Principales categorías de presupuesto

El experto financiero Dave Ramsey lo dijo mejor cuando explicó cómo un presupuesto le dice a su dinero adónde ir en lugar de preguntarse adónde se fue:un consejo sabio que todos los consumidores deberían seguir.

En este articulo, Exploraremos por qué necesita un presupuesto y qué categorías presupuestarias debe considerar al asignar dinero mensualmente.

Principales categorías de presupuesto personal

He expuesto las principales categorías de presupuesto personal que debe considerar en su planificación junto con algunos consejos generales sobre la cantidad de sus ingresos que debe destinarse a cada área.

Tenga en cuenta que cada inversor es único. Como tal, Lo más probable es que su situación deba modificarse de acuerdo con su situación particular.

Descargo de responsabilidad:Lo que sigue es un presupuesto de muestra que se prepara para un solo consumidor que no tiene que hacer un presupuesto para el hogar y el cuidado de niños. Si bien es posible que desee crear algunas de sus propias categorías, esto debería hacer que piense en la dirección correcta.

Más recursos:

• Cómo hacer un presupuesto
• 12 mejores plantillas de presupuesto
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Vivienda (25%)

Su presupuesto de vivienda puede incluir necesidades como mantenimiento y reparaciones del hogar, pagos de hipoteca, y pagos de alquiler y asociaciones de propietarios (HOA). También puede incluir elementos como papel higiénico y servicios como limpieza en seco, así como categorías separadas que tengan sentido.

Si está pensando en comprar su primera casa y tiene un presupuesto limitado, considere comprar un condominio o un apartamento para mantener los gastos mensuales al mínimo. La propiedad de una vivienda puede resultar muy cara. Si no está listo para pagar una hipoteca, no hay necesidad de dar el paso.

Ahorro y deuda (25%)

Pague sus préstamos estudiantiles y la deuda de la tarjeta de crédito cada mes para mantener la deuda en un nivel manejable. Saltarse los pagos puede causar estragos en su puntaje de crédito y colocarlo en una posición en la que no puede salir sin ayuda en forma de préstamo o consolidación de crédito.

Si le sobra dinero al final del mes, ponerlo en las cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) y en la bolsa de valores para que pueda ganar intereses y crecer. Es posible que incluso desee configurar depósitos automáticos para financiar ahorros e inversiones, de modo que el dinero fluya automáticamente de sus cuentas sin que usted se involucre.

Dos elementos adicionales que debe priorizar en esta categoría son iniciar un fondo de emergencia y financiar una cuenta de jubilación. Esto se puede lograr abriendo una IRA o una Roth IRA. Ahorrar dinero para la jubilación es algo que todos los inversores deberían considerar.

Seguro (10%)

Seguro de salud, seguro de auto, y el seguro del hogar son todos necesarios para su bienestar. Sin embargo, los consumidores a menudo pagan de más por estos servicios.

Si destina más del 15% de su presupuesto mensual al seguro, considere hablar con sus proveedores y buscar formas de reducir sus costos, especialmente si trabaja desde casa y apenas conduce.

Como nota al margen, necesita un seguro de vida - fin de la historia. Y el momento de inscribirse es cuando sea joven y esté sano. Si aún no tiene seguro de vida, hable con un agente para que pueda obtener una excelente tarifa ahora.

Comida (10%)

Para sentirse bien y rendir al máximo en la vida, tienes que comer bien, así que asegúrese de hacer un presupuesto para la comida cada mes.

Si tiene un presupuesto ajustado, hacer un punto para cocinar la comida en casa, en lugar de salir a comer o pedir comida para llevar. También debe hacer listas de compras cuando visite el supermercado, lo que le limita a realizar compras frívolas.

Cuidado personal (10%)

Los gastos personales deben manejarse como su presupuesto de alimentos. No se exceda pero no tenga miedo de gastar en usted mismo cuando sea necesario. Por ejemplo, si necesita ropa nueva, vaya y cómprela (dentro de lo razonable).

Si quieres ahorrar para una escapada de fin de semana, hazlo. Si quieres ese panecillo gigante de canela en el centro comercial, no dejes que te detenga.

Dicho eso Es una buena idea realizar un seguimiento de sus gastos personales para evitar comprar con abandono en plataformas como Amazon. Por ejemplo, si quieres un servicio de streaming, quédate con Netflix o Hulu. Probablemente no necesite ambos.

Incluso puede considerar cancelar una suscripción temporalmente y ponerse al día con la lectura para ahorrar dinero. Similar, También puede pensar en cambiar de proveedor de telefonía celular para obtener un plan más económico.

Salud y Bienestar (10%)

Piense en su salud y bienestar como una inversión personal. Dar prioridad a su salud mientras es joven puede mantenerlo saludable y evitar que se enferme más adelante en la vida.

Así que no tenga miedo de invertir dinero en algo como una membresía de gimnasio o una clase de yoga (¡pero recuerde cancelar si no la está usando!). Pagará enormes dividendos tanto hoy como en el futuro.

Transporte (10%)

El transporte es otra categoría que tendrá que considerar al elaborar un presupuesto. Después de todo, tienes que moverte para trabajar, la tienda de abarrotes, y el consultorio del médico, entre otros lugares.

La clave es evitar gastar de más en los pagos del automóvil. Los automóviles son una responsabilidad y su mantenimiento puede costar mucho cuando suma todos los ajustes de rutina y los cambios de aceite. por no hablar de las sorpresas.

Por qué necesita un presupuesto

Desde tener suficiente dinero para cubrir las primas del seguro médico y los impuestos a la propiedad hasta acelerar el pago de la deuda y optimizar los ingresos que se llevan a casa, Hay una serie de beneficios que se obtienen al establecer un presupuesto y ceñirse a él.

