Los diferentes tipos de tarjetas de crédito que existen:todo lo que quiere y necesita saber

Si ha estado tratando de comprender los diferentes tipos de ofertas de tarjetas de crédito que existen, no está solo. Lo estamos desglosando para ayudarlo a comprender los diferentes tipos y por qué hay tantos.

Hoy en día no hay escasez de opciones para las tarjetas de crédito, y comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito que existen puede volverse abrumador rápidamente.

¿Por qué? Porque hay ofertas sin parar que llegarán a tu bandeja de entrada y buzón. Y definitivamente no eres el único que intenta dar sentido a lo que realmente significan, y mucho menos cuál deberías elegir.

Pero esto es lo que sabemos:si usa las tarjetas de crédito de manera responsable, pueden ser excelentes herramientas financieras para ayudarlo en la vida. Puede usar tarjetas de crédito para ganar recompensas, reembolsos en efectivo, viajes gratis y más. Además de las recompensas, las tarjetas de crédito pueden ofrecer financiamiento temporal cuando lo necesite.

Así que hoy lo desglosaremos en los principales tipos generales de tarjetas de crédito que existen. Una vez que comprenda los tipos de tarjetas de crédito disponibles, será mucho más fácil averiguar cuál debe elegir por sí mismo.

Tipos de tarjetas de crédito

Hay varias categorías principales de tarjetas de crédito entre las que puede elegir. Y, por supuesto, algunas tarjetas de crédito caerán en más de una categoría.

Pero comprender estas categorías es importante porque lo ayuda a reducir drásticamente su búsqueda de tarjetas de crédito. Un ejemplo rápido:si sabe que quiere una tarjeta de crédito con una APR baja, puede centrar su búsqueda en las tarjetas que ofrecen esa característica en particular e ignorar otras tarjetas.

G tarjetas de crédito de recompensas generales

Las tarjetas de crédito de recompensas generales le permiten ganar recompensas que puede usar para una de las muchas opciones de canje. Si bien el valor de cada opción de canje puede ser diferente, por lo general no se lo penaliza por usar sus puntos para obtener un reembolso en efectivo, como puede suceder con ciertas tarjetas de crédito generales para viajes. En cambio, la mayoría de las opciones de canje ofrecen valores similares.

Estas tarjetas pueden ser excelentes si desea tener la flexibilidad de canjear los puntos que gana para varios propósitos diferentes, incluidos reembolsos en efectivo, viajes, mercadería o tarjetas de regalo.

Tarjetas de crédito generales para viajes

Si no es leal a una aerolínea u hotel específico, las tarjetas de crédito generales para viajes pueden ser una gran oferta. Algunas de estas tarjetas le permiten canjear sus recompensas por viajes a una tasa de canje más alta que otras opciones, como devolución de efectivo o tarjetas de regalo. La mayoría de estas tarjetas también ofrecen recompensas adicionales por compras en viajes.

Si bien cada tarjeta de crédito de viaje general funciona de manera diferente, estas tarjetas generalmente le permiten canjear sus puntos por créditos de estado de cuenta contra compras de viajes después de que la compra se registre en su tarjeta de crédito. Eso significa que solo tienes que comprar el boleto de avión o pagar la estadía en el hotel con tu tarjeta. No necesariamente tiene que reservar el boleto o quedarse a través de un portal de viajes engorroso.

Tarjetas de crédito de aerolíneas:si termina viajando mucho en una aerolínea, esta será una excelente opción para usted y he aquí por qué. Ganará puntos o millas que luego podrá canjear por vuelos gratis en esa aerolínea. Por lo general, gana más puntos por volar con esa aerolínea, pero también puede ganar puntos en las compras diarias.

Las tarjetas de crédito de hotel funcionan de manera muy similar a las tarjetas de crédito de las aerolíneas. Cada cadena hotelera puede ofrecer una tarjeta de crédito que le permite ganar puntos que puede canjear por estadías gratuitas en hoteles. Estas tarjetas pueden ofrecerle un estado de lealtad automático con una marca, puntos adicionales por cada dólar que gaste en la cadena, actualizaciones gratuitas si están disponibles e incluso más ventajas.

Si normalmente no se queda con una sola cadena hotelera, una tarjeta de crédito de viaje que le permita reservar noches de hotel gratis en cualquier hotel puede ser una mejor oferta. Estos ofrecen la mayor flexibilidad cuando no tiene una preferencia de hotel o un estado de fidelidad.

