Encuesta:menos de 4 de cada 10 estadounidenses podrían pagar una sorpresa de $ 1,

A medida que la pandemia entra en su fase más intensa hasta el momento y el crecimiento del empleo se estanca, solo el 39 por ciento de los estadounidenses encuestados dice que podría cubrir cómodamente un gasto inesperado de $ 1, 000.

Subrayando las inestables finanzas de muchos estadounidenses, El índice de seguridad financiera de enero de Bankrate encuentra que menos de 4 de cada 10 adultos estadounidenses podrían absorber el costo de una reparación de automóvil de cuatro cifras o una visita a la sala de emergencias aprovechando los ahorros.

El 18 por ciento de los encuestados dijo que pondría el gasto en una tarjeta de crédito y lo pagaría con el tiempo, incurrir en cargos por intereses. Otro 18 por ciento dijo que podría manejar un gasto sorpresa sin pedir prestado, pero tendrían que hacer espacio en sus presupuestos escatimando en otros artículos.

Un 12 por ciento adicional dijo que pediría prestado a familiares o amigos, mientras que el 8 por ciento dijo que tomaría préstamos personales.

“El precario estado de los ahorros de emergencia de los estadounidenses se ha visto afectado aún más por la pandemia, con casi la misma cantidad que necesita pedir prestado para cubrir un dólar, 000 gastos no planificados como aquellos que pueden pagarlos con ahorros, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

Resultados clave:

• Durante auges y caídas, la proporción de estadounidenses que luchan contra la inestabilidad financiera se ha mantenido estable.
• Casi 4 de cada 10 estadounidenses necesitarían pedir prestado para pagar una factura inesperada.
• El 44 por ciento espera que su situación financiera mejore este año.

Durante auges y caídas, la proporción de estadounidenses que luchan contra la inestabilidad financiera se ha mantenido estable

Los resultados de las encuestas de Bankrate se han mantenido constantes durante años. Desde 2014, el porcentaje de adultos estadounidenses que aprovecharían las reservas de efectivo para cubrir un dólar, 000 de emergencia ha oscilado entre el 37 por ciento y el 41 por ciento.

Los resultados se hacen eco de los hallazgos de la Reserva Federal y Pew Charitable Trusts. Ambos han informado que muchos estadounidenses no han logrado guardar los ahorros para los días de lluvia, y por lo tanto debe depender de tarjetas de crédito o pedir prestado a amigos y familiares para un gasto inesperado.

Cuanto mayor sea el ingreso de su hogar, es más probable que utilice los ahorros para pagar costos imprevistos. Para los hogares que ganan $ 75, 000 o más anualmente, Totalmente el 58 por ciento ha construido suficientes ahorros para absorber $ 1, 000 hits, encontró la encuesta de Bankrate. Para hogares que ganan menos de $ 30, 000, solo el 21 por ciento tiene un fondo de emergencia para cubrir $ 1, 000.

La edad también importa. Solo un tercio de los millennials podría recurrir a fondos de emergencia para pagar $ 1, 000. Por el contrario, El 46 por ciento de la Generación X y el 45 por ciento de los baby boomers dijeron que podían cubrir un dólar, 000 emergencia.

Las fortunas mejoran para algunos, declinar por otros

A los estadounidenses ricos les ha ido bien durante la recesión del coronavirus. Muchos trabajadores administrativos cambiaron a trabajar desde casa y continuaron cobrando cheques de pago. Con el mercado de valores y los valores de las viviendas en niveles récord, aquellos que poseen activos han prosperado.

Sin embargo, a los trabajadores del sector de servicios no les ha ido tan bien. Muchos han perdido sus trabajos debido a que los clientes se quedan en casa. Quienes mantuvieron sus puestos han puesto en riesgo su salud en lugares de trabajo que los ponen en estrecho contacto con otras personas.

Los economistas han comenzado a referirse a esa desconexión como la economía en forma de K:los que están en la cima disfrutan mejorando su fortuna, mientras que los que están en la parte inferior ven su situación financiera declinar.

"Las cosas están mejorando para algunos y empeorando para otros, ”Dice McBride. “Si bien las cosas fueron ciertamente espantosas en 2020 para los millones de hogares que perdieron un trabajo, tuvo un problema de salud o sufrió una interrupción de los ingresos debido a la pandemia, para millones de otros estadounidenses, 2020 fue un año de aumento significativo de los ahorros y pago de deudas. Cheques de estímulo y dinero que no se gasta en vacaciones. Los juegos de pelota y los conciertos ayudaron a muchos hogares a asegurar mejor su base financiera ".

En la línea de comida en Florida:" Estamos sobreviviendo "

Las largas filas de automóviles en los bancos de alimentos de todo el país ilustran la cruda realidad de la vida en la parte inferior del río K. En un sorteo de alimentos reciente en una iglesia en West Palm Beach, Florida, La secretaria de la escuela, Pamela Bryant, estaba entre las dos docenas de automovilistas que esperaban en una cola que se extendía por dos cuadras.

Bryant dijo que perdió ingresos por la pandemia de COVID-19 y quemó sus modestos ahorros. "Lo poco que tenía, Tuve que usar " ella dijo. "Es una situación difícil".

