Cooper Mortgage Review [2021]:El mayor prestamista de viviendas del que nunca ha oído hablar

Si es como la mayoría de los consumidores, una casa es la compra más grande que jamás hará. Ya sea que esté buscando refinanciar su casa u obtener una hipoteca para comprar una, quiere un prestamista en el que pueda contar.

En su investigación, es posible que se haya encontrado con las hipotecas del Sr. Cooper. Cooper es el nuevo nombre del prestamista establecido Nationstar Mortgage, LLC., el administrador no bancario de hipotecas más grande de los Estados Unidos.

En este articulo, Compartiremos parte del historial del prestamista y detallaremos los productos que ofrece para ayudarlo a comprender si es el socio prestamista adecuado para usted.

En esta revisión del Sr. Cooper

• Una descripción general del Sr. Cooper
• ¿Qué productos crediticios ofrece el Sr. Cooper?
• Refinanciación de un préstamo hipotecario con una hipoteca de Mr. Cooper
• ¿Qué hace que una hipoteca de Mr. Cooper sea diferente?
• Lo que dicen los clientes hipotecarios del Sr. Cooper
• Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Sr. Cooper
• Conclusión sobre el Sr. Cooper

Una descripción general del Sr. Cooper

Cooper fue fundado en febrero de 2001 como Nationstar Mortgage, LLC. Tiene su sede en Dallas, Texas, y tiene casi 10, 000 empleados a tiempo completo.

Nationstar anunció su transición a Mr. Cooper en la primera mitad de 2016. Tenía la intención de hacer algo más que cambiar su nombre. En lugar de, quería transformar toda la experiencia del cliente y la forma en que hace negocios. En agosto de 2017, la empresa cambió formalmente su nombre de Nationstar a Mr. Cooper.

Durante los últimos 20 años, Cooper ha crecido a 3,5 millones de clientes en todo el país. Ahora es uno de los 15 principales originadores de hipotecas en los EE. UU., el cuarto administrador de préstamos más grande, y el mayor administrador hipotecario no bancario. Cooper cotiza en NASDAQ como Mr. Cooper Group, Inc. bajo el símbolo de cotización "COOP".

¿Qué productos crediticios ofrece el Sr. Cooper?

Si está buscando comprar una casa o refinanciar una hipoteca existente, tiene varios productos hipotecarios para elegir en los préstamos hipotecarios del Sr. Cooper.

Las ofertas de hipotecas del Sr. Cooper incluyen préstamos convencionales, préstamos jumbo, y préstamos respaldados por la Administración Federal de Vivienda de EE. UU. (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA). Más, puede elegir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable, dependiendo de tus objetivos.

Préstamos convencionales en Mr. Cooper

Los préstamos convencionales son populares entre los compradores de vivienda. Generalmente, estos préstamos tienen plazos de 15 o 30 años, y es posible que se le solicite al prestatario que realice un pago inicial del 5% al ​​20% o más. Las tasas de interés de los préstamos convencionales pueden ser fijas o ajustables.

Los préstamos convencionales también pueden ser conformes o no conformes:

• Los préstamos conformes se encuentran dentro de ciertos límites establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) y se pueden vender a Fannie Mae o Freddie Mac. Para 2021, los límites se establecen en $ 548, 250 para la mayoría de las áreas y $ 822, 375 para áreas de alto costo.
• Los préstamos no conformes exceden los límites de préstamos convencionales y no se pueden vender a Fannie Mae o Freddie Mac. Por ejemplo, un préstamo enorme del Sr. Cooper se consideraría un préstamo convencional no conforme.

Los préstamos convencionales generalmente requieren menos papeleo que los préstamos respaldados por el gobierno, pero también tienen requisitos de suscripción más estrictos. Típicamente, Necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para un préstamo convencional.

También son mejores para los prestatarios con al menos un pago inicial del 5% al ​​20%. Los prestatarios con un pago inicial inferior al 20% a menudo deben pagar un seguro hipotecario privado (PMI) para proteger al prestamista. Generalmente, los prestatarios pueden eliminar el PMI una vez que tengan el 20% del valor neto de su vivienda.

Monto del préstamo Varía según la solvencia crediticia y otros factores. Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Varia Crédito necesario 620

Préstamos FHA en Mr. Cooper

Los prestatarios que necesitan condiciones de préstamo más flexibles pueden recurrir a préstamos de la FHA. Estos préstamos ofrecen tasas de interés competitivas y están respaldados por el gobierno federal. Este respaldo alienta a un prestamista a aprobar a un prestatario con un puntaje crediticio más bajo y un pago inicial tan bajo como 3.5%.

