Los mejores préstamos de consolidación de deuda

Tener deudas es difícil y es aún más difícil si sus obligaciones financieras provienen de múltiples fuentes. Puede ser suficiente hacer un seguimiento de a quién le debe, y cuando tengas que pagarles, no importa cuánto les debe.

Si está realmente luchando, podría terminar perdiendo pagos, aumentando su deuda total, y empeoramiento de su puntaje crediticio:puede parecer un círculo vicioso del que no puede escapar.

Ahí es donde entran en juego los préstamos de consolidación de deuda.

En lugar de hacer malabarismos con varios préstamos con diferentes condiciones, puedes sacar un solo préstamo para hacer frente a todos; esto significa que solo tendrá que pensar en una programación de pagos, que es comprensiblemente una opción atractiva para la gente de dinero.

Tasas de consolidación de deuda (actualizado diariamente)

La siguiente tabla enumera las tasas actuales de consolidación de deuda de los principales prestamistas:

La mayoría de estos prestamistas requieren un crédito de bueno a excelente para calificar para las mejores tarifas. Si su crédito es justo en el mejor de los casos, debería echar un vistazo a los mejores prestamistas para préstamos con mal crédito.

Los 10 mejores préstamos de consolidación de deuda de 2021

Aquí están 10 de las mejores empresas para préstamos de consolidación de deuda:

1. Lightstream
2. Marcus
3. Descubrir
4. Saldar
5. Potenciar
6. SoFi
7. Avant
8. Club de préstamos
9. Advenedizo
10. Serio

LightStream

Mejor en general para préstamos de consolidación de deuda

LightStream es la división en línea de un banco tradicional; en este caso, ese banco es SunTrust Bank (ahora Truist).

Lightstream ofrece préstamos de consolidación de deuda destinados a otorgar condiciones de bajo interés a prestatarios con buen crédito.

Ofrecen tasas de interés competitivas:las mejores tasas se obtienen utilizando la función AutoPay; ofrecen un descuento del 0,50% a todos los clientes que utilicen esta función.

Los préstamos van desde $ 5, 000 a $ 100, 000 por un plazo de 24 a 84 meses para préstamos de consolidación de deuda. Para acabar, Los préstamos Lightstream son gratuitos.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 5, 000 a $ 100, 000 Plazos del préstamo 24-84 meses Cargos Sin cargos por demora o de originación Tiempo de financiamiento El mismo día o 1 día hábil Puntaje de crédito recomendado De bueno a excelente

Marcus de Goldman Sachs

Marcus es la rama de préstamos en línea del principal banco de inversión Goldman Sachs. Es una buena opción para aquellos con un buen historial crediticio; necesitará un puntaje crediticio mínimo de 660, aunque el prestatario promedio tiene un número aún mayor. Como es el caso de muchos prestamistas de crédito buenos, no hay tarifas.

Puedes pedir prestado desde $ 3, 500 a $ 40, 000 por un plazo de entre 36 y 72 meses. Puede ser aprobado dentro de las 24 horas. pero puede tomar hasta cinco días recibir el dinero.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 3, 500 a $ 40, 000 Condiciones del préstamo 36 a 72 meses Cargos Sin cargos por demora o de originación Tiempo de financiamiento 1 a 5 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 660

Descubrir

Discover es un banco en línea asegurado por la FDIC que ofrece préstamos adecuados para personas con buenos puntajes crediticios. Debe tener un puntaje de crédito mínimo de 660 y un salario mínimo anual de $ 25, 000, aunque estos números son más altos para el prestatario promedio.

Los montos de los préstamos oscilan entre $ 2, 500 y $ 35, 000 y puede tener un plazo de préstamo de 36, 58, 60, 72, o 84 meses. No hay tarifas de originación, pero tendrá que pagar un cargo por mora de $ 39. Tampoco hay opción de firma conjunta.

