Revisión de la tarjeta Amazon Rewards Visa - ¿Vale la pena?

La tarjeta Amazon Rewards Visa siempre ha sido un caballo oscuro en la carrera de tarjetas de recompensas. Sus actualizaciones más recientes lo han convertido en un artículo imprescindible para su billetera, tanto si es miembro Prime como si no.
Durante mucho tiempo pensé en Amazon Rewards Visa como algo así como un caballo oscuro en el mundo de las recompensas de tarjetas de crédito:Aunque subestimado y poco llamativo, ofrece funciones que pueden llenar vacíos significativos en su conjunto de herramientas de finanzas personales.

Y ahora esa tarjeta ha mejorado significativamente, convirtiéndola (algo) en un competidor con tarjetas más brillantes (literalmente) y más caras, incluso algunas como Chase Sapphire Preferred® Card.

La nueva Amazon Prime Visa devuelve a los usuarios un 5 %

Ahora hay técnicamente dos tarjetas Amazon Visa diferentes. Está la tarjeta Signature de Amazon Visa Rewards, que es la tarjeta antigua en una forma ligeramente nueva, y la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards, que es para los miembros de la tarjeta con una cuenta de Amazon Prime.

Como se anunció la semana pasada, Amazon Prime Rewards Visa Signature ahora otorga a los miembros con una cuenta Prime elegible un 5% de reembolso en cada compra en Amazon. Para aquellos titulares de tarjetas sin una cuenta Prime, la tasa de recompensas se mantiene en el 3 %.

Sin embargo, las verdaderas ventajas son las recompensas que no son de Amazon

Para mí, las ventajas de Amazon Visa nunca se han tratado realmente de comprar en Amazon. Las recompensas de las que menos se habla son las que más valoro, es decir, el 2 % de devolución en restaurantes, farmacias y gasolineras durante todo el año . (Hasta junio, también puede obtener un 2 % de devolución en la tienda de suministros de oficina, pero el beneficio se está eliminando gradualmente. Si compra muchos suministros de oficina, tal vez debería considerar Chase Ink Business Cash, que le da un 5 % de devolución en tiendas de suministros de oficina, y algunas otras cosas, hasta $ 25,000 al año, y 2% de devolución en restaurantes y estaciones de servicio).

Para las personas que tienen Chase Freedom Flex℠, Amazon Visa puede servir como sustituto durante esos meses libres cuando las compras en restaurantes o combustible no son elegibles para ese dulce bono del 5%.

Di adiós (o dile adieu) ) a pagar más por transacciones en el extranjero

Además de las mayores tasas de recompensa para Amazon, los miembros de la tarjeta, ya sean miembros Prime o no, ahora también tendrán acceso a una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero.

Las tarifas de transacciones extranjeras son como un impuesto sobre las compras que realiza en el extranjero, lo que agrega costos adicionales a una empresa ya costosa como viajar al extranjero. Si no viaja, será más barato comprar cosas de minoristas extranjeros, como, por ejemplo, amazon.co.uk.

¿Por qué es esto un gran problema? Porque la Amazon Visa actualizada es una de las pocas tarjetas sin cargo anual que tampoco cobra por transacciones en el extranjero.

Para los que no son expertos en viajes, esta tarjeta es una buena alternativa a la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que ofrece 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes y ninguna transacción en el extranjero pero tiene una tarifa anual de $95.

Con Amazon Visa, no obtiene cargos por transacciones en el extranjero y un 2 % de devolución en cenas, todo sin cargo anual.

La Amazon Visa no es perfecta

Eso no quiere decir que la Visa sea perfecta. Tiene sus desventajas. Es decir, aunque la emite Chase, no es parte de Chase Ultimate Rewards®, por lo que no puede usar sus puntos para viajes con descuento como puede hacerlo con muchas otras tarjetas de Chase, como Chase Freedom Flex℠, Chase Freedom Unlimited, Chase Sapphire Preferred® Card o Chase Ink Business Cash. Tampoco puede aumentar sus tasas de recompensa usando la tarjeta en los minoristas en línea que figuran en Shop Through Chase.

En su lugar, puede obtener tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo (ya sea como un crédito de estado de cuenta o depositado directamente en su cuenta corriente o de ahorros) o viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

A diferencia de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® u otras tarjetas, tampoco tiene un dulce bono de registro. Como cliente nuevo, recibirá una tarjeta de regalo de Amazon de $ 50 o $ 70, que es básicamente el equivalente a la chatarra de la empresa.

Sus tasas de interés también son bastante altas, por lo que tampoco es para alguien que planea mantener un saldo.

Cuidado con quedarse encerrado en el ecosistema de Amazon

¿Por qué Amazon está haciendo esto? Por la misma razón, Amazon hace la mayoría de las cosas:para que gastes más tiempo y dinero allí, y para que adquieras el hábito de comprar solo en Amazon.

Por ejemplo, ahora que tener Amazon Prime significa no solo acceso a transmisión de medios y envío gratuito, sino también un descuento del 5 % incorporado en cada compra, ¿es probable que lo cancele? Y si tiene Amazon Prime, querrá aprovecharlo al máximo, lo que significa que es más probable que vaya a Amazon que a otro minorista en línea, o a una tienda física en el futuro. Ah, y una vez que haya ganado esos puntos, ¿cuál es el lugar más fácil para gastarlos? Amazonas. Con todos estos incentivos, puede que ni siquiera importe si los precios de Amazon empiezan a subir. Después de todo, ¿qué son unos cuantos dólares por un 5 % de devolución y envío gratis en dos días?

Los programas de recompensas están destinados a crear lealtad o hábito, que es básicamente lo mismo. Al hacer que las recompensas más altas dependan tanto de la membresía Prime como de Amazon Visa, Amazon hace que sea más probable que las personas obtengan ambas. Si ya tiene Prime, se piensa, también podría obtener la Visa. Si ya tiene Visa, entonces Prime ahora es más atractivo.

Los detalles

Tarjeta Amazon Visa Rewards Signature

• Sin cuota anual
• Sin cargos por transacciones extranjeras
• Reembolso del 3 % en compras de Amazon, reembolso del 2 % en restaurantes, gasolineras y farmacias, reembolso del 1 % en todo lo demás

Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards

• Sin cuota anual
• Sin cargos por transacciones extranjeras
• 5 % de devolución en compras de Amazon, 2 % de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias, 1 % de devolución en todo lo demás

Resumen

Si aún no eres un gran comprador de Amazon, entonces no dejes que esta tarjeta te convierta en uno. Uso mi Amazon Visa en Amazon, pero la uso con más frecuencia en restaurantes y farmacias.

La clave es encontrar una tarjeta que se adapte a su vida, en lugar de cambiar su vida para que se ajuste a su tarjeta.

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