A unos vehículos de distancia Casimira Rodríguez dijo que perdió todos sus ingresos como empleada de limpieza de casas por cuenta propia cuando la pandemia golpeó en marzo. Su marido sigue trabajando pero la pareja ha agotado sus ahorros.

"Estamos sobreviviendo, Rodríguez dijo.

Espera volver a trabajar cuando la propagación del coronavirus disminuya. pero no está segura de cuándo sucederá.

Por poco 4 de cada 10 estadounidenses necesitarían pedir prestado para pagar una factura inesperada

Para los adultos que necesitarían pedir prestado para cubrir $ 1, 000 emergencia, la opción más común es poner el gasto en una tarjeta de crédito ahora y lidiar con las consecuencias financieras más adelante. Una deuda de tarjeta de crédito fue el método de pago preferido por el 18 por ciento de los estadounidenses.

Sin embargo, endeudarse para hacer frente a un día lluvioso es caro. Incluso cuando las tasas de interés se han desplomado en otros tipos de deuda, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito se mantiene por encima del 16 por ciento, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate.

Si no paga ese gasto sorpresa rápidamente, Los cargos por financiamiento de la tarjeta de crédito pueden agregar cientos de dólares al costo de la factura del mecánico o la visita al hospital.

En cuanto al 8 por ciento que dijo que necesitaría un préstamo personal, muchos enfrentan opciones desagradables como préstamos de día de pago con altos intereses, dice Signe-Mary McKernan, vicepresidente del Urban Institute, una organización sin fines de lucro. Ella dice que los consumidores deberían buscar mejores opciones, como préstamos personales de uniones de crédito o de empleadores que ofrecen préstamos de emergencia como beneficio para los trabajadores.

El 44 por ciento espera que su situación financiera mejore este año.

Los estadounidenses son optimistas de que 2021 será mejor para sus finanzas, con un 44 por ciento pronosticando que sus finanzas mejorarán. Eso incluye el 12 por ciento que dice que su fortuna mejorará significativamente y el 32 por ciento dice que mejorará un poco.

Solo el 14 por ciento espera que sus finanzas empeoren en 2020.

El optimismo sobre una mejor situación financiera en 2021 disminuye con la edad. Millennials más jóvenes, de 24 a 30 años, son los más optimistas, son los más optimistas, con un 53 por ciento esperando una mejor situación financiera este año. Solo el 28 por ciento de los estadounidenses de 66 años o más cree que las cosas mejorarán en 2021.

La mitad de los hogares con mayores ingresos esperan una mejor situación financiera en 2021, mientras que solo el 37 por ciento de los hogares con ingresos más bajos se sienten así.

Las diferencias políticas son evidentes, también. Si bien el 56 por ciento de los demócratas espera una mejor situación financiera en 2021, solo el 33 por ciento de los republicanos se siente así.

Preparándose para tiempos difíciles

La economía de Estados Unidos sufrió una fuerte recesión en 2020. El desempleo se disparó a dos dígitos.

La recesión del coronavirus sirvió como un claro recordatorio de la sabiduría de guardar de tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta sin riesgo. Si bien ese consejo básico no ha cambiado en décadas, muchos estadounidenses todavía luchan por salvar, ya sea porque sus ingresos apenas alcanzan para cubrir su costo de vida o porque carecen de disciplina financiera.

Los resultados de la última encuesta de Bankrate sirven como recordatorio para adquirir el hábito de ahorrar, Dice McBride.

"Establecer el hábito a través del depósito directo de su cheque de pago o la transferencia automática de cuenta corriente a ahorros es de vital importancia, especialmente si está comenzando desde una posición en la que los ahorros son escasos o nulos, ”Dice McBride. "Si espera hasta el final del mes y trata de guardar lo que sobra, con demasiada frecuencia no queda nada. Convertirse en un buen ahorrador no es solo un interruptor que se activa un día ".

Si bien, en última instancia, querrá acumular algunos miles de dólares en ahorros, McKernan dice que los trabajadores que viven de sueldo a sueldo deberían comenzar con una meta modesta.

"Cuando escuchas tres meses de gastos de manutención, eso puede ser abrumador, " ella dice. “Incluso las pequeñas cantidades de ahorros ayudan”.

La investigación del Urban Institute muestra que reservar tan solo $ 250 puede ayudar a los consumidores a evitar el desalojo, servicios públicos desconectados y otras calamidades financieras, Dice McKernan.

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate vía telefónica por SSRS en su plataforma de encuestas Omnibus. El SSRS Omnibus es nacional, semanalmente, Encuesta telefónica bilingüe de doble marco. Las entrevistas se llevaron a cabo del 8 al 13 de diciembre, 2020, entre una muestra de 1, 003 encuestados en inglés (970) y español (33). Las entrevistas telefónicas se realizaron por teléfono fijo (293) y teléfono celular (710, incluyendo 469 sin teléfono fijo). El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,58 por ciento al nivel de confianza del 95 por ciento. Todos los datos de SSRS Omnibus están ponderados para representar la población objetivo.