Sin embargo, una gran ventaja de Discover es su flexibilidad. Puede reembolsar a los acreedores directamente si lo desea, y puede devolver un préstamo dentro de los primeros 30 días de haberlo contratado sin pagar intereses. Incluso puede cambiar la fecha de vencimiento de su pago para que se adapte mejor a sus necesidades, siempre que no intente hacerlo dos veces en un año.

Tendrá acceso al servicio de atención al cliente los siete días de la semana a través de asesores profesionales, y puede administrar sus finanzas desde la aplicación. Además de asesores, Discover proporciona muchos recursos para ayudar con la gestión financiera, como una tarjeta de puntuación de crédito FICO gratuita.

Sin embargo, puede tardar hasta una semana en recibir su financiación, que es más lento que el promedio.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de Discover Bank.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 2, 500 a $ 35, 000 Plazos del préstamo 36 a 84 meses Tarifas Sin tarifas de originación, Cargo por pago atrasado de $ 39 Tiempo de financiación 1 a 7 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 660

Saldar

Payoff solo ofrece préstamos de consolidación de deudas para pagar facturas de tarjetas de crédito, y todos sus préstamos son a tasa fija y sin garantía.

Los préstamos están entre $ 5, 000 y $ 35, 000 durante 24 a 60 meses. Tendrá que pagar una tarifa inicial de entre 0% y 5%, pero no hay otras tarifas involucradas.

Payoff está orientado a ayudar a sus clientes a asegurar una mejor posición financiera. Ayuda a los clientes a aumentar su puntaje FICO en 40 puntos al proporcionar recursos educativos y orientación del servicio al cliente. Incluso puedes solicitar tener un plan alternativo si el que elegiste inicialmente ya no te conviene.

El requisito de puntaje de crédito mínimo es 640, y también necesitará una relación deuda-ingresos por debajo del 50% y no haber realizado ningún pago atrasado por más de 90 días. No puede presentar una solicitud si proviene de uno de los siguientes estados:Massachusetts, Misisipí, Nebraska, Nevada, o Virginia Occidental.

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• Lea nuestra revisión completa de Payoff.

Detalles del préstamo de consolidación de deuda de liquidación

Tarifas 0 - 5% tarifas de originación

Montos del préstamo $ 5, 000 a $ 35, 000 Condiciones del préstamo 24 a 60 meses Tiempo de financiación 2 a 5 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 640

Potenciar

Upgrade es otro buen proveedor para aquellos con puntajes de crédito en el extremo inferior del promedio; el puntaje de crédito mínimo necesario es 620. También necesitará un flujo de efectivo mensual mínimo de $ 800.

Puedes recibir un préstamo desde $ 1, 000 a $ 35, 000 a un plazo de tres o cinco años. Hay un cargo por pago atrasado de $ 10 si no realiza un pago y una originación entre 2.9% y 8%.

Registrarse para un préstamo con Upgrade le dará acceso a herramientas de desarrollo crediticio y salud crediticia, que es una gran ventaja, y puede recibir fondos dentro de un día después de recibir la aprobación.

Los préstamos de Upgrade no están disponibles para personas de estos estados:Iowa, Vermont, y Virginia Occidental.

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Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 1, 000 a $ 35, 000 Plazos del préstamo 36-60 meses Tarifas 2.9 - 8% tarifa inicial y $ 10 tarifa por mora Tiempo de financiamiento Dentro de 1 día hábil Puntaje de crédito recomendado 620

SoFi

Abreviatura de finanzas sociales, SoFi es un proveedor de préstamos comprometido a ayudar a los graduados a administrar la deuda de sus préstamos estudiantiles. Necesitará una puntuación de crédito de 680 o superior para su aprobación, pero a cambio, recibirá un préstamo sin comisiones con tasas bajas.

Puedes pedir prestado desde $ 5, 000 a $ 100, 000. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Los términos son 3, 4, 5, 6, o 7 años. También hay una función de Pago automático, que garantiza un descuento del 0,25%; si sabe que podrá cumplir con sus obligaciones, deberías aprovechar esto.

