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Tercer control de estímulo y plan de rescate COVID-19:cómo los primeros 100 días de Biden podrían afectar su dinero

A Joe Biden le esperan desafíos familiares cuando se convierta en el próximo presidente de los Estados Unidos:sus primeros días en la Casa Blanca se centrarán en reparar una economía que enfrenta su peor fractura desde la Gran Depresión. como fue el caso durante su vicepresidencia en 2009.

Pero luchar contra la recesión inducida por la pandemia será una tarea drásticamente diferente, y tendrá que aceptar el desafío en un Washington profundamente dividido. Reforzar las perspectivas de reducir el estancamiento de un paquete de rescate económico, Los demócratas obtuvieron una ventaja legislativa en el Senado después de la segunda vuelta de las elecciones de Georgia. Sin embargo, el partido de Biden tiene una mayoría más reducida en la Cámara de Representantes, y los legisladores podrían distraerse por un tiempo con los procedimientos de juicio político del presidente saliente Trump.

Para los estadounidenses de todos los días, seguirá siendo fundamental administrar cuidadosamente sus finanzas durante los próximos meses, incluso cuando parece que podría haber más ayuda a la vuelta de la esquina.

"Es un poco como un cubo de Rubik, "Dice Greg Valliere, estratega de políticas en jefe de EE. UU. en AGF Investments en Washington. "Una vez que haya terminado una parte de la política, hay que ocuparse de alguna otra parte. Es difícil sincronizar todo y eso va a ser parte del problema este año ".

Esto es lo que puede esperar de los primeros 100 días de Biden en el cargo y lo que significa para sus finanzas.

La mayor prioridad de Biden en sus primeros 100 días:alivio de COVID-19 y estímulo económico

Biden se burló de lo que seguramente será la mayor parte de su agenda durante los próximos 100 días en un anuncio masivo el jueves pasado:el presidente planea pedirle al Congreso que gaste otros $ 1.9 billones para ayudar a los estadounidenses en dificultades a superar la crisis del COVID-19.

Con un registro de casi 2.5 veces más grande que la Ley de Reinversión y Recuperación Estadounidense de 2009, el proyecto de ley planea atacar las crisis económicas y de atención médica relacionadas aumentando las pruebas de virus, entrega y producción de vacunas, además de entregar ayuda directamente a los hogares y empresas de EE. UU. para ayudarlos a capear la tormenta hasta que la pandemia esté bajo control.

"Está claro que salir adelante de la pandemia, esa será la máxima prioridad, "Dice Gary Schlossberg, estratega global del Wells Fargo Investment Institute.

Si pasa, la factura enviaría un tercer cheque de estímulo por un total de $ 1, 400 a la mayoría de los adultos de ingresos bajos a medios, incluidos aquellos reclamados como dependientes o en un hogar de estatus mixto.

La propuesta también mejoraría los beneficios por desempleo para los desempleados en $ 400 adicionales por semana hasta septiembre. elabore una política uniforme de licencia familiar remunerada obligatoria para todas las empresas y envíe $ 350 mil millones a los gobiernos estatales y locales más afectados.

Tercer cheque de estímulo por valor de $ 1, 400 (o más)

Pero puede incomodar a los legisladores del Congreso con más deudas y déficits. particularmente después de que ya distribuyeron más de $ 3.49 billones para combatir la crisis a través de cinco paquetes de ayuda diferentes, según datos del Departamento del Tesoro sobre el gasto estadounidense. Y cuanto mayor sea la cuenta, Las negociaciones más prolongadas seguramente serán.

Los legisladores republicanos se han sentido particularmente incómodos con el envío de otro tramo de cheques de estímulo incluso más grande que la primera y la segunda rondas. y su mayor queja es que el efectivo seguramente apoyará a los estadounidenses independientemente de si han sufrido un impacto sustancial en sus ingresos. Incluso el senador Joe Manchin de West Virginia, considerado un demócrata en el medio del camino, ha presionado para que se realicen más pruebas de recursos para los pagos de impacto económico.

“Los republicanos no son tan relevantes en este proceso; no tienen los votos en ninguna de las cámaras, "Valliere dice, quien espera que Biden pueda obtener alrededor de $ 1.5 billones de su paquete de $ 1.9 billones aprobado por el Congreso a mediados de febrero. “Los políticos relevantes son estos demócratas moderados. Tienen el potencial de descarrilar o al menos debilitar los estímulos ".

Proponentes, sin embargo, sugieren que los controles de estímulo actúan como un doble estimulante económico, con los hogares menos prósperos gastándolo inmediatamente y los hogares de ingresos altos manteniéndolo para cuando la economía vuelva a abrirse, agregando más polvo seco al consumo.

