Resumen de la Ley de Protección al Consumidor y Prevención del Abuso de Bancarrotas (BAPCPA)

La Ley de Protección al Consumidor y Prevención del Abuso de Quiebras (BAPCPA) se convirtió en ley en 2005 en un intento de evitar que los consumidores abusen del sistema de quiebras. Los tribunales consideraron que algunos deudores estaban utilizando la quiebra como un medio para alejarse de sus obligaciones financieras. Esta fue una preocupación particularmente sobre el uso de la bancarrota del Capítulo 7, lo que permite a un deudor liquidar todos sus activos a cambio de un alivio total de la deuda. Esta "nueva ley de quiebras" supone una presunción de fraude, dificultando muchos aspectos de la declaración de quiebra. Estos son algunos de los cambios clave en la nueva ley de quiebras.

Prueba de medios
La prueba de medios se utiliza para determinar la elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 7; sin embargo, se estima que el 85 por ciento de los deudores no se someten a la prueba de medios, y una gran mayoría del 15 por ciento restante aprueba. BAPCPA analiza los ingresos brutos de un deudor 6 meses antes de declararse en quiebra. Si su ingreso bruto está por encima del ingreso familiar promedio del estado, el deudor debe calcular su renta disponible mensual. Si su ingreso disponible es suficiente para pagar sus deudas, no calificará para la bancarrota bajo el Capítulo 7 y tendrá que recurrir a una declaración de bancarrota del Capítulo 13, lo que pone su deuda en un calendario de pagos.

Educación en Asesoramiento Crediticio y Gestión Financiera
Un deudor ahora debe completar el asesoramiento crediticio antes de declararse en quiebra. Por una cuota, ella puede asistir a consejería grupal o individual con una agencia de consejería crediticia aprobada por el gobierno. Además, antes de que se pueda liquidar cualquier deuda, el deudor debe completar un curso de gestión financiera.

Período de tiempo entre las presentaciones del Capítulo 7
Un deudor debe esperar 8 años antes de poder solicitar otra bancarrota del Capítulo 7. El período entre las solicitudes de quiebra era anteriormente de 6 años.

Protecciones de estancia menos automáticas
Antes de la nueva ley de quiebras, los deudores recibieron una protección inmediata contra los cobradores de deudas o acciones judiciales. Esta “suspensión automática” detuvo las acciones legales contra el deudor. Sin embargo, ahora BAPCPA establece que ciertas acciones legales, como procedimientos de divorcio y desalojos, no se puede retrasar.

Mayor responsabilidad del abogado
Un abogado ahora es responsable de investigar los reclamos de su cliente y puede ser considerado personalmente responsable si su cliente falsifica información. Tendrá que cubrir los gastos judiciales de su cliente, así como los gastos judiciales del acreedor. Este cambio hace que sea más difícil para un deudor encontrar un abogado que se encargue de su caso.

Prioridad de la manutención infantil sobre otras deudas
Además de anular la disposición de estancia automática, las órdenes de manutención de menores son las primeras en la línea de pago, y la pensión alimenticia también tiene prioridad sobre todos los pagos a los acreedores.

Más difícil de liquidar la deuda de la tarjeta de crédito
BAPCPA ha hecho que las descargas de compras con tarjeta de crédito sean más difíciles al expandir el período de tiempo de 60 a 90 días y reducir el total de cargos de crédito de $ 1, 225 a $ 500. Si un deudor realiza una compra con tarjeta de crédito de más de $ 500 dentro de los 90 días posteriores a la declaración de quiebra, esta deuda no se saldará. Los adelantos en efectivo no pueden superar los $ 750 y deben ser al menos 70 días antes de la presentación.