Por su compromiso con las causas sociales, SoFi detendrá las obligaciones de pago para aquellos que inesperadamente se queden desempleados durante el plazo de su préstamo y necesiten ayuda para buscar un nuevo trabajo. También existe la condonación de los pagos atrasados ​​después de tres pagos puntuales consecutivos.

Puede acceder al soporte los siete días de la semana.

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• Lea nuestra revisión completa de SoFi.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 5, 000 a $ 100, 000 Condiciones del préstamo 36 a 72 meses Cargos Sin cargos por demora o de originación Tiempo de financiamiento Por lo general, dentro de 1 semana Puntaje de crédito recomendado 680

Avant

Avant es bastante indulgente con sus requisitos de préstamos; solo necesita un puntaje de crédito mínimo de 600 para ser aprobado.

Puedes recibir un préstamo desde $ 2, 000 a $ 35, 000 con un plazo de 24 o 60 meses. Hay una tarifa de originación del 0,95% al ​​4,75%, pero sin cargos adicionales ocultos.

Avant tiene una calificación A + del Better Business Bureau y acceso al servicio de atención al cliente por teléfono, Email, o charlar los siete días de la semana; El 95% de los clientes informan estar satisfechos. También puede recibir sus fondos en un día.

Sin embargo, Los préstamos Avant no están disponibles para los residentes de Colorado, Iowa, Vermont, o Virginia Occidental.

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• Lea nuestra revisión completa de préstamos personales de Avant.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 2, 000 a $ 35, 000 Condiciones del préstamo 24-60 meses Tarifas 0.95 - 4.75% tarifas de originación Tiempo de financiamiento 1 - 5 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 600

Club de préstamos

Lending Club es un prestamista de igual a igual (o mercado de prestamistas), lo que significa que conecta a los inversores que buscan un rendimiento directamente con los prestatarios que buscan un préstamo. Ofrecen opciones bastante flexibles:existe la posibilidad de que reciba un plan para situaciones difíciles, devolverle el dinero a su prestamista directamente, y utilice un aval. El cliente promedio ahorra $ 1, 300 usando Lending Club.

Puedes pedir prestado $ 1, 000 a $ 40, 000 por un plazo de 36 o 60 meses. La tarifa será fija. Desafortunadamente, hay tarifas de originación del 1% al 6% y una tarifa por mora, como es el caso de la mayoría de los especialistas en mal crédito.

El puntaje de crédito mínimo para los solicitantes es de solo 600, y esto se reduce a 540 para aquellos que aprovechan la oportunidad de presentar una solicitud con un aval. La relación máxima deuda-ingresos es del 40%, pero esto se reduce al 35% para aquellos con un aval.

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• Lea nuestra Revisión completa de préstamos personales de Lending Club.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 1, 000 a $ 40, 000 Plazos del préstamo 36 a 60 meses Tarifas 1 a 6% de tarifas de originación y 5% o $ 15 atrasos Tiempo de financiación 2 a 7 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 600

Advenedizo

Upstart se adapta a aquellos con promedio, o incluso ligeramente por debajo del promedio, historiales crediticios. También aceptan prestatarios que son nuevos en el crédito y no tienen mucho historial. ¿Quiere reducir su deuda con intereses elevados? Upstart podría ser solo para ti.

Upstart es una plataforma de préstamos que puede emparejarlo con prestamistas que ofrecen $ 5, 000 a $ 50, 000 en términos de tres o cinco años. Tu educación, área de estudio, y su historial laboral se tomará en consideración, así como su historial crediticio.

Necesita una puntuación de crédito de al menos 600 para su aprobación. y un ingreso anual de $ 12, 000. Hay tarifas de originación desde el 1% hasta el 8% y tarifas por mora del 5% o 15%, el que sea mayor. Tampoco hay opción de co-firma.

El 99% de los solicitantes reciben su dinero en tan solo un día hábil.

