Las tasas de interés y los rendimientos están aumentando en estos bancos

Puede encontrar cuentas de ahorro y CD que paguen muy por encima del promedio nacional, si sabe dónde buscar.

Aunque no se espera que la Reserva Federal aumente las tasas en 2019, algunos bancos siguen subiendo las tasas de las cuentas del mercado monetario y de las cuentas de ahorro. Eso le brinda aún más oportunidades de vencer la inflación con sus ahorros.

Las personas tienen todo tipo de excusas para mantener sus cuentas de ahorro de bajo porcentaje anual (APY). Pero manteniendo sus ahorros en el banco local, generalmente, simplemente no tiene sentido porque sus APY generalmente no son competitivos con los rendimientos en muchos bancos en línea.

“Esto es algo que pone más dinero en su bolsillo siempre que esté dispuesto a salir de la zona de confort de tener todo su dinero en el banco de la calle, "Dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate.

Los APY están aumentando en estos bancos

A continuación, presentamos algunos de los bancos que aumentaron sus APY en productos de ahorro la semana pasada:

• Inversores eAccess Money Market (cuenta del mercado monetario): De 2,40 por ciento APY a 2,50 por ciento APY.
• Vio Bank (cuenta de ahorros): De 2,41 por ciento APY a 2,46 por ciento APY.

Los ahorradores tienen muchas opciones, con algunos bancos con requisitos de saldo mínimo bajos o nulos y APY que no han sido tan altos en años, gracias a cuatro subidas de tipos de la Reserva Federal en 2018 y un panorama competitivo para los bancos en línea.

Si no gana al menos un 2 por ciento APY, se está perdiendo un rendimiento que está disponible en cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario.

"Mover su dinero a una cuenta de ahorros con mejor rendimiento es el equivalente a dinero gratis, ”Dice McBride. “Es el único lugar en el universo de inversión donde puede obtener un rendimiento adicional sin tener que asumir más, o en este caso, cualquier riesgo, siempre y cuando se mantenga dentro de los límites de la protección del seguro federal ".

No todos los bancos están aumentando agresivamente los rendimientos

El promedio nacional de Bankrate para cuentas de ahorro aún se encuentra en un APY muy bajo de 0.1 por ciento. El promedio nacional de certificados de depósito de un año no es mucho mejor con un promedio anual de 0,88 por ciento. Hay varias cuentas de ahorro, cuentas de mercado monetario y certificados de depósito que ofrecen rendimientos muy por encima de los promedios nacionales. El rendimiento promedio nacional en las cuentas del mercado monetario se mantuvo en 0.21 por ciento de rendimiento porcentual anual esta semana. según datos de Bankrate.

Busque un banco que tenga un requisito de saldo mínimo que se adapte a sus necesidades y un APY competitivo. Si busca CD, céntrese más en los certificados de depósito a corto plazo para utilizarlos como patrón de espera para ver hacia dónde se dirigen los APY en el futuro.

“Aunque es poco probable que los rendimientos de los CD muestren un movimiento sostenido al alza a menos que haya signos inequívocos de fortaleza económica e indicios de que la Fed reanudará el aumento de las tasas de interés, poner su dinero en vencimientos de varios años tiene un atractivo limitado, ”Dice McBride. "Hay poco rendimiento adicional entre un CD de un año y un CD de tres años, pero tener ese dinero inmovilizado durante dos años más puede limitar su flexibilidad financiera y exponerlo a una sanción más severa por retiro anticipado ".