Revisión de Bilt Rewards Mastercard®:una forma gratuita de ganar recompensas en el alquiler

Los costos de alquiler están aumentando en todo el país. Si es un inquilino, al menos debería ganar puntos con este costoso gasto mensual.

Pagar el alquiler con tarjeta de crédito ha sido durante mucho tiempo un área gris. Es posible que su arrendador no los acepte o que agregue una tarifa innecesaria.

Ingrese al programa de lealtad Bilt y su tarjeta de crédito insignia, la Bilt Rewards Mastercard®. Emitida por Wells Fargo, la tarjeta le permite pagar y ganar puntos en su alquiler (y cualquier otro gasto) sin incurrir en cargos.

Es seguro decir que Bilt Rewards Mastercard® es un producto bastante revolucionario. Pero puede que estés pensando:tiene que haber una trampa, ¿verdad?

Aquí está nuestra revisión completa de Bilt Rewards Mastercard®, y pronto se dará cuenta de que esta es una tarjeta imprescindible para cualquier arrendatario.

Datos clave de Bilt Rewards Mastercard®

• Mejor para: Cualquier arrendatario estadounidense.
• Bonificación de registro: N/D.
• Reembolso en efectivo: 3x puntos en comidas, 2x puntos en viajes, 1x puntos en alquiler (hasta $50,000 por año calendario) y todas las demás compras.
• APR de introducción: N/D.
• TAE normal: 16,49 % a 24,49 %.
• Ventajas y características únicas: Garantía extendida, protección de compra, cobertura de teléfono celular, cancelación de viaje y seguro de demora, World Elite Mastercard Concierge, cobertura de alquiler de automóvil principal.

Análisis en profundidad de Bilt Rewards Mastercard®

El programa de fidelización de Bilt comprende más de dos millones de propiedades de alquiler afiliadas, conocido como Bilt Rewards Alliance. Cualquier arrendatario de EE. UU. puede inscribirse en el programa y los miembros pueden pagar el alquiler sin problemas a través de la aplicación Bilt.

Si su arrendador no participa en Bilt Rewards Alliance, necesitará la Bilt Rewards Mastercard® para ganar puntos en su alquiler. Bilt extenderá un cheque directamente a su arrendador sin cargos adicionales para usted. Listo, ganas los puntos.

Y si su arrendador es afiliada al programa, Bilt Mastercard® ofrece una sólida propuesta de valor, ya que ganará puntos aún más rápido (más información a continuación).

Dicho esto, aquí está el detalle de la Bilt Mastercard® sin cargo anual, un producto de próxima generación con características únicas.

Recompensas

La Bilt Mastercard® viene con una tasa de ganancia de 3/2/1:

• 3x puntos en comidas.
• 2x puntos en viajes.
• 1x puntos en alquiler (hasta 50,000 puntos cada año calendario) y todas las demás compras.

Deberá usar su tarjeta al menos cinco veces al mes para acumular puntos para cada período de estado de cuenta. De lo contrario, ganará 250 puntos si paga el alquiler pero no cumple con el requisito de cinco transacciones.

Pero debería ser fácil para ti alcanzar esta marca. De hecho, sus transacciones pueden verse tan simples como esto:

Gastos	Multiplicador de puntos	Recompensas obtenidas
alquiler de $1800	1x puntos (alquiler)	1800 puntos
factura de electricidad de $100	1x puntos (varios)	100 puntos
$35 de viaje en Uber	2x puntos (viaje)	70 puntos
$4 café Starbucks	3 puntos (comida)	12 puntos
$1 paquete de chicles en el supermercado	1x puntos (varios)	1 punto
Total		1983 puntos

¡Auge! Son casi 2000 puntos que ganó solo pagando el alquiler y los gastos diarios aleatorios.

Después de un año, son unos 24 000 puntos, y cuanto más gastes, más ganarás.

Querrá seguir los principios esenciales de la administración de cualquier tarjeta de crédito:pague el crédito de su estado de cuenta a tiempo y en su totalidad para evitar intereses o recargos por pagos atrasados, o de lo contrario, perderá tanto como ganará. Si manejas tu tarjeta con responsabilidad, con el tiempo habrás acumulado miles de puntos.

Eso es lo que considero (básicamente) dinero gratis. El alquiler es un gasto que ya pagas, ¿por qué no hacer que cada dólar cuente?