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• Lea nuestra revisión completa de Préstamos Personales Upstart.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 5, 000 a $ 50, 000 Condiciones del préstamo 36 a 60 meses Tarifas 1-8% de las tarifas de originación y 5-15% de las tarifas por mora Tiempo de financiación 1 a 5 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 600

Serio

Earnest requiere un puntaje de crédito mínimo de 680 para recibir la aprobación, que es uno de los más altos de esta lista. El prestamista también adopta hábitos de gasto, educación, y el potencial de ingresos en cuenta. Sin embargo, no hay tarifas, y los términos son muy justos.

Puedes pedir prestado desde $ 1, 000 a $ 100, 000 por un período de uno a siete años. Earnest ofrece una tarifa fija y no implica tarifas, así como un programa de suscripción flexible. Recibirá los fondos en un plazo de 1 a 2 días. Si puede obtener un préstamo con Earnest, estarás en buenas manos.

Desafortunadamente, Earnest no opera en Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada, o Rhode Island.

Detalles del préstamo

Montos del préstamo $ 1, 000 a $ 100, 000 Plazos del préstamo 24-84 meses Cargos Sin cargos por demora o de originación Tiempo de financiamiento 1 - 5 días hábiles Puntaje de crédito recomendado 680

Resumen:los mejores prestamistas para préstamos de consolidación de deuda

Prestador Montos del préstamo Condiciones Lightstream $ 5, 000 - $ 100, 000 24-84 meses Marcus $ 3, 500 - $ 40, 000 36-72 meses Descubre $ 2, 500 - $ 35, 000 36-84 meses Pago $ 5, 000 - $ 35, 000 24-60 meses Actualización $ 1, 000 - $ 35, 000 36-60 meses SoFi $ 5, 000 - $ 100, 000 24-84 meses Avant $ 2, 000 - $ 35, 000 24-60 meses LendingClub $ 1, 000 - $ 40, 000 36-60 meses Advenedizo $ 5, 000 - $ 50, 000 36-60 meses Depósito de $ 1, 000 - $ 100, 000 24-84 meses

¿Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda?

Los préstamos de consolidación de deuda brindan una forma de simplificar sus obligaciones:recibirá un monto de préstamo equivalente a la suma de sus deudas, para que pueda trabajar para devolverlos todos a la vez.

Generalmente, pagará a una tasa de interés fija en cuotas mensuales. Esto hace que su deuda sea más fácil de organizar, ya que sabe exactamente qué y cuándo tendrá que pagar todo.

La mayoría de los préstamos para consolidación de deudas no están garantizados. pero algunas empresas también ofrecen préstamos garantizados, que requieren garantía; este puede ser el caso si su puntaje crediticio es bajo.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para consolidación de deuda

¿Cuáles son los mejores préstamos de consolidación de deuda?

El mejor préstamo de consolidación de deuda para ti depende de algunos factores; sin embargo, para muchos proveedores de préstamos, su puntaje de crédito es el factor decisivo más importante. Los proveedores de préstamos que se especializan en prestatarios con mal crédito también pueden tener en cuenta otros indicadores, como antecedentes educativos y potencial de ingresos.

La mayoría de las personas tienen un puntaje de crédito entre 350 y 850. Sin embargo, Tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas prefieren prestatarios con un puntaje crediticio de al menos 670.

¿No conoce su puntaje crediticio? Descúbrelo ahora GRATIS usando Credit Sesame; esto le dará una idea de qué prestamistas puede considerar.

Préstamos personales frente a préstamos de consolidación de deuda

Algunos proveedores de préstamos ofrecen préstamos de consolidación de deuda como un tipo específico de préstamo personal, mientras que otros tienen un préstamo dedicado para la consolidación de deudas. De cualquier manera, los mecanismos de los préstamos son los mismos.

Al elegir entre préstamos, preste atención a la tasa de porcentaje anual (APR) que ofrecen los proveedores y no solo a la tasa de interés; el APR incorpora cargos adicionales y le permite comparar directamente las condiciones de los prestamistas. Los cargos adicionales pueden incluir tarifas de originación, tarifas de prepago, y cargos por pagos atrasados.