A cambio de pautas de suscripción menos estrictas, los prestatarios tienen que pagar una prima de seguro hipotecario (MIP) por adelantado del 1,75% del monto del préstamo a la FHA. Adicionalmente, la FHA cobra un MIP anual de 0.45% a 1.05% del saldo total del préstamo. Esta cantidad se desglosa en pagos mensuales y permanece durante la duración del préstamo. Deshacerse de eso, el prestatario debe refinanciar con un préstamo que no sea de la FHA.

Los préstamos de la FHA son más adecuados para prestatarios con puntajes de crédito más bajos o pagos iniciales más pequeños. Si ha estado ahorrando para el pago inicial, pero los precios de las viviendas están aumentando más rápido de lo que puede ahorrar, entonces, un préstamo de la FHA podría ser una buena opción para usted.

Monto del préstamo Varía según el lugar donde vive Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Varia Crédito necesario

• 580 o más con un pago inicial del 3.5%
• 500-579 con un pago inicial del 10%

Préstamos VA en Mr. Cooper

Miembros en servicio activo, veteranos militares, y sus cónyuges sobrevivientes que buscan una hipoteca del Sr. Cooper pueden aprovechar los programas de préstamos exclusivos a través del VA. Los préstamos hipotecarios para veteranos ofrecen tasas competitivas y pagos iniciales tan bajos como 0%.

A diferencia de los préstamos convencionales o FHA, Los préstamos de VA no requieren primas de seguro hipotecario para los prestatarios con un pago inicial inferior al 20%. Sin embargo, Es posible que se requiera una tarifa de financiamiento por adelantado. Esta tarifa oscila entre el 1,4% y el 3,6%, dependiendo de su pago inicial y de cuántas veces ha utilizado un préstamo de VA. Las tarifas se pueden pagar al cierre del préstamo o se pueden incluir en el monto de su préstamo.

Un préstamo de VA es más adecuado para el servicio activo elegible, veteranos y cónyuges que no tienen un pago inicial.

Monto del préstamo Varía según la solvencia crediticia y otros factores. Plazo del préstamo Hasta 30 años ABR Varia Crédito necesario No hay puntaje mínimo requerido por la VA, pero los requisitos varían según el prestamista

Refinanciación de un préstamo hipotecario con una hipoteca de Mr. Cooper

Si se pregunta cómo obtener un préstamo para refinanciar su hipoteca actual, Cooper puede ayudar con eso, también. Su préstamo actual no necesita ser originado o administrado por el Sr. Cooper para ser elegible para refinanciamiento.

Algunas de las muchas razones por las que los propietarios refinancian su casa incluyen:

• Reducción de la tasa de interés
• Acortar el plazo del préstamo
• Bajar el pago mensual
• Retirar efectivo de su capital
• Eliminar un coprestatario

Cooper ofrece opciones de refinanciamiento para FHA, y préstamos VA. Los préstamos de la FHA y los préstamos de la VA tienen programas simplificados que pueden hacer que refinanciar su préstamo sea más rápido y sencillo si su préstamo cumple con los requisitos.

Solo recuerde que un préstamo de refinanciamiento hipotecario generalmente conlleva las mismas tarifas que una hipoteca para la compra de una vivienda del mismo tipo. Es probable que también deba pagar los costos de cierre.

¿Qué hace que una hipoteca de Mr. Cooper sea diferente?

Cooper transformó la experiencia del cliente y el proceso comercial cuando cambió su nombre de Nationstar. Proporciona acceso digital completo a su hipoteca a través de su plataforma en línea y aplicaciones móviles para iOS y Android. Cooper también proporciona datos detallados sobre el valor y la equidad de su vivienda, lo que puede ser útil si está buscando aprovechar el valor líquido de su vivienda o vender cuando el mercado de la vivienda es alto.

Otras características que distinguen a Cooper son su equipo de asesores de viviendas con sede en EE. UU. Y su rastreador de préstamos digital, que le permite ver fácilmente el estado de su solicitud de préstamo. Cooper también ofrece su Garantía de Cierre a Tiempo. Si su préstamo no se cierra a tiempo, cubrirán el capital y los intereses de su primer pago hipotecario.