Sus puntos son canjeables por:

• Viajes: Puede transferir sus puntos a más de 10 programas de lealtad de aerolíneas y hoteles. Se transfieren en una proporción de 1:1, por lo que 1000 puntos Bilt equivalen a 1000 millas de United MileagePlus®, 1000 puntos IHG® Rewards, etc.
• Alquiler o hipoteca futura: Ahorre sus puntos para el alquiler del próximo mes o para una hipoteca como meta a largo plazo.
• Clases de gimnasia: Bilt se asocia con estudios populares como SoulCycle y Rumble.
• La colección Bilt: Bilt ha seleccionado cuidadosamente miles de artículos para que pueda encontrar la decoración de su próximo apartamento o un atuendo de cumpleaños.

Si bien no puede canjear por reembolsos en efectivo, la aplicación de sus puntos para futuros alquileres puede ayudarlo a reducir sus gastos diarios.

Entre estas opciones, canjear por viajes es fácilmente la más valiosa. Encontrará un valor extraordinario con programas que no vinculan el valor de sus reservas de premio directamente al precio en efectivo. ¿Nuestros favoritos? American Airlines AAdvantage® y World of Hyatt.

En última instancia, siempre lo alentamos a elegir la recompensa que tenga más sentido para su estilo de vida. Después de todo, es mejor usar sus puntos que no usarlos nunca.

Bonos

La Bilt Rewards Mastercard® no viene con un bono de introducción.

En cambio, esta tarjeta se enfoca en la longevidad de obtener recompensas, ya que es probable que el alquiler sea un gasto de un año.

Nuestros dos centavos:no se olvide de solicitar esta tarjeta debido a la falta de un bono de registro. Sin cuota anual de la que preocuparse, no le costará ni un centavo mantener esta tarjeta en su billetera a largo plazo.

En lugar de una bonificación, Bilt ofrece un programa de estatus de élite con cuatro niveles. Cuanto más gaste en la tarjeta, mayores serán los incentivos, como ganar intereses en puntos, acceso a asesoramiento sobre propiedad de vivienda y más.

TAE

La APR de Bilt Rewards Mastercard® dependerá de su solvencia, cobrando 16.49%, 19.49% o 24.49%.

Con casi cualquier tarjeta de crédito, querrá ser diligente con los pagos de su tarjeta de crédito. Omita un pago y se verá afectado por una APR costosa.

Ninguna cantidad de puntos vale la pena acumular una deuda de tarjeta de crédito, especialmente cuando está pagando el alquiler, que ya consume su presupuesto.

Cuota anual

No hay cuota anual de la que preocuparse con Bilt Mastercard®. Eso significa que puede concentrarse en pagar el alquiler, las comidas, los viajes y otros gastos de subsistencia sin incurrir en una tarifa innecesaria.

Otras tarifas

Las otras tarifas en Bilt Mastercard® parecen estar en línea con otras opciones en el mercado:

• Tarifa de transferencia de saldo: Hasta un 5% por cada transferencia de saldo, con un mínimo de $5.
• APR de transferencia de saldo: Depende de su solvencia, pero oscila entre el 16,49 % y el 24,49 %.
• Tarifa de anticipo de efectivo: Ya sea $10 o el 5 % del monto de cada adelanto, lo que sea mayor.
• Cargo por pago atrasado: Hasta $40.

Pros y contras de Bilt Rewards Mastercard®

Pros:

• Obtenga puntos de bonificación en alquileres, viajes y cenas: Si tiene entre 20 y 30 años, es probable que estas compras representen una parte importante de su presupuesto.
• Opciones de canje de primer nivel: Ahorre para su próximo cheque de alquiler o para una futura hipoteca, o canjee sus puntos por viajes, clases de gimnasia y más.
• Sin cargos molestos: Pagar el alquiler con esta tarjeta no te costará nada extra, ni hay una cuota anual. Ah, y las tarifas de transacción en el extranjero están exentas por completo, lo que hace que esta tarjeta sea perfecta para sus viajes internacionales.
• Compras gratuitas y protecciones de viaje: La Bilt Mastercard® es como una forma de seguro en sí misma, ya que recibirá un seguro de cancelación e interrupción de viaje, reembolso por demora de viaje, cobertura de alquiler de automóvil, seguro de teléfono celular y más.

Desventajas:

• Sin bono de registro: Esta tarjeta no le ofrecerá una bonificación ostentosa como nuevo titular de la tarjeta.
• Los ingresos por alquiler tienen un tope de $50,000 por año calendario: Si su alquiler mensual excede ~$4167, no ganará más puntos más allá del límite anual.
• No puede ganar puntos por su hipoteca o como inquilino extranjero: Por ahora, el programa Bilt solo está disponible para inquilinos estadounidenses (y no para titulares de hipotecas ni inquilinos extranjeros).
• Tienes que usar la tarjeta cinco veces al mes antes de acumular puntos: Sus puntos no se agregarán a su saldo hasta que realice al menos cinco transacciones mensuales, pero otras compras de rutina deberían ayudarlo a llegar a la meta.
• Necesitará un crédito bueno o excelente para calificar: Deberá tener un historial de pago sólido y un buen crédito para presentar la solicitud, lo que reduce la ventana para aquellos que califican.

