7 errores monetarios milenarios

Esta no es la forma típica de ahorrar más dinero, maximiza tu 401k, invertir más dinero post. Todos cometemos errores y cuando se trata de dinero, ya lo largo de los años he hecho muchos de ellos. Aquí están mis 7 errores principales de Millennial Money.

1. Darle prioridad al dinero

Este es el mayor error de dinero que he cometido. El dinero no lo es todo y no vale la pena sacrificar su salud, familia, amigos, u otras experiencias para ello. He pasado demasiado tiempo durante los últimos cinco años trabajando más de 80 horas a la semana y tratando de ganar e invertir la mayor cantidad de dinero posible. Si bien he podido lograr mi objetivo de convertirme en millonario millennial, ha sido a expensas de algunas de mis relaciones personales y de mi salud (¡he ganado casi 40 libras en los últimos 5 años!).

He perdido algunos amigos y he tensado otras relaciones porque he pasado demasiado tiempo quedándome hasta tarde en la oficina o trabajando los fines de semana. Aunque realmente creo que tener dinero es libertad, el dinero es realmente solo una herramienta para hacer posibles las experiencias en la vida. No ponga el ganar dinero en primer lugar, simplemente no vale más que sus relaciones o experiencias. Desde que dejé de poner el dinero en primer lugar, estoy mucho más feliz, mas saludable, y vivir una vida más rica. Recuerde que hay una diferencia entre ser rico y ser rico.

2. Establecer metas de dinero, en lugar de objetivos de estilo de vida

Sinceramente, siempre he tenido metas pero no me consideraría una persona orientada a objetivos y cuando se trata de dinero, eso es un problema. Mi pensamiento, como mucha gente, era que quería "ganar más dinero" y tengo un número en mi cabeza que estoy apuntando, pero esos son solo objetivos de dinero. Lo que más importa es establecer objetivos de estilo de vida. Ganar y ahorrar más dinero solo es útil si tiene algo en mente para lo que desea usarlo.

Entonces, ¿qué quieres hacer con tu dinero? ¿Qué tipo de estilo de vida quieres? Un objetivo de estilo de vida es:"Quiero ganar $ 20, 000 / mes, tener al menos 3 fuentes de ingresos, poder trabajar menos de 40 horas, tomar al menos un mes de descanso al año, viajar a las mejores bodegas del mundo, y recoger a mis hijos de la escuela todos los días ". Establecer objetivos de estilo de vida, no solo metas de dinero. Una vez que comencé a establecer objetivos de estilo de vida, Comencé a tomar decisiones sobre cómo vivir la vida que quiero en lugar de simplemente tratar de "ganar más dinero". Ahora es mucho más fácil para mí alinear mis prioridades diarias para lograr mis objetivos y comencé a aprender a decir que no cuando una oportunidad no se alinea con el estilo de vida que estoy tratando de vivir.

3. Ahorrar demasiado dinero

Probablemente esté pensando ¿no debería ahorrar tanto dinero como sea posible? No, debería ahorrar al menos un 10-30% de su dinero, pero no debería ahorrar todo su dinero. Como muchas cosas en la vida ahorrar / gastar se trata de encontrar el equilibrio. Me parece un tiempo darme cuenta de esto y ahorrar demasiado dinero fue un gran error de Millennial Money. Cometí el error cuando comencé a ahorrar realmente hace 5 años y ahorré demasiado de mi dinero que dejé de vivir realmente.

No quería salir viaje, e incluso dejé de comprar libros para poder ahorrar más del 50% de mis ingresos. Si bien esto ciertamente me ayudó a construir rápidamente un nido de huevos que estoy agradecido de tener, Simplemente estaba ahorrando demasiado y dejé de vivir el estilo de vida que me hacía feliz. Debería haber gastado dinero en experiencias mi familia, ya veces incluso yo mismo.

Personalmente, recomiendo encontrar su dulce% de ahorro y seguir con él sin importar cuánto o poco dinero esté ganando actualmente; para mí, eso ahora es exactamente el 25%, así como invertir cualquier ganancia inesperada de bonificaciones o nuevos proyectos secundarios, pero el otro 75% que gano de mi fuente de ingresos principal ahora trabajo duro para intentar realmente gastar y disfrutar. Me resulta liberador poder gastar este dinero sabiendo que ya he ahorrado el 25% de mis ingresos.