Tarjeta de crédito para viajes general recomendada:Chase Sapphire Preferred® Card

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La tarjeta Chase Sapphire Preferred® le permite ganar 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes y 1 punto en todas las demás compras. Si bien, por supuesto, también puede canjear puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y mercadería, el valor real proviene de las opciones de canje de viajes. Y los hoteles se han vuelto cada vez más caros.

Puede transferir sus puntos a programas asociados de viajes de aerolíneas y hoteles selectos en una proporción de un punto a un punto. Alternativamente, puede reservar viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards® para obtener un aumento del 25 % en el valor de sus puntos. Eso significa que el bono de inscripción de 60 000 puntos (después de gastar $4000 en los primeros tres meses) vale $750 en viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards ^® .

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®.

C recuperación de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una de las categorías de tarjetas de crédito más fáciles de entender. Si bien existen diferentes tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, por lo general funcionan de manera sencilla.

Las tarjetas de devolución de efectivo más sencillas ofrecen una tasa fija de devolución de efectivo en todas las compras. Las tarjetas más complicadas ofrecen diferentes niveles de devolución de efectivo en diferentes categorías de gastos, como supermercados y gasolineras. De todos modos, generalmente obtiene un reembolso en efectivo como un porcentaje de cada compra.

Una vez que haya obtenido suficiente devolución de efectivo, normalmente puede canjear la devolución de efectivo por un cheque, un crédito en el estado de cuenta o un depósito directo, según su tarjeta de crédito de devolución de efectivo en particular. Estas tarjetas son una excelente opción para aquellos que buscan una manera simple y directa de ganar recompensas de tarjetas de crédito.

Regístrate b onus ofrece tarjetas de crédito

Algunas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones súper atractivas cuando te registras, incluidas millas aéreas o reembolsos en efectivo (los tipos más comunes) cuando te registras. Sí, básicamente "dinero gratis" para que gaste siempre que gaste una cantidad mínima requerida de dinero dentro del período de tiempo especificado después de abrir la cuenta. Estas tarjetas a menudo ofrecen recompensas adicionales por compras realizadas en ciertas categorías.

Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecer un 5 % de reembolso en efectivo de hasta $1500 en compras en categorías que cambian cada trimestre. Este excelente ejemplo de una tarjeta de crédito de categoría de bonificación le permite ganar aún más reembolsos en efectivo de lo que normalmente podría obtener con una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo de tasa fija.

Si le encanta maximizar sus recompensas y no le importa hacer malabarismos con varias tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito de categoría de bonificación pueden ayudarlo a obtener la mayor cantidad de recompensas por sus gastos.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas suelen ser mejores para las personas que no tienen ningún crédito, no tienen mucho crédito o tienen mal crédito.

Estas tarjetas de crédito le permiten depositar un depósito de seguridad. La compañía de la tarjeta de crédito retiene su depósito de seguridad y luego, en la mayoría de los casos, le emite una tarjeta de crédito con un límite de crédito igual o mayor que su depósito.

El depósito de seguridad le da a la compañía de tarjetas de crédito una forma de obtener su dinero si no cumple con sus pagos. Simplemente pueden tomar el depósito de seguridad para compensar su saldo adeudado.

Debido a esto, la mayoría de las personas pueden calificar para una tarjeta de crédito asegurada ya sea que tengan mal crédito o no tengan crédito. Una vez que demuestre su valía, su tarjeta de crédito asegurada puede actualizarse a una tarjeta no asegurada. En algunos casos, su crédito puede haber mejorado lo suficiente como para solicitar y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito normal sin garantía.

Tarjeta de crédito garantizada recomendada:Discover it® Secured

Discover it® Secured requiere un depósito de seguridad reembolsable para abrir su cuenta. A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito aseguradas, la tarjeta Discover it® Secured no cobra una tarifa anual.

En una rareza para las tarjetas aseguradas, incluso ofrece reembolsos en efectivo en sus compras. Recibirá su puntaje FICO de forma gratuita en sus estados de cuenta mensuales, lo que puede ayudarlo a monitorear su salud crediticia.

0% APR introductorio en compras con tarjetas de crédito

En lugar de una APR baja regular, algunas tarjetas de crédito vienen con ofertas introductorias que incluyen una APR del 0% en compras durante un período de tiempo particular. Estas ofertas pueden variar desde unos pocos meses hasta 20 meses o más en algunos casos.

Si bien puede ser útil financiar una compra grande con una APR introductoria del 0% en la oferta de compras con tarjeta de crédito, debe asegurarse de tener un plan para pagarla por completo antes de que expire el período introductorio.