El presidente Donald Trump también podría haber logrado convertir a varios republicanos en la valla con su apoyo a cheques más grandes en diciembre.

"Incluso mientras atravesamos diferentes etapas de reapertura, "Schlossberg dice, "Vas a necesitar algún tipo de capital, tal vez para salir adelante de los pagos de alquiler hasta que el flujo de ingresos se recupere nuevamente ".

Los legisladores también se han sentido incómodos al pagar la cuenta de los gobiernos estatales y locales, muchos de los cuales se han ocupado de los déficits presupuestarios mucho antes de la pandemia. Cuánto y durante cuánto tiempo el gobierno federal debería impulsar los controles de desempleo semanales también ha sido un tema central del debate.

Es posible que Biden quiera actuar rápidamente a medida que se desacelera el repunte de la economía

Las circunstancias podrían estar del lado de Biden a principios de año. El desempleo va en aumento, las empresas están recortando empleos y más estadounidenses están presentando solicitudes de beneficios por desempleo a medida que los estados imponen nuevas restricciones para frenar la propagación del virus. Los economistas dicen que el fuerte repunte que la mayoría espera a finales de este año dependerá de un mayor alivio fiscal.

"Biden querría hacerlo por adelantado, ”, Dice Schlossberg. "Aquí es cuando tiene más impulso, especialmente cuando la economía muestra signos de perder impulso ".

Biden dijo el jueves que también presentará un próximo paquete de infraestructura con más inversiones generadoras de empleo. Si bien los detalles son escasos, Biden insinuó en la campaña que el paquete costaría alrededor de $ 2 billones y tocaría sus objetivos relacionados con el clima y la fabricación. el proyecto de ley que contiene planes para crear empleos para expandir los pisos de las fábricas en los EE. UU. y actualizar las viviendas, sistemas de tránsito y edificios.

El ya anunciado "Plan de rescate estadounidense" también contenía planes para crear un programa de empleos de salud pública por valor de 100, 000 posiciones para rastreo y prueba de contactos.

"Con una división 50-50, tiene que tener a todos a bordo, ”, Dice Schlossberg. “Hay algunos problemas en los que podría conseguir algunos votos republicanos, pero busca el bipartidismo. Algo como un paquete de 2 billones de dólares no le va a dar eso ".

Órdenes ejecutivas:alivio de préstamos estudiantiles, congelación de desalojo, Regulaciones de la era Trump

Justo después de su inauguración, Los analistas de política dicen que a Biden le gustará escabullirse para firmar un amplio conjunto de órdenes ejecutivas, una forma rápida de cumplir con su agenda legislativa. Parte de eso es la práctica entre los nuevos presidentes para señalar un cambio de régimen.

De las medidas con mayor impacto en la billetera, Biden extenderá una exención de intereses y un programa federal de indulgencia de préstamos para estudiantes hasta el 30 de septiembre. que originalmente expiraba el 31 de enero, según una declaración de su equipo de transición que describe las prioridades del "primer día" de Biden.

La Ley de Educación Superior de 1965 también otorga a Biden la autoridad para cancelar hasta $ 50, 000 por valor de deuda de préstamos estudiantiles mediante la orden del Secretario de Educación en una orden ejecutiva, pero las perspectivas de que Biden cancele tanto, o incluso una cantidad menor, están atenuando. El presidente no incluyó tales planes, ni ninguno relacionado con el alivio de préstamos estudiantiles, en su "Plan de rescate estadounidense".

Biden también está extendiendo una moratoria que prohíbe los desalojos y ejecuciones hipotecarias en propiedades con una hipoteca respaldada por el gobierno federal hasta al menos el 31 de marzo. dijo el comunicado.

Se espera que el presidente recién inaugurado se centre en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia de vigilancia del consumidor creada en 2011 bajo la administración de Obama a raíz de la crisis financiera. Biden ya ha seleccionado al ex arquitecto de CFPB, Rohit Chopra, para dirigir la organización (la junta está actualmente dirigida por Kathy Kraninger, nombrada por Trump). pero posiblemente también aumentará las funciones de la junta, potencialmente abriendo la puerta para investigar más reclamos de organismos de control que seguramente surgirán debido a la crisis inducida por la pandemia, tales como ejecuciones hipotecarias o abuso de prestamistas de día de pago.