Me permite disfrutar de la vida sin sentirme culpable por gastar dinero (que solía ser un gran problema para mí). Esta regla me ha permitido seguir viviendo por debajo de mis posibilidades. pero empiezo a disfrutar de las cosas que tengo antes, como derrochar de vez en cuando y quedarme en un resort de cinco estrellas para un fin de semana perfecto en Napa Valley o entradas para ver a Logic, mi rapero favorito. Ahorre tanto dinero como se sienta cómodo ahorrando, siempre que sea al menos el 10-30% de sus ingresos, pero use su dinero para vivir una vida más rica y plena.

Recordará esos boletos de piso de Drake más que los $ 600 o incluso el $ 1, 500 ese dinero valdría en 20 años (suponiendo una tasa de crecimiento compuesto anual del 5%). Si mira hacia atrás, recordará los momentos, no los ahorros.

4. Intentar negociar intradía y ganarle al mercado

El comercio intradía o incluso el comercio de acciones en general es bastante difícil y las probabilidades de que supere constantemente el mercado son casi imposibles. Seguro que algunas personas lo hacen y si usted es uno de ellos, ¡contácteme con @millennialmoney! Pero la mayoría de los profesionales realmente no pueden hacerlo. Así que no lo intentes. Que no vale la pena. Seguro que soy propietario y he ganado dinero con algunas de las acciones de las grandes tecnologías durante los últimos cinco años (AMZN, CARA, GOOG), pero hace cinco años, cuando comencé a ahorrar dinero y no estaba satisfecho con mi tasa de crecimiento del 7% después de la recesión, busqué mayores retornos (ahora me encantaría ese crecimiento en mi 401k…).

Tenía 25 años y no sabía nada sobre comercio, por lo que perdí una gran cantidad de dinero que había trabajado muy duro para ahorrar:alrededor de $ 20, 000 en un mes comprando acciones que no entendí de mi aplicación etrade. Pero aprendí de eso y he reservado el 10% de mi cartera para operar y solo opero con acciones que entiendo. No hay cosas seguras en invertir, pero es fácil igualar el mercado, por lo que puse una gran parte de mi cartera de inversiones en productos nacionales, internacional, y fondos indexados de mercados emergentes.

La mayor parte de mi estrategia personal de inversión en acciones a largo plazo se basa en los principios de The Coffeehouse Investor. Este año, mi cartera ha superado al S&P 500, pero principalmente porque mis fondos de mercados emergentes lo están matando.

5. Alquilar por mucho tiempo

Son muchas las ventajas de ser propietario de una casa frente a alquilarla. También puede deducir sus intereses hipotecarios de sus impuestos, que termina siendo miles y miles de dólares para la mayoría de las personas (¡es como un reembolso por comprar una casa!). Comprar una casa o un condominio también es un activo tangible y una excelente manera de diversificar su cartera. También puede vivir en su inversión y dejar que se aprecie (lo cual, si vive en un lugar agradable en demanda, probablemente lo hará).

La única ventaja de alquilar que promocionan los inquilinos es la "flexibilidad, "Pero es probable que aún tenga un contrato de arrendamiento del que no pueda salir. Probablemente pueda vender una casa en la mayoría de los mercados más rápido que salir de un contrato de arrendamiento, pero yo divago. En la mayoría de los mercados de EE. UU., Es más barato comprar en lugar de alquilar si va a vivir en el mismo lugar durante al menos 3-5 años.

Alquilé por un año más cuando debería haber comprado un condominio en la parte inferior del mercado. Estaba tratando de ahorrar dinero para un pago inicial del 20%, que fue una decisión estúpida. Una vez que vi que los valores de la propiedad comenzaban a recuperarse, salté y compré mi condominio con solo un 5% de descuento con una pequeña prima de PMI (seguro hipotecario privado) de $ 61 / mes para poder comprar mi apartamento.

Esta no siempre es una buena decisión, pero para mí lo fue y esta es la razón:vi que los precios estaban subiendo y estaba seguro de que podría pagar la hipoteca a mi tasa actual durante al menos los próximos 2 años cómodamente. Confiaba en que un nuevo trabajo y aprender a iniciar un negocio de consultoría valdría la pena. También ahorré los $ 30, 000 en mi fondo de emergencia en caso de que lo necesite para la hipoteca en el futuro.

