Quiebra:¿Es seguro su hogar?

Con la lamentable circunstancia de solicitar bancarrota, hogar la ejecución hipotecaria puede cobrar gran importancia como resultado de la falta de pago a tiempo debido al aumento del costo de vida y al aumento de las dificultades debido a la congelación de salarios o la pérdida del empleo. La bancarrota del Capítulo 13 puede ser la única forma de evitar la ejecución hipotecaria de la vivienda, siendo la otra opción la bancarrota del Capítulo 7. Pérdida o ejecución hipotecaria de su casa; sigue siendo un hecho vergonzoso y doloroso:debe evitarse en caso de declaración de quiebra.

¿Qué es una ejecución hipotecaria?

Quizás debido a dificultades personales como la pérdida del trabajo, discapacidad o accidente y gastos médicos u otros imprevistos, es posible que no pueda cubrir los gastos e incurrir en deudas con hipotecas o gravámenes sobre su residencia. Si no paga los pagos de la hipoteca, después de 15 días más o menos, el banco o el prestamista lo presionarán para que realice los pagos. Pero si no realiza los pagos ni toma ninguna medida para modificar el préstamo, después de 90 días, la compañía hipotecaria / banco iniciará el proceso para tomar posesión de su vivienda. Debido a que el gravamen está sobre la casa, ellos obtendrán un recurso legal para desalojarlo de la casa y tomarla en su poder. Esta es la ejecución hipotecaria de la vivienda.

Cómo evitar una ejecución hipotecaria

La única forma de evitar la ejecución hipotecaria de una vivienda es declararse en quiebra. Hay 2 formas de hacerlo. Bancarrota del Capítulo 7 para la que necesita calificar o puede declararse en bancarrota del Capítulo 13. Una vez que se declara en quiebra, gracias a las leyes concursales, automáticamente una suspensión detendrá los procedimientos de ejecución hipotecaria. Poco después de declararse en quiebra, el deudor debe presentar un plan de pago, en su defecto se levantará la suspensión. El plan es resolver las dificultades creando opciones de pago mejores y más fáciles para cumplir con las obligaciones a lo largo del tiempo y pagar las deudas en última instancia y evitar la ejecución hipotecaria.

Capítulo 7 de bancarrota

Tienes que calificar con una prueba de medios. Si califica para esto y si su casa se encuentra bajo propiedad "exenta", entonces puedes quedarte con la casa, tratar de conseguir un "acuerdo de reafirmación" con la compañía hipotecaria. Si está al día con los pagos de la hipoteca y sigue haciendo pagos con regularidad, mantendrás la casa; pero el tribunal puede optar por vender la propiedad no exenta para pagar.

Capítulo 13 de bancarrota

El Capítulo 13 será una mejor opción, ya que le permite al deudor pagar sus deudas a lo largo del tiempo, generalmente de 3 a 5 años, y mantener la propiedad. Esto se denomina "plan de asalariados". La idea es reorganizar las deudas para permitir que un deudor continúe realizando pagos durante un período de 3 a 5 años. El deudor debe tener un trabajo o ingresos fijos durante el período de amortización. Y puedes quedarte con todas las deudas aseguradas coches y hogar.

Después de declararse en quiebra, para salvar tu casa, el plan debe ser intentar el pago regular de los préstamos y / o intentar modificar el préstamo. La palabra operativa será el pago regular y oportuno de las deudas.