Si no lo hace, prepárese para pagar intereses. Después de que expire el período introductorio, a cualquier saldo restante se le cobrará la APR normal, que podría ser mucho más alta que una tarjeta de crédito con APR baja.

Ba lance transfiere tarjetas de crédito

Otra oferta introductoria común de 0% APR implica transferencias de saldo. Estas ofertas pueden permitirle no pagar intereses por hasta 21 meses o más sobre los saldos que transfiera a la tarjeta. Algunas tarjetas solo aplican esta APR introductoria del 0% a los saldos transferidos dentro de los primeros dos meses después de abrir la tarjeta.

El uso de estas ofertas para transferir la deuda que está tratando de pagar puede ayudarlo a destinar más dinero para pagar la deuda cada mes, ya que no tendrá que pagar intereses. Dicho esto, asegúrese de leer la letra pequeña para ver si tendrá que pagar una tarifa de transferencia de saldo.

Las tarifas suelen oscilar entre el tres y el cinco por ciento del saldo transferido. Finalmente, no olvide que después de que venza el período introductorio de APR del 0 %, se aplicarán las APR regulares de transferencia de saldo para cualquier saldo restante.

N Tarjetas de crédito sin cuota anual

La categoría de tarjeta de crédito sin cuota anual es extremadamente amplia. Puede incluir la mayoría de las otras categorías de tarjetas de crédito siempre que la tarjeta no tenga una tarifa anual.

Las tarjetas de crédito sin cargo anual son excelentes porque no tienen un costo que deba pagar cada año para mantener la tarjeta activa. Esto significa que puede mantener las tarjetas abiertas y trabajar para aumentar la duración de su historial de crédito.

Por esa razón, es importante que sus primeras dos tarjetas de crédito no tengan tarifas anuales, ya que normalmente no desea cerrar sus líneas de crédito más antiguas.

Tarjeta de crédito sin cuota anual recomendada:Chase Freedom Flex℠

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Chase Freedom Flex℠ es una excelente tarjeta de crédito sin cargo anual que ofrece una bonificación y devolución de efectivo regular. La tarjeta también ofrece una APR introductoria del 0 % en compras durante 15 meses y una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo durante 15 meses desde la apertura de la cuenta. La APR regular es 17.24% - 25.99% Variable.

Puede obtener un 5 % de reembolso en efectivo en compras elegibles en categorías rotativas, un 5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias y un 1 % en todas las demás compras. Si eso no es suficiente, los nuevos titulares de tarjetas obtendrán un bono de $200 por gastar $500 dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta.

Lea nuestra reseña completa de Chase Freedom Flex℠.

S tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes se comercializan directamente a los estudiantes como una forma de comenzar a generar crédito. En general, no necesita mucho historial crediticio para obtener la aprobación de estas tarjetas. Sin embargo, deberá tener la capacidad de pagar la tarjeta u obtener un codeudor para calificar.

Estos pueden ser excelentes para su primera tarjeta de crédito. Solo asegúrese de que no cobren una tarifa anual para que pueda conservar la tarjeta a largo plazo y ayudarlo a construir su crédito.

Tarjeta de crédito estudiantil recomendada – Chrome para estudiantes Discover it®

Discover it® Student Chrome ofrece un crédito de estado de cuenta de $20 por cada año escolar en el que su GPA sea de 3.0 o superior durante los próximos cinco años.

También obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta por los primeros $1000 en compras combinadas cada trimestre y un 1 % ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Todo el reembolso en efectivo obtenido al final del primer año se iguala automáticamente y la tarjeta no cobra una tarifa anual.

B tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales son para empresas en lugar de individuos. Estas tarjetas pueden ofrecer recompensas y ofertas promocionales al igual que las tarjetas de crédito personales. De hecho, muchas de las categorías anteriores de tarjetas de crédito también se aplicarían a las tarjetas de crédito comerciales.

Las tarjetas de crédito comerciales son imprescindibles para cualquier negocio que quiera mantener sus finanzas personales y comerciales separadas. Incluso si su negocio está estructurado como propietario único, puede solicitar estas tarjetas con su número de Seguro Social. Luego, ponga todas sus compras comerciales en sus tarjetas comerciales y mantenga sus compras personales en sus tarjetas de crédito personales.

Tipos de tarjetas de crédito que querrá evitar

Si bien existen muchas tarjetas de crédito increíbles, existen tipos de tarjetas de crédito que quizás desee evitar.

