¿Quiere recortar su factura de impuestos de 2020? Haz esto antes de que sea demasiado tarde

¿Qué pasaría si le dijera que hay una forma legal de proteger más del efectivo que tanto le costó ganar del IRS? y el gobierno podría recompensarlo por aprovecharlo?

Bien, hay. Si tiene un poco de dinero extra que no necesitará pronto, puede hacer una contribución tradicional a una cuenta IRA del año anterior y obtener los beneficios ahora y durante la jubilación. A continuación, se muestra más de cerca cómo funciona y qué tipo de diferencia puede hacer para sus impuestos.

EL SECRETO PARA ENTRAR EN EL SOPORTE DE IMPUESTO DEL 0%

¿Qué es una contribución IRA del año anterior?

Una contribución a la IRA del año anterior es una contribución que realiza a su IRA durante el año anterior; en este caso, 2020. Puede hacer esto en cualquier momento hasta la fecha límite de presentación de impuestos del 15 de abril, aunque si ya presentó sus impuestos y luego decide que desea hacer una contribución del año anterior, debe presentar una declaración de impuestos enmendada, o el gobierno no le dará la exención fiscal que se merece.

Una contribución tradicional de IRA tiene más sentido si desea una exención de impuestos este año porque estas contribuciones reducen su ingreso imponible. También puede depositar dinero en una cuenta IRA Roth si lo prefiere. Por lo general, estas cuentas son mejores si cree que ahora se encuentra en una categoría impositiva más baja que en la jubilación. Pero paga impuestos sobre estas contribuciones ahora a cambio de distribuciones libres de impuestos más adelante, por lo que las contribuciones Roth IRA no lo ayudarán a ahorrar dinero este año.

El IRS advierte sobre los estafadores de impuestos de 2021:'MUY ACTIVOS Y MUY CREATIVOS'

Hacer una contribución del año anterior no es muy diferente de hacer una contribución IRA para el año actual, aunque algunos proveedores de IRA predeterminan automáticamente las contribuciones del año actual, por lo que es posible que deba notificar a su corredor que desea que su contribución se aplique al año fiscal 2020.

También debe asegurarse de que su contribución no exceda lo que ganó en ingresos en 2020 o el límite de contribución para el año, que es $ 6, 000 (o $ 7, 000 si tiene 50 años o más). Las contribuciones en exceso podrían generar problemas con el IRS. Solo cuentan los ingresos que obtuvo de un trabajo regular o de un ajetreo secundario que informó al gobierno. Los beneficios por desempleo no lo hacen.

OBTENGA EL NEGOCIO DE FOX SOBRE LA MARCHA HACIENDO CLIC AQUÍ

¿Cómo me permite ahorrar dinero una contribución tradicional a una cuenta IRA?

Las contribuciones tradicionales de IRA reducen su ingreso imponible para el año. Por ejemplo, si ganó $ 44, 000 en 2020 y pones $ 5, 000 de eso en una cuenta IRA tradicional, el gobierno federal ignora que $ 5, 000 por ahora y solo te grava como si ganaras $ 39, 000.

En este ejemplo particular, usando las reglas de impuestos de estado civil único, su contribución IRA tradicional también lo derribaría del tramo impositivo del 22% al tramo del 12% para contribuyentes únicos. Suponiendo que no califica para otras deducciones o créditos fiscales, eso le ahorraría $ 987.50 en impuestos durante el año. Nada mal, ¿Derecha?

Y podría estar aún mejor si califica para el Crédito Fiscal del Ahorrador. Este es un crédito fiscal disponible para adultos mayores de 18 años que no sean estudiantes o que figuren como dependientes en la declaración de impuestos de otra persona. Los créditos fiscales le brindan una reducción dólar por dólar de su factura de impuestos. Entonces, si califica para $ 1, 000 crédito fiscal, eso es $ 1, 000 menos le debe al gobierno.

El crédito fiscal del ahorrador vale hasta el 50% de sus contribuciones de jubilación durante el año, dependiendo de su ingreso bruto ajustado (AGI) y estado civil para efectos de la declaración de impuestos. Aquellos con AGI más bajos reciben un crédito fiscal mayor. En 2020, el crédito máximo es $ 1, 000 para individuos o $ 2, 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Para conseguir esto, tendrías que apartar $ 2, 000 o más ($ 4, 000 o más para parejas casadas) en una IRA tradicional u otro plan de jubilación.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS

Pero este crédito no está disponible para todos. Está destinado a incentivar a los hogares de bajos ingresos a ahorrar más para la jubilación, por lo que aquellos que ganan demasiado no pueden aprovecharlo. En 2020, parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos brutos anuales superiores a $ 65, 000, jefes de hogar con ingresos brutos superiores a $ 48, 750, y otros contribuyentes con ingresos brutos superiores a $ 32, 500 no calificarán para el crédito fiscal del ahorrador. Pero aún pueden obtener la deducción de impuestos que conlleva realizar una contribución tradicional a una cuenta IRA.

Guardar dinero en una cuenta de jubilación puede parecer contradictorio en este momento, cuando el dinero es escaso para muchas personas. Pero si elige hacer una contribución tradicional a una cuenta IRA del año anterior, parte de ese dinero se le devolverá en forma de una factura de impuestos más pequeña o un reembolso de impuestos más grande. Más, el dinero que guardará para la jubilación tendrá años y posiblemente incluso décadas para crecer antes de que necesite usarlo, en ese momento valdrá mucho más que unos pocos miles de dólares.

Puede que no tenga sentido para todos, pero vale la pena considerar una contribución a la IRA del año anterior si desea ahorrar un poco de efectivo este año y estar mejor preparado para la jubilación.