También debe considerar las características especiales que ofrece el prestamista. Podrían ofrecer la posibilidad de pagar directamente a su acreedor (lo que significa que su prestamista pagará sus antiguas deudas cuando cierre su préstamo). O la oportunidad de tener un codeudor, que es una forma de mejorar sus tarifas si el cofirmante tiene una mejor calificación crediticia. También puede obtener acceso a programas gratuitos de monitoreo de puntaje de crédito o por dificultades.

Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda de un banco tradicional, las cooperativas de crédito, prestamista en línea, o mercado de prestamistas.

¿Los préstamos de consolidación perjudican su puntaje crediticio?

Su puntaje de crédito solo se ve perjudicado cuando se realiza un "tirón fuerte"; esto sucede cada vez que realiza una solicitud oficial a un préstamo o tarjeta de crédito.

Sin embargo, casi todos los proveedores de préstamos le permiten realizar un "suave tirón" primero mediante una solicitud de cotización de tasa; estos no afectan su puntaje crediticio, por lo que debe aprovecharlos antes de solicitar cualquier producto financiero. Desafortunadamente, no siempre son completamente precisos; es posible que lo apruebe la investigación de extracción suave, pero no el préstamo real.

¿Son los préstamos de consolidación de deuda una buena idea?

Aunque pedir un préstamo cuando ya está endeudado suena contra-intuitivo y arriesgado, un préstamo de consolidación de deuda en realidad tiene muchos beneficios. Los préstamos de consolidación de deuda a menudo tienen una tasa de interés más baja que otros tipos de deuda. te ayudan a pagar tu deuda más rápido, pueden hacer que la deuda sea menos costosa, y te ayudan a rastrear tu deuda más fácilmente ya que solo tienes que pensar en una cosa. Los préstamos de consolidación de deuda también le brindan la oportunidad de aumentar su puntaje crediticio.

Si sus deudas no garantizadas representan el 40% o más de sus ingresos, es una buena idea considerar un préstamo de consolidación de deuda, ya que esto sugiere que está haciendo malabarismos con una cantidad abrumadora de deuda y necesita ayuda adicional.

Sin embargo, ciertamente hay riesgos involucrados. Podría terminar endeudándose más especialmente si todavía tiene dificultades para ajustarse a un presupuesto. Es importante que no gaste el dinero del préstamo que recibe en otra cosa que no sea su deuda, y que una vez que pague las deudas de su tarjeta de crédito, dejas de acumular más saldos.

Una consideración adicional es que los préstamos de consolidación de deuda implican pagos mensuales más elevados que las tarjetas de crédito. aunque terminará pagando menos en general. Asegúrese de poder hacer estos pagos.

¿Los bancos ofrecen préstamos de consolidación de deuda?

Algunos proveedores de consolidación de deuda son bancos, como Marcus, que es una rama de Goldman Sachs. Otras son cooperativas de ahorro y crédito, prestamistas de igual a igual, o prestamistas en línea. Generalmente, Los bancos tienen requisitos de calificación crediticia más estrictos que otros tipos de prestamistas.

Sin embargo, si va a visitar un banco local en persona, es posible que pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda a una tasa justa con un puntaje crediticio bajo. Esto se debe a que muchas instituciones tienen interés en retribuir a su comunidad y brindar valor social.

¿Es un préstamo de consolidación de deuda adecuado para usted?

Dependiendo de sus circunstancias, Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser una excelente manera de pagar sus préstamos o una mala idea. Si ha acumulado varias fuentes de deuda a través de tarjetas de crédito, facturas médicas, y otros reembolsos y tienen un puntaje crediticio relativamente bueno, entonces, obtener un préstamo de este tipo probablemente sea una opción sensata.

Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio malo y no está seguro de poder administrar con sensatez el dinero que pide prestado, obtener un préstamo de consolidación de deuda podría ser peligroso y resultar en que usted acumule más deudas.

Asegúrese de comparar los términos del préstamo que se le ofrecen y de estudiar cuidadosamente sus finanzas antes de tomar una decisión final.