencia de un abogado para ayudarlos a identificar estos errores y sacarlos a la luz.

5. Prepárese para el juicio

Prepárese con anticipación para la posibilidad de perder. Tenga en cuenta que es posible que deba pagar para salir de la deuda, y prepare sus finanzas para esa posibilidad. Sin embargo, si realmente no puedes pagar todo a la vez, es posible que pueda elaborar un plan de pago, dice Tayne.

Otra opción, Petersen señala, es apelar el caso. Si apela, es posible que tenga un poco de espacio para respirar antes de que tenga que pagar la deuda. Adicionalmente, Petersen dice:también debe prepararse para presentar una lista de activos que podrían estar exentos de la sentencia, reducir los ingresos o la propiedad que un acreedor puede perseguir para cumplir con la deuda.

"Algunas veces, la quiebra del consumidor es una solución viable, ”Dice Petersen. "Si las deudas no se acercan al tiempo prescrito por el estatuto de limitaciones, considere la posibilidad de declararse en quiebra si necesita proteger una mayor parte de sus activos ".

Línea de fondo

Si lo demandan por deudas, tienes algún recurso. Es posible que pueda evitar un viaje a la corte si puede trabajar con su acreedor para crear un nuevo plan de pago o acordar un acuerdo.

Adicionalmente, si puede probar que el cobrador de deudas ha cometido errores en la documentación y no puede presentar una carta de validación, es posible que pueda hacer que se desestime la demanda en su contra y se cancele la deuda.

Sin embargo, tu mejor apuesta cuando llegue tan lejos, dice Tayne, es conseguir un abogado que le ayude a organizar su respuesta.

"Lo peor que se puede hacer es ignorar la demanda, ”Dice Tayne. "Es mucho más complicado si tiene un juicio en su contra antes de decidir buscar ayuda".