Las mejores y peores áreas metropolitanas para los ahorradores en 2019,
Las personas que viven en áreas con altos costos de vivienda podrían renunciar a todos los gastos no esenciales durante tres años, ahorrando religiosamente sus dólares extra mes tras mes, y aún no acumulan suficiente efectivo para su fondo de emergencia recomendado, basado en el Estudio Bankrate de 2019 sobre los mejores metros para los ahorradores.
La capacidad de un hogar para ahorrar para emergencias financieras varía ampliamente según su código postal. Dejar dinero a un lado podría ser casi imposible para los hogares que viven en San José, San Francisco, Áreas metropolitanas de Los Ángeles y San Diego en California, según el estudio.
Los resultados
El Bankrate Best Metros for Savers de 2019 se compiló utilizando datos públicos y privados relacionados con las 50 áreas metropolitanas más grandes de los Estados Unidos. Usamos el ingreso medio familiar de 2017 para cada área metropolitana proporcionada por la Oficina del Censo de EE. UU. Y restamos los pagos hipotecarios mensuales. Impuestos de propiedad, impuestos estatales y federales sobre la renta y porcentajes fijos para comestibles, transporte, costos de salud y servicios públicos. A continuación se incluye una metodología completa. La clasificación se basa en cuánto del presupuesto de emergencia se cubrió con los ingresos netos anuales.
A las cuatro áreas metropolitanas más grandes de California les fue peor para los hogares típicos que intentaban salvar las 50 áreas metropolitanas más grandes. Si los hogares obtuvieron el ingreso medio de sus áreas, Hizo pagos de la hipoteca y otros pagos necesarios para el precio medio de la vivienda y gastó cantidades razonables en otros elementos esenciales, incluido el transporte, comestibles y atención médica:terminarían cada mes en números rojos. En otras palabras, nunca podrían crear un fondo de emergencia.
Usando las mismas pautas, una familia ahorradora de dinero en Memphis, Tennesse, El área metropolitana podría construir su presupuesto de emergencia, suficiente para cubrir los gastos de seis meses, en aproximadamente un año. El lugar de nacimiento del rock 'n' roll ocupa el primer lugar para los ahorradores, según el estudio.
Los peores metros para los ahorradores
El San José, San Francisco, Las áreas metropolitanas de Los Ángeles y San Diego cayeron al fondo en gran parte porque los costos estimados de vivienda redujeron en gran medida los ingresos de las familias.
Cuando se cuenta el impuesto predial promedio, costo del seguro de la vivienda con pagos de la hipoteca basados en el precio medio de la vivienda para el área, encuentra hogares que ganan el ingreso medio en cada área metropolitana ($ 65, 331 a $ 105, 809) gastarían más de la mitad de sus dólares antes de impuestos en viviendas. Los expertos financieros generalmente recomiendan que no asignemos más de aproximadamente un tercio de nuestro salario para mantener un techo sobre nuestras cabezas.
“No es raro ver a personas gastando más del 30 por ciento de sus ingresos en vivienda. Cuando se acerca al 40 por ciento o más, tendría sentido empezar a hablar de otras opciones, "Dice Todd Christensen, gerente de educación en la organización sin fines de lucro Money Fit by Debt Reduction Services Inc.
Las opciones incluyen alquilar una habitación, cambiar de comprar a alquilar y mudarse con compañeros de habitación o amigos y familiares. Estos son compromisos que los estadounidenses promedio se ven obligados a hacer para ahorrar o simplemente cubrir los gastos.
"No se trata de recortar gastos, ”, Dice Christensen. "Se trata de centrarse en sus principales prioridades y saber cuáles son sus prioridades financieras".
Los mejores metros para los ahorradores
Memphis, seguido de Cincinnati y Cleveland, encabezó la lista como las mejores áreas metropolitanas para los ahorradores. Las familias que ven cada centavo podrían reunir suficiente dinero para cubrir su presupuesto de emergencia de seis meses en aproximadamente un año a 13 meses, según el estudio.
Los hogares podrían invertir aproximadamente una cuarta parte de sus ingresos antes de impuestos ($ 50, 194 a $ 59, 478) hacia sus hogares si obtuvieron el ingreso medio y mantuvieron los gastos típicos del área, los datos muestran.
“Las personas que viven en comunidades de bajo costo tienen una oportunidad adicional de lograr sus objetivos de ahorro, ”Dice Hamrick. Ahora que hay una pausa en los aumentos de las tasas de interés federales, es una gran oportunidad para generar ahorros y pagar deudas.
Por qué los estadounidenses en muchas áreas están luchando con las finanzas
La mayoría de nosotros no mete cada dólar extra en la alcancía porque hacemos compras "no esenciales" para cortes de pelo, cepillos de dientes y otros bienes y servicios. La mitad de los hogares gana menos que la mediana de ingresos de sus áreas. Muchas personas alquilan en lugar de esforzarse para hacer pagos hipotecarios y de vivienda excesivamente altos. Otros compraron casas anteriormente a precios más bajos que sus tasaciones actuales o encontraron formas de recortarlas. Pero el hallazgo subyacente del estudio es ineludible:es difícil para los hogares típicos en áreas de alto costo generar ahorros de emergencia.