Como regla general, debe evitar las tarjetas de crédito minoristas y las tarjetas de crédito inferiores que analizo en detalle a continuación. Tenga en cuenta que ocasionalmente puede haber una excepción a esta regla. Pero la mayoría de las veces, es mejor omitirlos por completo.

Tarjetas de crédito minoristas

Las tarjetas de crédito minoristas brindan a las empresas una forma de ganar dinero al permitir que los consumidores financien sus compras con tasas de interés altas. También pueden ayudar a las personas a comprar más en sus tiendas favoritas de lo que podrían comprar si tuvieran que pagar en efectivo.

Si bien es posible que estas tarjetas no ofrezcan intereses si paga la totalidad antes de una fecha determinada, en realidad pueden cobrarle intereses a partir de la fecha de la compra si viola los términos o no paga la totalidad antes de la fecha límite. Esto se llama financiamiento de interés diferido.

Además, estas tarjetas suelen ofrecer recompensas bajas, si las hay, y normalmente tienen APR altísimos fuera de sus ofertas promocionales.

Tarjetas de recompensas mediocres

Si bien hay un montón de tarjetas de crédito de recompensas, la mayoría no ofrece las mejores tasas de ganancias ni opciones de canje.

Si bien las principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ofrecer un reembolso del dos por ciento en todas las compras, hay muchas tarjetas que dan como resultado una ganancia del uno por ciento o menos por cada dólar que gasta.

Siempre trate de obtener un valor de recompensas de al menos uno y medio por ciento, si no dos por ciento o más, por cada dólar que gaste en una tarjeta de recompensas.

Tipos de tarjetas de crédito con consideraciones especiales

Encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted también depende de su situación particular y de su crédito.

Por ejemplo, es posible que desee financiar una compra importante durante un período de tiempo prolongado. Otras posibles razones podrían incluir:

• Abrir su primera tarjeta de crédito para trabajar en la creación de crédito
• Transferir un saldo para ahorrar costos de intereses
• Cómo encontrar una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero para sus próximas vacaciones en el extranjero
• Querer obtener un reembolso en efectivo de sus compras
• Trabajando para viajar gratis con recompensas de tarjetas de crédito
• Abrir una tarjeta de crédito comercial para mantener separados los gastos personales y comerciales

Así que, a medida que reduce su elección para elegir una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de hacer una revisión final de cómo cada oferta de tarjeta de crédito puede realmente ayudarle a alcanzar su meta.

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En el caso de financiar una compra grande por un período de tiempo prolongado, encontrar una tarjeta con una oferta introductoria larga de 0% APR lo ayudará a mantener bajos los costos de interés mientras paga su compra.

Si bien es importante ver cómo una tarjeta de crédito puede ayudarlo a alcanzar sus metas, también debe asegurarse de que no le cueste un ojo de la cara hacerlo. Es por eso que es importante ver también las APR y las tarifas de cada tarjeta de crédito que esté considerando.

En general, cuanto más bajas sean las APR y las tarifas de una tarjeta de crédito, mejor estará a largo plazo si alguna vez tiene que mantener un saldo.

Otros beneficios generales

No olvide consultar también los otros beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito pueden ahorrarle una tonelada de dinero con características como protección de precios, cobertura de garantía extendida, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, créditos de estado de cuenta de viaje y más.

Si bien estos pueden no ser la razón principal por la que está buscando una tarjeta en particular, pueden influenciarlo fácilmente para que elija una tarjeta en lugar de otra tarjeta similar que no ofrece beneficios adicionales.

Resumen de tarjetas de crédito recomendadas por tipo

Ahora que tiene una comprensión de arriba hacia abajo de los diferentes tipos de tarjetas de crédito que existen, es más fácil entender por qué hay tantos tipos diferentes. Porque realmente depende de lo que estés buscando y de tu situación particular, y cuáles sean tus prioridades para el momento dado.

Nuestras recomendaciones se resumen en la siguiente tabla:nuestras tarjetas favoritas en cada tipo de categoría; ¡echa un vistazo!

Tipo de tarjeta	Tarjeta
Tarjetas de crédito aseguradas	Discover it® Secured
Transferencias de saldo tarjetas de crédito	Transferencia de saldo Discover it®
Tarjetas de crédito generales para viajes	Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Tarjetas de crédito sin cargo anual	Chase Freedom Flex℠
Tarjetas de crédito para estudiantes	Discover it® Student Chrome

Seguro que hay mucho para elegir, ¡y es muy posible que termine solicitando más de una tarjeta!

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