La Bilt Rewards Mastercard® comparada

Bilt Mastercard® es una oferta de unicornio que no tiene mucha competencia directa, todavía. A pesar de esto, otras atractivas tarjetas presentan beneficios clave comparables (como un bono de registro) que tal vez desee considerar.

	Bilt Rewards Mastercard®	Chase Freedom Unlimited®	Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One
Crédito requerido	Bueno a excelente	Bueno a excelente	Regular a bueno
Cuota anual	$0	$0	$39
Introducción APR	N/D	0% APR introductorio en compras durante 15 meses.	N/D
TAE normal	16,49% a 24,49% Variable	17,24% - 25,99% Variable	26,99% (Variable)
Bonificación de registro	N/D	Obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en efectivo en todo lo que compre (hasta $20 000 en el primer año), con un valor de reembolso de hasta $300.	N/D
Recompensas	3x puntos en comidas, 2x puntos en viajes, 1x puntos en alquiler y todas las demás compras.	6,5 % de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, 4,5 % en compras en restaurantes y farmacias, 3 % de reembolso ilimitado en todas las demás compras.	1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras, sin límite.
Ventajas y beneficios	Garantía extendida, Seguro de cancelación e interrupción de viaje, Cobertura de teléfono celular y más.	Garantía extendida, Seguro de cancelación e interrupción de viaje y más.	Revisiones automáticas de líneas de crédito, cobertura de fraude.
	Aplicar ahora	Aplicar ahora	Aplicar ahora

• Revisión de las recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One
• Revisión de Chase Freedom Unlimited®

¿Deberías obtener la Bilt Mastercard®?

Hasta que otras tarjetas de crédito importantes puedan ofrecer la posibilidad de pagar el alquiler sin incurrir en cargos, es casi seguro que Bilt Mastercard® es el camino a seguir.

Esta es una tarjeta fantástica para inquilinos de cualquier edad. Aún mejor, desarrollará su crédito con buenos hábitos de pago, todo sin cargo anual.

Desafortunadamente, Bilt Mastercard® requiere que los solicitantes ya tengan un puntaje de crédito bueno o excelente. Para los estudiantes sin historial de crédito, primero querrá solicitar una tarjeta de crédito de estudiante para ayudar a construir ese historial. Para otros con un crédito menos que ideal, consulte las tarjetas de crédito aseguradas para reconstruir su puntaje antes de solicitar la Bilt Mastercard®.

Finalmente, puede preguntarse si pagar el alquiler con su tarjeta puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Después de todo, el alquiler puede costar fácilmente cientos o miles de dólares, lo que podría afectar su índice de utilización de crédito.

Pero lo que es especialmente bueno de Bilt Mastercard® es que puede pagar su alquiler sin usar su crédito disponible. Siempre que sincronice automáticamente su cuenta bancaria, Bilt extraerá el costo del alquiler dentro de las 48 horas y no accederá a su línea de crédito.

Cómo solicitar la tarjeta Bilt Rewards Mastercard®

Cuando Bilt Mastercard® ingresó al mercado en el verano de 2021, solo estaba disponible por invitación.

Todo eso ha cambiado, ya que Wells Fargo es ahora el emisor oficial de Bilt Mastercard®. Las aplicaciones ahora están disponibles para el público en general aquí.

Cuando esté listo, deberá ingresar una dirección de correo electrónico y crear una contraseña para abrir su cuenta de Bilt Rewards (lo que puede hacer sin presentar una solicitud formal).

El resto del proceso de solicitud es sencillo y solicita detalles como su información personal, ingresos anuales y pago mensual de la hipoteca o el alquiler.

Con suerte, recibirá la aprobación de allí y se le notificará su límite de crédito en su nueva tarjeta.

Conclusión

El alquiler puede ser fácilmente uno de sus mayores gastos mensuales, y la mayoría de las personas a menudo no obtienen ninguna recompensa por pagarlo. (Por supuesto, pagar el alquiler mantiene un techo sobre su cabeza, pero estoy hablando de recompensas de tarjetas de crédito).

Es por eso que el programa Bilt Rewards es una bocanada de aire fresco. Si es un arrendatario estadounidense que quiere ganar puntos sin esfuerzo para su próximo vuelo, alquiler futuro o hipoteca, la tarjeta Bilt Rewards Mastercard® debería ser su próxima tarjeta.

Imagen destacada:Victoria 1/Shutterstock.com

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