“Una de las razones por las que tenemos una división política en nuestro país es porque la expansión económica ha sido todo menos pareja, "Dice Mark Hamrick, Analista económico senior de Bankrate. "La falta de aumentos salariales más sustanciales e imparciales significa que muchos estadounidenses han seguido luchando".
Hamrick dice que si bien en algunas áreas las tasas de desempleo han alcanzado mínimos históricos junto con el crecimiento del empleo y el ingreso per cápita, otros lugares han sufrido recuperaciones económicas más lentas desde la Gran Recesión. El aumento de la desigualdad también pone de relieve que la última década ha sido mejor para algunos que para otros. Las personas con ingresos más altos han visto las mayores ganancias, mientras que las personas con ingresos más bajos y de clase media se han quedado atrás. especialmente ante el aumento de los costos de la vivienda y otras presiones financieras.
Cuatro de cada 10 adultos estadounidenses habrían tenido problemas para cubrir un gasto de emergencia relativamente pequeño de $ 400 en 2017. Sin ahorros, Los estadounidenses habrían tenido que vender algo pedir prestado o dejar sin pagar la factura financiera inesperada, según un informe de la Reserva Federal publicado el año pasado. A principios de este año, una encuesta de Bankrate mostró hallazgos igualmente preocupantes con solo el 40 por ciento de los encuestados que dijeron que pagarían un dólar inesperado, 000 gastos, como la reparación de un automóvil o una visita a la sala de emergencias, de ahorros.
Cómo ahorrar más en cada metro
Decenas de miles de personas se mudaron a lugares considerados inaccesibles para la vivienda el año pasado. Cuando trabaje con clientes que esperan salir de sus deudas, El primer consejo de Christensen es no romper las cajas de mudanza, sino más bien para construir un presupuesto.
“Somos una sociedad mucho más móvil de lo que éramos en el pasado, pero la gente todavía no quiere mudarse solo por motivos económicos, ”, Dice Christensen.
Los estadounidenses en comunidades de alto y bajo costo se saltan la regla fundamental de las finanzas personales de construir y seguir un presupuesto. El cincuenta y tres por ciento de las personas dijeron en enero que ellos o su cónyuge rastrearon los gastos mensuales de su hogar con respecto a un presupuesto. El 47% de los encuestados dijo que su hogar no estaba usando un presupuesto, según la encuesta de Bankrate publicada a principios de este año.
"Quizás deberías centrarte en las deudas, pero siempre debes guardar algo, ”, Dice Christensen. "Siempre que haya ingresos en el hogar, debería ahorrar, incluso si son unos pocos dólares ".
Uno rápido Una manera fácil de comenzar a ahorrar es preguntarle a su empleador si puede dividir su cheque de pago en dos cuentas, enviar una pequeña parte de cada cheque de pago a una cuenta de ahorros de alto rendimiento automáticamente.
Para aquellos que no están considerando mudarse, vale la pena estar al tanto de las variaciones en los costos en una comunidad que podrían cambiar de un vecindario a otro, Hamrick dice. También es beneficioso ser inteligente a la hora de comprar, especialmente cuando se trata del lugar donde vivimos. En el caso de comprar una vivienda, las personas pueden comparar precios para obtener la mejor tasa disponible para una hipoteca o un refinanciamiento. O si las personas que alquilan pueden considerar vivir en los suburbios de un área metropolitana en lugar del centro de la ciudad.
Metodología
El Bankrate Best Metros Saving de 2019 se compiló utilizando datos públicos y privados relacionados con las 50 áreas metropolitanas más grandes de los Estados Unidos. Usamos el ingreso medio familiar de 2017 para cada área metropolitana proporcionada por la Oficina del Censo de EE. UU. Y restamos los pagos hipotecarios mensuales. Impuestos de propiedad, impuestos sobre la renta estatales y federales y porcentajes fijos para comestibles (13,47%), transporte (8,99%), costos de salud (4.57%) y servicios públicos (9.90%).
Los porcentajes utilizados se basaron en la cantidad típica que los estadounidenses gastan en cada categoría y son utilizados por el Índice de costo de vida publicado por The Council for Community and Economic Research. Las estimaciones de impuestos sobre la renta estatales y federales se generaron utilizando el modelo TAXSIM. Para las estimaciones de impuestos, utilizamos un hogar casado que ganaba el ingreso medio de su metro y tenía dos hijos menores de 17 años en casa. Todos los ingresos se consideraron sueldos y salarios. ATTOM Data Solutions compartió la información de impuestos a la propiedad promedio para cada metro. Usamos la calculadora de hipotecas Bankrate, asumiendo una tasa hipotecaria del 4,34 por ciento y los precios medios de las viviendas para 2018 proporcionados por ATTOM para calcular los pagos de la hipoteca. Insure.com proporcionó el costo promedio del seguro del hogar para cada estado. Para medidas estatales, utilizamos el estado donde reside la mayoría de las personas en cada metro. En el caso del Distrito de Columbia, Utilizamos el presupuesto de emergencia de D.C. Se considera que son seis meses de gastos. La clasificación se basa en cuánto del presupuesto de emergencia se cubrió con los ingresos netos anuales.
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