Encuesta:el 54% de los estadounidenses dicen que tienen más ahorros de emergencia que deudas con tarjetas de crédito

La pandemia de COVID-19 y sus consecuencias económicas han proporcionado un claro recordatorio de la importancia de crear un fondo de emergencia para ayudar a mantener sus finanzas a flote cuando ocurre algo inesperado.

La encuesta de seguridad financiera de febrero de Bankrate revela que el 54 por ciento de los estadounidenses tienen más ahorros de emergencia que deudas con tarjetas de crédito. A pesar de la dura economía, esto es 5 puntos porcentuales más que en la encuesta prepandémica del año pasado y el porcentaje más alto desde 2018.

“La pandemia ha alterado la visión de los ahorros de emergencia, con más estadounidenses ahora priorizando el ahorro antes que el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

Mientras tanto, más de 1 de cada 4 estadounidenses (27 por ciento) informa tener más deudas de tarjetas de crédito que dinero ahorrado en su fondo de emergencia. Esta respuesta registró una ligera disminución del 1 por ciento en comparación con hace un año, incluso cuando la tasa de desempleo sigue siendo elevada.

Cuando se les da la opción de aumentar su fondo de emergencia o pagar la deuda de la tarjeta de crédito, El 52 por ciento de los estadounidenses dijo que ahorrar es una prioridad más alta, que es un aumento del 45 por ciento a principios de 2020.

Resultados clave:

• Más de una cuarta parte de los estadounidenses tienen más deudas con tarjetas de crédito que en sus cuentas de ahorro de emergencia y más de la mitad (54 por ciento) de los estadounidenses tienen más en sus ahorros de emergencia que en deudas con tarjetas de crédito.
• Aumentar su fondo de emergencia (52 por ciento) es una prioridad más alta para más estadounidenses que pagar la deuda de su tarjeta de crédito (32 por ciento).

Deuda de tarjeta de crédito vs.Ahorros de emergencia

En medio de la pandemia, El 54 por ciento de los encuestados dijo que tiene más ahorros de emergencia que deuda de tarjeta de crédito. Esto se compara con solo el 44 por ciento en 2019 y el 49 por ciento en 2020, pero no es tan alto como el 58 por ciento de los encuestados que dijeron esto en 2018.

A medida que aumentaba el nivel de ingresos, también lo hizo la probabilidad de tener más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. La encuesta de Bankrate encontró que el 45 por ciento de las personas con ingresos inferiores a $ 30, 000 tenían más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. Este porcentaje aumentó al 70 por ciento para los hogares con un ingreso anual de $ 75, 000 o más.

Alrededor del 27 por ciento de los estadounidenses informaron tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de fondos de emergencia, aunque este es el nivel más bajo desde 2018.

Si bien tener más ahorros de emergencia superó la deuda de las tarjetas de crédito en todos los grupos demográficos, la probabilidad de tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia fue mayor entre los millennials (edades 25-40), mujeres y encuestados no blancos:

• El 37 por ciento de los millennials dijo que la deuda de su tarjeta de crédito excedía el saldo de su fondo de emergencia; 31 por ciento de la generación X, El 18 por ciento de los baby boomers y solo el 10 por ciento de la generación silenciosa (76 años o más) están en la misma posición.
• El 31 por ciento de las mujeres tenía una deuda de tarjeta de crédito más alta que los ahorros de emergencia en comparación con solo el 22 por ciento de los hombres.
• El 37 por ciento de los encuestados negros y el 32 por ciento de los hispanos informaron tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia; solo el 26 por ciento de los encuestados blancos dijeron lo mismo.

Entre los encuestados, El 16 por ciento dijo que no tiene ninguna deuda de tarjeta de crédito o ahorros de emergencia. dejarlos más vulnerables en caso de que surja un gasto de emergencia y aumentar las posibilidades de enfrentar una dificultad financiera significativa sin los medios para superarla.

“Con solo un poco más de la mitad de los hogares que tienen más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito y 1 de cada 6 carece de ahorros de emergencia, Hay mucho trabajo por hacer, ”Dice McBride.

Ahorrar es una prioridad más alta que reducir la deuda de las tarjetas de crédito

Un poco más de la mitad de los estadounidenses (52 por ciento) dijo que aumentar sus ahorros de emergencia es una prioridad más alta que pagar la deuda de su tarjeta de crédito; mientras tanto, El 32 por ciento dijo que pagar la deuda de la tarjeta de crédito es su mayor prioridad. Los ahorros como prioridad aumentaron siete puntos porcentuales en comparación con el año pasado, mientras que el porcentaje de personas que priorizan el pago de la deuda de tarjetas de crédito disminuyó seis puntos porcentuales respecto al año anterior.

Alrededor del 8 por ciento de los encuestados dijeron que se están enfocando tanto en ahorrar como en pagar sus deudas. Esa es la respuesta más alta a esa pregunta desde que se introdujo en la encuesta anual en 2018. En 2018 y 2019, solo el 3 por ciento se centró en ambos y en 2020, antes de la pandemia, se duplicó al 6 por ciento.

Los hallazgos también muestran que las mujeres (34 por ciento) tienen más probabilidades que los hombres (30 por ciento) de hacer que el pago de la deuda de la tarjeta de crédito sea una prioridad más alta que el aumento de los ahorros. Mientras tanto, Los millennials son la generación con más probabilidades de priorizar el pago de la deuda de su tarjeta de crédito, con el 39 por ciento prefiriendo hacer esto.

No se centre solo en un objetivo financiero a la vez

Incluso con la deuda de la tarjeta de crédito, iniciar un fondo de emergencia debería ser una prioridad para parte de su dinero. Una emergencia puede sucederle a cualquiera en cualquier momento, y solo el 39 por ciento de los estadounidenses podría pagar un gasto de emergencia de $ 1, 000 de su cuenta de ahorros.

"Impulsar los ahorros de emergencia y pagar la deuda de la tarjeta de crédito no tiene por qué ser una propuesta de una o la otra, ”Dice McBride. "Trabaje en ambos objetivos simultáneamente configurando un depósito directo de su cheque de pago en una cuenta de ahorros dedicada y canalizando el dinero que actualmente no se gasta en comidas y entretenimiento para pagar la deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés".

Hacer un presupuesto puede ayudarlo a planificar sus gastos y ahorros. También puede garantizar que el dinero se aplique a sus prioridades y evitar que se ahogue en deudas, independientemente de sus ingresos.

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate vía telefónica por SSRS en su plataforma de encuestas Omnibus. El SSRS Omnibus es nacional, semanalmente, Encuesta telefónica bilingüe de doble marco. Las entrevistas se llevaron a cabo del 19 al 24 de enero, 2021, entre una muestra de 1, 009 encuestados en inglés (974) y español (35). Las entrevistas telefónicas se realizaron por teléfono fijo (304) y teléfono celular (705, incluyendo 468 sin teléfono fijo). El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,72 por ciento con un nivel de confianza del 95 por ciento. Todos los datos de SSRS Omnibus están ponderados para representar la población objetivo.