En el futuro:un repunte sólido podría allanar el camino para aumentos de impuestos

Cuanto antes aparezca la pandemia en el espejo retrovisor, cuanto más cerca se hagan realidad los otros planes de Biden promocionados en la campaña, los expertos dicen. Estos incluyen la creación de una opción de seguro médico público similar a Medicare, así como propuestas para aumentar los impuestos a las empresas y personas con mayores ingresos.

Los planes impositivos de Biden incluyen principalmente retroceder la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de la era Trump de 2017 al restaurar la tasa impositiva máxima al 39,6 por ciento desde el 37 por ciento, aumentar los impuestos corporativos del 21 por ciento al 28 por ciento e instituir un impuesto sobre la nómina sobre los salarios superiores a $ 400, 000 al año.

Los aumentos de impuestos también pueden ser inevitables en algún momento para pagar la respuesta a la crisis del gobierno federal. aunque varios economistas, así como el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, han instado a los legisladores a no preocuparse por el precio del alivio pandémico todavía. Mientras tanto, Los economistas citan importantes desafíos para Biden si imponga esos aumentos ahora, ya que las empresas y los hogares todavía se ven afectados por la recesión. Instituirlos en 2022, sin embargo, puede que sea demasiado tarde.

“Gracias a todo este estímulo, una economía fortalecida acelerará el calendario de aumentos de impuestos, ”Dice Valliere. “Una vez que tengamos una buena economía, Biden tiene que actuar rápidamente con respecto a los impuestos porque el próximo año es un año electoral. ¿Quiere trabajar en un aumento de impuestos bastante considerable para empresas e individuos en 2022? un año electoral, ¿O quiere sacarlo del camino rápidamente? "

Que significa esto para tu billetera

Cuando se trata de administrar su dinero, es posible que se sienta abrumado por todo lo que está sucediendo en Washington. Mark Reyes, CFP, experto en asesoramiento financiero en Albert, compara esta “sobrecarga de información” con la extrema volatilidad del mercado de marzo pasado. Pero mantenerse enfocado en el largo plazo y evitar reacciones instintivas es clave. "Lo mejor que se puede hacer en tiempos de volatilidad es no hacer nada, ”Dice Reyes.

Cuando se trata de prepararse para la administración entrante de Biden, Reyes recomienda analizar los planes de Biden para determinar cuánto, como mucho, usted se verá afectado. Por ejemplo, Los estadounidenses de alto patrimonio neto que tienen más probabilidades de verse afectados por el aumento de la tasa impositiva de Biden en el futuro podrían considerar aprovechar los tramos impositivos más bajos ahora y convertirse en una IRA Roth. él dice. Según los tramos de ingresos del IRS para 2020, la tasa superior se aplica a contribuyentes solteros que ganan $ 518, 401 o más y contribuyentes casados ​​que ganan $ 622, 051 o superior. Un asesor financiero puede ofrecerle el mejor curso de acción.

Como es el caso durante cualquier recesión económica, Deberá considerar reducir sus gastos y aumentar sus ingresos tanto como sea posible. Un buen primer paso es pensar en lo que debe tener y reducir sus gastos no esenciales.

Pero muchos estadounidenses vivían de cheque a cheque antes de la crisis, con casi el 39 por ciento incapaz de pagar $ 1 de emergencia, 000 gastos con fondos de sus ahorros, según una encuesta de Bankrate de enero. Eso significa que puede que tenga que ser creativo Reyes dice, tal vez tomar un ajetreo secundario o encontrar artículos en su casa que pueda vender.

"Si mis ingresos están realmente restringidos y estoy esperando ese cheque de estímulo, esos $ 20, esos $ 100, que $ 500 pueden tener un gran impacto para una persona o una familia, ”Dice Reyes.

Todavía, Es probable que los estadounidenses estén contando los días para cuando llegue el próximo cheque de estímulo, si una encuesta de Bankrate separada de enero es una indicación. Más de la mitad de los hogares (53 por ciento) dice que los cheques de estímulo de $ 600 no serán suficientes para mantener sus finanzas durante un mes.

Antes de gastar cualquier posible nuevo cheque de estímulo, priorizar el pago de las facturas vencidas primero, luego agréguelo a su cuenta de ahorros si no tiene un fondo de emergencia que valga entre seis y nueve meses de sus gastos.

Más allá de eso, Los estadounidenses querrán aprovechar cualquier programa de indulgencia que exista para ellos, ya sean iniciativas federales para estudiantes prestatarios o propietarios de viviendas, así como circunstancias especiales que haya acordado individualmente con un prestamista al que le paga regularmente una factura.

“Es como aprovechar al máximo lo que está disponible para usted y cuáles son esas protecciones y cuánto tiempo pueden durar, ”Dice Reyes.