Las 5 trampas de dinero más comunes que debes evitar

Para muchos de nosotros, administrar nuestras finanzas personales puede ser tan divertido como hacer nuestros impuestos. Pero al igual que el software puede facilitar el proceso de impuestos, hay cosas específicas que puede hacer para que la administración del dinero sea lo menos dolorosa posible. A continuación se presentan cinco errores comunes relacionados con el dinero y lo que puede hacer para encarrilarse.

1. Retrasar el ahorro para la jubilación

Es fácil postergar el ahorro para la jubilación cuando se tiene 20 años; parece lejano y hacer que un presupuesto diario funcione puede ser un desafío cuando se está comenzando una carrera. Muy pronto llegará a los 30 y sus prioridades pueden cambiar a ahorrar para una casa o pagar el cuidado de los niños, lo que aún no es un momento fácil para ahorrar para la jubilación. El hecho es que puede que nunca sea fácil. Pero siempre será necesario. Y, sin embargo, una cuarta parte de las familias estadounidenses no tienen ninguna cuenta de jubilación. ¹

La solución:  Tan pronto como comience un nuevo trabajo,  inscríbase en el plan 401(k) de su empleador. Si su empleador no ofrece un 401(k), configure una cuenta de jubilación individual (IRA) y automatice sus depósitos mensuales. Si no te acostumbras a tener dinero extra en tu cheque de pago, no lo extrañarás cuando automáticamente vaya a tus ahorros para la jubilación. Además, si comienza temprano, sus ganancias tendrán la oportunidad de generar más ganancias, aumentando sus ahorros a un ritmo acelerado con el tiempo:ese es el poder de la capitalización.

2. Escatimar en un fondo de emergencia

El veinticuatro por ciento de todos los estadounidenses no tienen ahorros de emergencia reservados para cubrir reparaciones en el hogar, facturas médicas, desempleo temporal o cualquier cantidad de gastos imprevistos (y costosos). Cerca del 75 % no tiene ahorrados los gastos de seis meses, y solo una de cada cinco personas tiene ahorrados los gastos de tres a cinco meses, según una encuesta de Bankrate.com de agosto de 2020.

La solución:  Guarde el dinero en efectivo de tres a seis meses en una cuenta separada para cubrir los gastos esenciales de subsistencia. El número puede ser desalentador, pero no tiene que llegar allí de la noche a la mañana. Canalice parte de su cheque de pago automáticamente a una cuenta separada y logrará un progreso constante con el tiempo. Y recuerde aumentar su tasa de ahorro a medida que aumentan sus ingresos y el costo de vida.

3. Tener una visión a corto plazo sobre la inversión

Teniendo en cuenta los mercados bajistas a principios de este año o de 2007 a 2009, es fácil entender por qué tantos inversores reaccionan precipitadamente cuando el mercado se hunde. El Promedio Industrial Dow Jones perdió alrededor del 20% de su valor entre febrero y marzo, y más del 50% desde su punto máximo en octubre de 2007 hasta su punto más bajo en marzo de 2009. Pero son los inversionistas que tienen la fortaleza para comprar y mantener los que tienden a para prevalecer:el mercado ahora se ha recuperado en general, y desde ese punto mínimo en 2009, el promedio industrial Dow Jones ha subido más de 20,000 puntos. Es posible que los inversores que cobraron a principios de este año o en 2009 hayan bloqueado pérdidas y, en consecuencia, se hayan perdido parte o toda la recuperación.

La solución:  Manténgase invertido. Si tiene un historial de transacciones de inversión justo después de un evento importante, considere reducir la cantidad de veces que inicia sesión para ver su cuenta, por ejemplo, mensual o trimestralmente. Recuerde:las fluctuaciones diarias del mercado tienen poco impacto en sus objetivos a largo plazo. Los mercados bajistas generalmente llegan a su fin y las investigaciones muestran que mantener la inversión a largo plazo, y no tratar de cambiar el tiempo, puede ser la mejor manera de participar en el mercado.

4. Evitar el mercado

La volatilidad del mercado puede dar miedo, aunque el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, nunca ha habido un período de 20 años en el que los rendimientos de las acciones hayan sido negativos. Tenga en cuenta su horizonte temporal cuando invierta en acciones. Tener la mayor parte de su dinero en el mercado de valores puede ser bastante razonable para una persona joven cuando invierte para su jubilación. Debería considerar cierta exposición a acciones, incluso durante jubilación.

La solución: No tienes que saltar en frío. Adquiera el hábito de invertir moviendo una parte de sus ahorros en efectivo a una cartera diversificada cada mes. Este enfoque, conocido como "promedio de costo en dólares", le asegura comprar más acciones de una inversión cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto. Si tiene una cantidad significativa de dinero para invertir, el costo promedio en dólares reducirá el impacto de la volatilidad del mercado en las compras grandes.

5. Concentrar sus inversiones

Algunos de nosotros podríamos tener demasiado de un tipo de inversión en nuestra cartera. Tal vez sean acciones de la empresa en la que trabajamos o bonos municipales heredados de un pariente. Pero hay un beneficio en poseer muchos tipos diferentes de inversiones. Tener esa variedad en su cartera, llamada diversificación, tiende a reducir su volatilidad y riesgo. Cada inversión responde de manera diferente a los cambios en el mercado o la economía. Si los eventos geopolíticos sacuden sus acciones internacionales, por ejemplo, los bonos de EE. UU. podrían subir y ayudar a suavizar el rendimiento general de su cartera.

La solución:  Asegúrese de tener inversiones en numerosos sectores, industrias y áreas geográficas. Una vez que tenga una cartera diversificada, revise la combinación de asignación de su cartera anualmente para asegurarse de que aún se alinea con sus objetivos de inversión.

¹ Fuente:Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, División de Investigación y Estadísticas, "Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2019 - mayo de 2020". Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses (SHED), mayo de 2020.