Tomé una decisión muy calculada y terminé pagando la hipoteca rápidamente durante el próximo año hasta que adeudaba menos del 80% del valor tasado de la vivienda en la hipoteca. Conseguí que el condominio reevaluara el próximo año y lo refinanciara a una tasa más baja sin el PMI. Si hubiera comprado el condominio un año antes con el mismo pago inicial, habría ganado el 25% de mi inversión dado el aumento de los precios de las viviendas en mi área.

Actualmente tengo una hipoteca de 15 años al 2.625% y me quedo con la hipoteca a pesar de que podría pagar mi condominio por completo, porque estoy seguro de que puedo obtener un rendimiento de mi dinero más alto que el 2.625% que obtendría al cancelar la hipoteca. Haz las matematicas, use una calculadora simple de alquiler versus compra y cómprela, los números tienen sentido. Podría ser una de las mejores decisiones económicas que pueda tomar.

6. Comprar un automóvil nuevo (usado) demasiado pronto

Cometí el error que mucha gente piensa:en el momento en que conseguí mi primer trabajo bien pagado, salí y compré un auto nuevo (usado). Nunca compraría un auto nuevo que sea una locura pero aun así salí y compré un auto usado que inmediatamente me costó $ 30, 000 en deuda que no necesitaba. En ese momento conducía un viejo Nissan Maxima que, honestamente, podría haberme durado otros 10 años; estoy bastante seguro de que el viejo Maxima todavía está en la carretera hoy.

Pero conseguí el nuevo trabajo y finalmente estaba ganando suficiente dinero para comprar un automóvil que siempre había querido y sí, el automóvil me da mucha alegría hasta el día de hoy y lo conservaré para siempre, pero fue una tontería. cuando debería haber estado ahorrando para un fondo de emergencia. También vivo en Chicago, así que ahora mi auto pasa la mayor parte del tiempo en el garaje (solo lo conduje 1, 200 millas totales el año pasado). Ni siquiera necesito un coche y, si vives en una ciudad, probablemente tampoco lo necesites. Incluso si necesitas un coche, no vale la pena endeudarse para comprar uno. Ojalá hubiera puesto esos $ 30, 000 en ahorros y seguí conduciendo mi viejo coche.

7. No contratar a un experto cuando lo necesitaba

Uno de los errores monetarios más grandes que he cometido es no contratar expertos cuando realmente debería haberlo hecho. Es probable que este error me haya costado $ 25, 000 o más en dinero perdido. Como mucha gente, pensé ingenuamente que podría investigar lo que resultaron ser problemas fiscales y legales complejos y resolverlos. Me equivoqué. ¿Alguna vez ha intentado leer en serio algún código fiscal, como en serio?

Bueno, lo he hecho y es ridículo circular y complicado. Hay una razón por la que las personas pasan toda su carrera tratando de interpretar el código tributario. Contratación de expertos como un abogado contador, asesor fiscal, o incluso un planificador financiero puede ser una decisión muy acertada. Simplemente busque y encuentre a alguien en quien pueda confiar.

Una idea errónea que tuve fue pensar que la mayoría de los expertos serían ridículamente caros y costarían por miles de miles de dólares, mientras que algunos ciertamente lo hacen, puede encontrar ayuda de expertos a una tarifa por hora y algunos expertos (como abogados) incluso facturarán en incrementos de 15 minutos. Tenía lo que pensé que era una pregunta muy desafiante sobre los planes de participación en las ganancias de las LLC para la que no pude encontrar una respuesta. así que llamé literalmente a uno de los mejores expertos en los EE. UU. en planes de participación en las ganancias de LLC y hablé con él durante 15 minutos:la factura terminó siendo de $ 300, pero era mucho más barato que 1 dólar, 200 durante la hora completa y obtuve la respuesta que necesitaba, que con suerte me reportará al menos $ 250, 000+ si mi empresa vende según la información que él compartió.

Ese es un ROI bastante sólido en los $ 300. Los planificadores financieros para Millennials a menudo también cobran por hora si tiene una pregunta de inversión. Para obtener asesoramiento legal más general, recomiendo ampliamente Legal Zoom Legal Advantage Plus, que le brinda acceso a una red masiva de expertos legales para un número ilimitado de consultas telefónicas de 30 minutos a partir de $ 10 por mes. La ayuda de expertos a pedido nunca ha sido tan fácil de encontrar, de modo que aproveche la experiencia de los demás. Ahora confío en expertos para muchos de mis impuestos, legal, y cuestiones de contabilidad y terminaron ahorrando y ganando más dinero.

¿Cuáles son algunos de sus errores de dinero?