Los estadounidenses dicen que su mayor arrepentimiento financiero es no ahorrar para la jubilación antes

Cuando se trata de sus finanzas personales, Los estadounidenses desearían en gran medida poder retroceder en el tiempo y hacer algunas cosas de manera un poco diferente.

La encuesta del Índice de Seguridad Financiera de mayo de Bankrate encuentra que más de tres de cada cuatro estadounidenses (o el 76 por ciento) dicen que tienen al menos un arrepentimiento cuando se trata de sus finanzas. De los estadounidenses con arrepentimiento financiero, un enorme 56 por ciento dice que sus arrepentimientos financieros tienen que ver con los ahorros. Eso incluye no comenzar con sus ahorros para la jubilación lo suficientemente temprano (27 por ciento), subfinanciar su fondo de emergencia (19 por ciento) o no ahorrar lo suficiente para la educación de sus hijos (10 por ciento).

El arrepentimiento más difundido revela una realidad problemática:la mayoría de las personas dicen que no están ahorrando lo suficiente ni ahora ni para el futuro.

"Lo que es evidente una vez más, Sus arrepentimientos por los ahorros están muy por encima de otros arrepentimientos, incluso sobre la deuda, "Dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate.com. "Los estadounidenses no cuentan con los recursos necesarios tanto para la jubilación como para las emergencias y son cada vez más conscientes de ello".

¿Se arrepiente de los ahorros? Tenemos algunos

Las figuras, mientras impacta, no es una gran sorpresa. En enero de 2019, una encuesta similar de Bankrate encontró que el 60 por ciento de los estadounidenses no puede cubrir un gasto inesperado con ahorros. En marzo de este año, otra encuesta de Bankrate encontró que el culpable de la falta de ahorros iba desde tener demasiados gastos hasta no tener un trabajo lo suficientemente bueno y demasiadas deudas.

Ahorrar para la jubilación es el arrepentimiento más citado por los encuestados, y aumenta con la edad. Los baby boomers (de 55 a 73 años) fueron más propensos a citar no comenzar lo suficientemente temprano con el ahorro para la jubilación como su principal arrepentimiento (33 por ciento), seguido por el 23 por ciento de la Generación Silenciosa (de 74 años en adelante) y el 22 por ciento de la Generación X (de 39 a 54 años).

Las generaciones más jóvenes informaron que son las que más lamentan no haber ahorrado lo suficiente para las emergencias. Casi uno de cada cinco (19 por ciento) tanto de la Generación X como de los Millennials mayores reportó la mayor incidencia de arrepentimiento por no haber ahorrado lo suficiente para las emergencias.

“A veces puede parecer imposible ahorrar dinero, pero tomar algunas medidas proactivas puede protegerlo de posibles dificultades en el futuro, ”Dice McBride.

Gastar de más y asumir demasiadas deudas

Otros lamentos financieros reflejan a los estadounidenses que pueden haber vivido fuera de sus posibilidades, incluyendo asumir demasiadas deudas de tarjetas de crédito (16 por ciento), asumir demasiadas deudas por préstamos estudiantiles (11 por ciento), comprar más casa de la que pueda pagar (7 por ciento) o algo más (10 por ciento).

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser uno de los errores financieros más graves que pueden asumir los estadounidenses. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que el 30 por ciento de los estadounidenses tienen más deudas con tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, una estadística preocupante.

Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com, un sitio hermano de Bankrate, explica lo perjudicial que puede ser la deuda de tarjetas de crédito para las personas.

"Esta es una pregunta difícil, porque las tasas de las tarjetas de crédito están en niveles récord (17,73 por ciento, según CreditCards.com, y eso es para personas con buen crédito), ”Dice Rossman. “Muchas personas con menor crédito están pagando del 20 al 25 por ciento en sus tarjetas. Pagar este tipo de tarifas durante cualquier período de tiempo realmente lo frena financieramente. Las tasas de las tarjetas de crédito son de tres a cinco veces las que normalmente vemos en las hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes ".

Los millennials informaron que se arrepintieron más de la carga de sus préstamos estudiantiles, con el 17 por ciento del grupo demográfico citando esto como un arrepentimiento. Su arrepentimiento por los préstamos estudiantiles fue más del doble que el de la Generación X (7 por ciento) y más del triple que el de los Boomers (4 por ciento). Teniendo en cuenta que los costos de la educación se han más que triplicado desde la década de 1980, según CollegeBoard, Es probable que los millennials tengan saldos de préstamos estudiantiles mucho mayores que aquellos que son mayores que ellos, quizás llevándolos a niveles más altos de arrepentimiento.

Tomar medidas para solucionar los arrepentimientos financieros

Una buena noticia de los hallazgos es que muchos de los encuestados parecen estar trabajando para solucionar sus errores financieros pasados. De aquellos con un arrepentimiento financiero, El 50 por ciento dice que está en proceso de abordar el problema.

Abordar cualquier error financiero puede ser intimidante, pero dividir las metas grandes en más pequeñas, los más fáciles pueden ayudar a que las personas se encaminen hacia el éxito. Por ejemplo, desglosar una meta de ahorro para la jubilación en metas periódicas, como ahorrar una cierta cantidad de dólares al mes, trimestre o año.

McBride agrega que cambiar la mentalidad de gastar primero a ahorrar primero también puede ayudar. Él dice que las personas deberían considerar abrir cuentas de ahorro en línea con APY superiores al promedio y establecer depósitos directos de sus cheques de pago. además de contribuir a los planes de jubilación.

“Todos cometemos errores en la vida, financieros o de otro tipo. La clave es reconocer esos errores y abordarlos, para que haya un daño mínimo, ”Dice McBride.

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate a través de teléfonos fijos y celulares por SSRS en su plataforma de encuestas Omnibus. Las entrevistas se realizaron del 30 de abril al 5 de mayo, 2019 entre una muestra de 1, 000 encuestados. El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,62% con un nivel de confianza del 95%. SSRS Omnibus es nacional, semanalmente, Encuesta telefónica bilingüe de doble marco. Todos los datos de SSRS Omnibus están ponderados para representar la población objetivo.