La deuda relacionada con el coronavirus vivirá en los perfiles digitales durante años, lo que perjudicará la capacidad de los estadounidenses para conseguir empleo.

Mucho después de que termine la emergencia sanitaria COVID-19, muchos estadounidenses seguirán sufriendo la larga cola de la devastación económica de la pandemia. Para las personas que se encuentran en las zonas marginales económicas del país, la proliferación de herramientas de análisis de datos para monitorear la vida del consumidor, impulsada por empresas que se benefician de la recopilación de datos personales, magnificará las dificultades financieras de hoy.

Estas empresas extraen datos de sus registros públicos, interacciones en redes sociales, historial de compras y seguimiento de la ubicación del teléfono inteligente. Usando tecnologías poderosas, fusionan sus datos en perfiles digitales que los propietarios, empleadores, los prestamistas y otros guardianes de las necesidades de la vida utilizan para clasificar y seleccionar a las personas.

Como profesor de derecho clínico que representa a personas de bajos ingresos en casos de consumidores, Me preocupa que las consecuencias económicas de la pandemia se incrusten de forma permanente en estos perfiles, dificultando que las personas recuperen su equilibrio económico.

Moratorias de desalojo

Más de 41 millones de personas han perdido sus trabajos a raíz de la pandemia. En medio del aumento del desempleo, muchos estados y ciudades han impuesto moratorias temporales a los desalojos.

El gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, por ejemplo, ha detenido los desalojos hasta el 20 de agosto. Después del 20 de junio, sin embargo, Los inquilinos que busquen ayuda deberán demostrar que califican para el seguro de desempleo o que están sufriendo dificultades financieras. Y con la aprobación de la Ley CARES, El Congreso pausó los desalojos en viviendas subsidiadas por el gobierno federal hasta el 23 de agosto.

Pero cuando expiren estas moratorias de desalojo, las facturas acumuladas vencerán. Uno de cada cuatro inquilinos ya gastaba más de la mitad de sus ingresos en alquiler antes de la pandemia. En sus secuelas, estas cifras solo aumentarán porque millones de personas pueden quedarse sin trabajo o verse obligadas a aceptar trabajos con salarios más bajos.

Los defensores de base han pedido la cancelación del alquiler durante la pandemia, junto con protecciones financieras para los propietarios. Pero sin más acciones legislativas, podemos esperar un tsunami de desplazamiento de viviendas. Esto resultará en más dificultades, como el aumento de personas sin hogar y reubicaciones a vecindarios menos seguros, en los años que vendrán.

Dificultad codificada digitalmente

Los efectos de un desalojo pueden durar mucho tiempo después de que se resuelva una situación de vivienda. Las empresas registran los desalojos en las puntuaciones de crédito y los perfiles digitales de las personas. Esto afecta la capacidad de las personas para obtener nuevas viviendas porque los propietarios a menudo dependen de informes de selección de inquilinos ensamblados digitalmente o registros judiciales computarizados para seleccionar a los inquilinos.

La gente también está acumulando deudas en una lucha por pagar la comida, cubrir las facturas de servicios públicos y mantener el acceso a Internet para el trabajo y la escuela. Antes de COVID-19, La deuda médica fue el principal impulsor de dos tercios de las quiebras personales. Con el costo de la atención hospitalaria COVID-19 que oscila entre US $ 20, 000 y $ 70, 000, la pandemia probablemente se sumará a estas cargas de deuda.

Estas deudas explosivas reducirán la puntuación crediticia de las personas y aparecerán en otros perfiles digitales. Como consecuencia, a muchas personas se les negarán préstamos o pagarán tasas más altas por ellos. También es posible que les resulte imposible pagar un automóvil, conectar servicios públicos o incluso encontrar empleo porque muchos empleadores utilizan sistemas automatizados que analizan datos personales para identificar y seleccionar empleados potenciales.

Para los consumidores que pueden negociar con las compañías de tarjetas de crédito y ceñirse a un plan de pago, dos grandes incertidumbres, la Ley CARES estipula que las cuentas de crédito deben reflejar que están al día en los pagos. Todavía, esta disposición no constituye un baluarte contra la industria de los intermediarios de datos, en gran parte no regulada.

La espiral de la deuda

Las compañías financieras depredadoras también utilizan herramientas de elaboración de perfiles para atraer a los consumidores con dificultades con préstamos de día de pago. En general, estos productos son a corto plazo, préstamos a alto interés. En los 31 estados que no tienen leyes que limiten estos préstamos de alto costo, las tasas de interés promedian casi el 400%, pero pueden llegar hasta el 661%. La gran mayoría de las personas no pueden reembolsar estos préstamos. obligándolos a reinvertirse en nuevos préstamos, creando una trampa en espiral de deuda.

COVID-19 ha estimulado la comercialización agresiva de estos préstamos de alto interés para los estadounidenses económicamente vulnerables.

Estos préstamos de día de pago y otras deudas eventualmente caen en manos de los cobradores de deudas. Uno de cada 3 estadounidenses tiene una deuda en cobranza. Estos casos dominan los expedientes civiles en todo el país, y el 70% de ellos dan lugar a sentencias en rebeldía, lo que significa que no hubo juicio.

Pero eso no significa que no haya consecuencias. Las personas con sentencias dictadas en su contra pueden ver embargadas sus sueldos y cuentas bancarias. Algunas personas terminan en la cárcel. Los tribunales han emitido órdenes de arresto por deudas impagas tan pequeñas como $ 28.

En la mayoría de los estados, Los cobradores de deudas privados pueden incautar los pagos de estímulo individuales realizados en virtud de la Ley CARES. Recientemente, A un hombre de 79 años que se recuperaba de una cirugía cerebral le quitaron el cheque de estímulo de su cuenta bancaria para satisfacer un juicio de cinco años. Las demandas por cobranza de deudas son otro punto de datos fusionado en la elaboración de perfiles digitales que un futuro propietario o empleador puede revisar al evaluar a los solicitantes.

Los expertos coinciden en los pasos que contrarrestarían los daños de la creación de perfiles digitales. Los legisladores pueden extender las moratorias de desalojo y ejecución hipotecaria, proporcionar a los inquilinos asistencia para el alquiler y extender el seguro de desempleo. Pueden detener el cobro de deudas, prevenir los préstamos abusivos y proteger los controles de estímulo. Y la financiación de los servicios legales civiles puede ayudar a más personas a comprender sus derechos de vivienda y de los consumidores en medio de un panorama cambiante.

Adicionalmente, El Congreso puede autorizar una legislación de privacidad integral para dar a las personas control sobre sus datos y obligar a las empresas que se benefician de los datos personales a obedecer los deseos de los consumidores.

En medio de la actual crisis sanitaria y económica, Los líderes políticos harían bien en asegurarse de que las personas no queden atrapadas para siempre por las huellas digitales que hoy están dejando inconscientemente.

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