¿Está bajando la tasa de interés de su cuenta de ahorros de alto rendimiento? ¡Que no cunda el pánico!

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan intereses mucho más altos que las cuentas de ahorro tradicionales. Pero aunque las tarifas son bajas, su dinero no perderá mucho valor con el tiempo. (iStock)

En respuesta a la pandemia de COVID-19, la Reserva Federal ha bajado las tasas de interés a nuevos mínimos históricos. Ahora, las tasas de interés de las cuentas de ahorro estándar son solo del 0,05%. Si bien esta es una buena noticia para los propietarios de viviendas que desean refinanciar su hipoteca, es otra cosa completamente distinta para cualquiera que esté pensando en guardar una parte del dinero que tanto le costó ganar en una cuenta de ahorros.

A las cuentas de ahorro de alto rendimiento les ha ido un poco mejor, con tipos de interés entre 0,65% y 1%. Pero si se pregunta si las cuentas de ahorro de alto rendimiento valen la pena, No estás solo.

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¿Qué son las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, su dinero genera una tasa de interés más alta, o rendimiento porcentual anual (APY), que una cuenta de ahorros estándar. Las tarifas varían de un banco a otro, pero por lo general solo en una décima o menos de un punto porcentual. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, no todos los bancos o cooperativas de crédito ofrecen cuentas de alto rendimiento. Los bancos en línea parecen ofrecer las mejores tarifas.

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Intereses compuestos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, lo que significa que gana intereses sobre los intereses que ya ganó. Estas cuentas también le permiten ganar más dinero con sus ahorros en efectivo. Por ejemplo, pones $ 2, 000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un APY del 1.2%. Después de un año, si no toca el dinero de su cuenta, ganarás alrededor de $ 24,00. Si deposita su dinero en una cuenta de ahorros estándar que gana alrededor del 0,20%, solo ganarías alrededor de $ 4,00.

Ninguna cantidad vale la pena gritar, pero $ 24,00 es mucho mejor que $ 4,00.

Cómo los recortes de tasas de la Reserva Federal afectan las cuentas de ahorro

A medida que el coronavirus se convirtió en una pandemia, la Reserva Federal recortó su tasa de interés de referencia entre el 0,0% y el 0,25%. Esto se hizo para reactivar la economía y atraer a los prestatarios a comenzar a gastar. El banco central también compró miles de millones de dólares en bonos, lo que empujó las tasas aún más bajas. No es una buena noticia para las cuentas de ahorro. Pero incluso antes de COVID, las cuentas de ahorro que devengan intereses no eran tan buenas.

Aún así, su dinero está asegurado por la FDIC, y horas extras, una cuenta de ahorros de alto rendimiento no perderá mucho valor. Por ejemplo, si la inflación es del 1,00% y su cuenta paga el 0,02%, perderá el 0,98% debido a la inflación. Sin embargo, ahora, una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede pagar hasta 0,80% APY, por lo que solo perderá un 0,20% debido a la inflación.

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Qué hacer si las tarifas continúan bajando

¿La respuesta corta? Hacer nada. Incluso con tasas de interés históricamente bajas, no saque su dinero de su cuenta de ahorros de alto rendimiento todavía. Sigue siendo uno de los mejores lugares para guardar su efectivo principalmente porque las tasas de las cuentas de alto rendimiento, incluso cuando están bajando, siguen siendo mejores que las de las cuentas de ahorro tradicionales.

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Por ejemplo, si pones $ 10, 000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, puede ganar hasta 0,80% APY de su dinero, u 8 veces el promedio nacional. Eso significa que al final de un año, si el interés se capitaliza mensualmente y no realiza otros depósitos o retiros, ganarás $ 80. Puede que no parezca mucho pero cuando compara las tasas de una cuenta de ahorros estándar, No es tan malo.

Deposite los mismos $ 10, 000 en una cuenta de ahorros estándar, con un APY de 0.05% (el promedio nacional actual reportado por la FDIC), y ganará $ 5.00 al final de un año si el interés se capitaliza mensualmente y no realiza otros depósitos o retiros. Además, incluso si las tarifas son bajas en este momento, eso no cambia el hecho de que necesita ahorros de emergencia.

¿Tiene sentido cambiar de banco por tipos más altos?

Puede pensar que si su banco paga 0.65% APY en su cuenta de ahorros de alto rendimiento y el banco en el futuro o en línea paga 0.75% APY, que cambiar de cuenta tiene sentido. Pero si considera el tiempo que lleva abrir una nueva cuenta, cambiar su información de depósito directo, y mueve tu dinero, es posible que desee pensarlo dos veces. En un año, la diferencia que ganaría con sus $ 10, 000 sería aproximadamente $ 10,00.

Incluso puede considerar una cuenta corriente que devenga intereses, un CD, o mercado monetario, pero las tarifas no son muy diferentes. Si las tasas bajan en su cuenta de ahorros de alto rendimiento, lo mejor que se puede hacer es no hacer nada. Las tasas de las cuentas de ahorro suben y bajan, y, a veces, el dolor de cabeza de abrir una nueva cuenta o mover cuentas no vale los pocos dólares que ahorrará

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