Lo que dicen los clientes hipotecarios del Sr. Cooper

Las calificaciones de los clientes de Mr. Cooper varían de un sitio a otro, y la compañía hipotecaria tiene una calificación B- con el Better Business Bureau (BBB). A muchos prestatarios les gusta el acceso digital a sus cuentas, pero otros tienen problemas con el servicio de sus préstamos. En algunos casos, a los clientes les molesta que se les cobre doble o que se informe un pago atrasado en su informe de crédito.

Es importante tener en cuenta que las acciones del Sr. Cooper (entonces Nationstar) del 1 de enero, 2012, al 1 de enero, 2016, llevó a los reguladores de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a penalizar a la empresa. Cooper reembolsó a los clientes casi $ 90 millones y pagó más de $ 6.5 millones en multas civiles.

La demanda de CFPB alegó que Nationstar violó los derechos de más de 115, 000 clientes. Las acusaciones incluyen ejecución hipotecaria ilegal y falta de modificación de préstamos, eliminar PMI, y desembolsar los pagos de impuestos a la propiedad de las cuentas de depósito en garantía.

Estas acciones ocurrieron hace más de cinco años antes de que Nationstar se convirtiera en Mr. Cooper. La compañía dice que renovó la experiencia del cliente y los procesos internos para abordar estas preocupaciones.

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Sr. Cooper

¿El Sr. Cooper es una buena compañía?

Como uno de los originadores y administradores de préstamos hipotecarios más grandes del país, El Sr. Cooper brinda un valioso servicio a muchos prestatarios y a la comunidad.

Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó una queja contra ellos en diciembre de 2020, alegando que la compañía violó múltiples leyes financieras federales para el consumidor. Cooper reembolsó a los clientes casi $ 90 millones y pagó una multa civil de más de $ 6.5 millones.

¿Qué necesito para solicitar un préstamo con el Sr. Cooper?

Si está listo para solicitar una hipoteca con el Sr. Cooper, deberás proporcionar tu nombre, Información del contacto, y la dirección de la propiedad, valor, y monto del préstamo propuesto. También deberá proporcionar documentos de respaldo, como W2, Talones de pago, Estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, y otros.

¿El Sr. Cooper es lo mismo que Nationstar?

Sí, Nationstar cambió oficialmente su nombre a Mr. Cooper en agosto de 2017. La empresa cotiza en bolsa, y su símbolo de cotización ahora es "COOP" para reflejar su nuevo nombre.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para un préstamo del Sr. Cooper?

El puntaje crediticio mínimo requerido para obtener una hipoteca Mr. Cooper depende del producto de préstamo que solicite.

Las hipotecas convencionales y jumbo tienden a tener requisitos crediticios más altos que los préstamos respaldados por el gobierno. Aunque Cooper no divulga puntajes crediticios mínimos en su sitio web, el puntaje de crédito mínimo de la FHA es 500 si usted pone un 10% de anticipo, y el mínimo de VA varía según el prestamista.

¿Cómo contacta al Sr. Cooper?

Los préstamos para viviendas del Sr. Cooper son manejados por un equipo de asesores de viviendas 100% con sede en EE. UU. Puede comunicarse con el servicio al cliente de lunes a sábado al 833-685-2565.

El servicio de atención al cliente está disponible de lunes a jueves de 7 a.m. a 8 p.m. Central (hasta las 7 p.m. los viernes) y de 8 a.m. a 12 p.m. Central los sábados. Para hablar con un oficial de préstamos, llame al 833-587-0087 para explorar opciones de préstamos y obtener respuestas a sus preguntas sobre hipotecas.

Conclusión sobre el Sr. Cooper

Cooper es uno de los originadores y administradores de hipotecas más grandes de los EE. UU. Ofrece una experiencia digital para agilizar el proceso hipotecario. Sin embargo, no proporciona tasas de interés en su sitio web. Los clientes potenciales deben enviar su información de contacto y hablar con un agente de préstamos antes de averiguar qué tarifas están disponibles.

Con muchos bancos y prestamistas competidores que ofrecen esta información básica sin necesidad de enviar su información o hablar con un vendedor, es posible que desee comparar opciones antes de presentar la solicitud. Nuestra lista de los mejores prestamistas hipotecarios es un buen lugar para comenzar.

Descargo de responsabilidad:todas las tarifas y tarifas son precisas al 3 de septiembre, 2021.