Administre su flujo de caja

Si eres como la mayoría de las personas, está operando con un salario anual fijo. Esto significa que tiene una cantidad limitada de dinero para trabajar, por lo que debe tener cuidado con el destino.

Elaborar un presupuesto puede ayudarlo a garantizar un flujo de caja fluido durante todo el año. De esa manera, cuando llega el momento de comprar una tonelada de útiles escolares cuando comienza un nuevo año, tendrá el dinero extra que necesita para cubrir los costos fácilmente.

Evite el gasto excesivo

Si no es diligente en el seguimiento de los gastos, podría terminar gastando dinero en efectivo en cosas como comida para llevar, entretenimiento, y ropa.

Esta es una manera fácil de agotar sus ahorros y endeudarse, especialmente si recién está comenzando su viaje financiero.

Planear los objetivos de la vida

Metas futuras como formar una familia, comprando una casa, y la planificación para la jubilación puede sorprenderle.

Formar un presupuesto lo ayuda a identificar los objetivos de la vida para que pueda comenzar a planificarlos antes, lo que lo coloca en una mejor posición para alcanzar sus iniciativas objetivo en el futuro.

Consejos para presupuestar

Utilice una herramienta de presupuestación

Considere usar un software de presupuestación como You Need a Budget (YNAB) para que pueda controlar su presupuesto en su teléfono y aprender sobre la marcha. Algunas otras herramientas de presupuestación gratuitas populares son Mint y Personal Capital.

Revise su presupuesto periódicamente

Sus necesidades presupuestarias cambiarán a medida que evolucione su situación financiera. Por ejemplo, por el camino, puede empezar a ganar más dinero, compra una casa, o crear un nuevo plan financiero.

No tenga miedo de ajustar su presupuesto de vez en cuando para reflejar su situación financiera cambiante. Un presupuesto no debe estar escrito en piedra.

Aprende más:

• Cómo planificar un presupuesto semanal

Mantener la disciplina

Una de las partes más difíciles de ceñirse a un presupuesto es mantener la disciplina y evitar gastar demasiado en artículos como comida y entretenimiento.

Algunas veces, el gasto excesivo es inevitable. Por ejemplo, puede salir a cenar o mejorar su guardarropa. Si esto pasa, intente ajustar otra área de su presupuesto para mantener sus gastos mensuales bajo control. Si compras demasiada comida, es posible que desee gastar menos en artículos personales ese mes.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se puede ganar dinero además de un trabajo a tiempo completo?

Si tiene un salario fijo y tiene dificultades para mantener un presupuesto, deberías considerar comenzar un ajetreo lateral.

Un ajetreo o trabajo secundario es un trabajo que produce una fuente secundaria de ingresos. Por ejemplo, puede incluir el cuidado de niños o mascotas, blogs, o realizar encuestas en línea a través de un sitio como Swagbucks. Esto puede generar dinero extra para ayudar a que sea más fácil ahorrar y pagar sus facturas. al mismo tiempo que completa las horas en las que, de otro modo, podría estar gastando dinero.

¿Con qué frecuencia debería actualizar un presupuesto?

Es una buena idea revisar su presupuesto aproximadamente cada seis meses para asegurarse de que su plan se alinee con sus cambiantes necesidades financieras. No tenga miedo de actualizar su presupuesto cuando surjan gastos imprevistos, como facturas de veterinario o reparaciones en el hogar.

¿Cómo se hace el presupuesto para los niños?

Criar hijos es caro y tendrás que priorizar sus necesidades siempre que sea posible.

Al hacer un presupuesto para un niño, piense a corto y largo plazo. Puede esperar tener que cubrir las facturas del hospital y las visitas al médico, muebles y accesorios para bebés, ropa y accesorios nuevos, comida, mejoras para el hogar, y tal vez incluso un nuevo coche apto para niños. Y a largo plazo tendrás que empezar a planificar la universidad antes de lo que esperas.

Planificar para un niño no es imposible, aunque, y muchas familias trabajadoras logran hacerlo con muy pocos ingresos.

Aprende más:

• ¿Cuánto cuesta tener un bebé?

¿Qué es el movimiento FIRE?

El FUEGO (independencia financiera, jubilarse temprano) implica vivir un estilo de vida austero con el fin de reservar la mayor cantidad de dinero posible para la jubilación.

Con el enfoque FIRE, usted renuncia a gastos innecesarios siempre que sea posible y sigue una estrategia de ahorro agresiva.

La línea de fondo

Al final del día, todo el mundo necesita un presupuesto, independientemente de si tiene mucho dinero ahorrado o simplemente está sobreviviendo.

Tener un presupuesto es la única forma de administrar el dinero, construir, y preservar la riqueza. A veces puede ser difícil y requerirá disciplina. Pero mientras mantienes el rumbo, se vuelve más fácil. Tus finanzas van a mejorar, y también puede tener la satisfacción de ser responsable con el dinero.

Afortunadamente, Existe una gran cantidad de herramientas en línea gratuitas que pueden ayudarlo a establecer un presupuesto y ceñirse a él. Y si necesita asistencia más avanzada, siempre puede trabajar con un asesor financiero dedicado ... pero asegúrese de que pueda ajustarlo a su presupuesto.

Ahora que comprende la importancia de hacer un presupuesto, lo siguiente que debe hacer es sentarse y hacer un presupuesto. Cuanto antes lo hagas, cuanto antes tome el control de sus finanzas personales. ¡Feliz presupuesto!