Efectivo, crédito o débito:¿cuál debería usar?

Muchas personas ya no usan efectivo y en su lugar optan por tarjetas de débito y crédito. Pero hay ciertas situaciones en las que uno puede funcionar mejor que los demás. Aquí le indicamos cuándo usar efectivo, tarjetas de débito y tarjetas de crédito.

Gastar dinero puede ser estresante, ¿no crees?

Necesitamos ver cuánto estamos gastando y en qué estamos gastando nuestro dinero.

Así que agregamos la capa de administración del dinero que vuelve loca a la mayoría de las personas:la elaboración de presupuestos.

Una vez que hayamos concretado eso, tenemos otra cosa que considerar:¿cómo vamos a pagar nuestras compras?

Hace años, todos usaban efectivo. Luego vinieron las tarjetas de débito como una conveniencia. Entonces las tarjetas de crédito comenzaron a hacer una ola como un medio para hacer las compras diarias. En este artículo, aclararé un poco cada método de pago y lo ayudaré a decidir cuándo usar cada uno y cuál es el mejor para cada situación. Comencemos con dinero en efectivo.

Cuándo debería usar el crédito

Las tarjetas de crédito tienen mucho poder cuando las usas responsablemente, pero recuerda que si no pagas tu factura en su totalidad tendrás que pagar intereses. Estas son algunas de las mejores circunstancias para usar una tarjeta de crédito.

Cuando estás de viaje

Cuando viajas, usar una tarjeta de crédito es el método de pago ideal. Esto se aplica a todo, desde reservar el viaje hasta pagar el hotel y el alquiler del automóvil. Los puntos a continuación lo respaldarán, pero cuando viaje, necesitará seguridad adicional en caso de que pierda o le roben su tarjeta. Con una tarjeta de crédito, no tiene responsabilidad por cargos fraudulentos y puede cancelar o congelar su tarjeta de inmediato.

Aplicar ahora en el sitio web seguro

Cuando viaje fuera del país, obtendrá mejores tasas de cambio de divisas que comprando moneda con dólares estadounidenses y usándola en el país en el que se encuentra. De hecho, hemos revisado las mejores tarjetas de crédito que tienen SIN tarifa de transacción extranjera en absoluto. Estas tarjetas también le brindan beneficios agradables para realizar compras de viajes.

Finalmente, la mayoría de las buenas tarjetas de recompensas de viaje también ofrecerán un seguro de viaje. Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece $100 por día de cobertura de equipaje demorado por un máximo de cinco días.

Cuando quieres recompensas

La mayoría de las tarjetas de crédito ahora le darán recompensas por usarlas. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son un activo fantástico, ya que de todos modos le devuelven el dinero por las cosas que va a comprar.

Cuando cobras por el trabajo

Muchos de nosotros necesitamos usar una tarjeta de crédito para los gastos de trabajo, ya sea que tengamos su propio negocio o tengamos que cargar cosas por nuestro trabajo. Usar una tarjeta de crédito es lo mejor para esto porque no tiene que adelantar el dinero.

Por ejemplo, cuando viaja por trabajo, deberá pagar un hotel, el alquiler de un automóvil, la comida y probablemente algunos otros gastos. Si usa efectivo o una tarjeta de débito, perderá ese dinero de inmediato. Con una tarjeta de crédito, puede cargarla, enviar su informe de gastos y obtener un reembolso, todo a tiempo para cuando llegue la factura y venza. De esta forma no estás sacando dinero de tu cartera para pagar gastos que luego te serán reembolsados.

Cuándo debe usar efectivo

Es gracioso. La mayoría de las personas que conozco nunca llevan dinero en efectivo. Si lo hacen, simplemente meten un par de billetes de 20 en sus billeteras para asegurarse de tenerlos en caso de una emergencia.

Pero los datos nos dicen que el efectivo no se usa solo para emergencias. De hecho, un estudio realizado por LendEDU mostró que, de 875 estadounidenses encuestados, el 32% de ellos prefería usar efectivo para las compras diarias. Así que este papel moneda todavía tiene su valor. He aquí cuándo usarlo:

Cuando tienes una emergencia

Se acepta dinero en efectivo en todas partes, por lo que es bueno tener algo a mano en caso de emergencia. Siempre recomendaría tener al menos $ 40 en su billetera (más si se siente cómodo) para los momentos en que no pueda usar una tarjeta de crédito.

Otra forma inteligente de usar efectivo es guardar hasta $200 en un sobre guardado en la guantera. De esta manera, si alguna vez olvida su billetera y necesita dinero, lo tendrá y solo se expone a un riesgo de $ 200 si alguien se mete en su automóvil.

Para compras de emergencia más importantes, recomendaría crear una red de seguridad para que pueda confiar en ella si tiene un gasto considerable inesperado, como una factura de veterinario no planificada, reparaciones de automóviles o electrodomésticos rotos en el hogar. Sorprendentemente, un estudio de Bankrate mostró que solo el 37 % de los estadounidenses tienen suficiente efectivo para cubrir incluso un gasto de emergencia de $500.

El experto financiero Dave Ramsey recomienda tener al menos $1,000 en un fondo de emergencia antes de hacer cualquier otra cosa. Estoy de acuerdo con esto y te sugiero que aportes más de $1,000 si puedes para tener un fondo de emergencia.

Cuando desee limitar sus gastos

El efectivo es excelente para limitar sus gastos. En primer lugar, es una hoja de papel física que puedes ver. Sé que suena gracioso, pero psicológicamente gastamos menos dinero cuando usamos efectivo.

Esto tiene mucho que ver con el hecho de que ves que el dinero sale de tu mano y puedes conectar rápidamente ese dinero con lo que estás comprando. Con crédito, no hacemos esas asociaciones tan rápido.

Trate de usar sobres con dinero en efectivo para presupuestar su dinero en lugar de usar una tarjeta de crédito o débito y tratar de rastrear sus compras. Al ver físicamente cuánto dinero le queda, podrá administrar mejor sus gastos.

Cuando quieras hacer compras más saludables

Un estudio realizado por el Journal of Consumer Research mostró que los consumidores que pagan en efectivo son menos propensos a realizar compras impulsivas de artículos como helados, papas fritas y galletas. Según los autores:

Si piensas en tu último viaje al supermercado cuando pagaste en efectivo, probablemente estabas mucho más consciente de lo que estabas comprando, ¿verdad?

Cuando quieres tener una mejor relación con las cosas que compras

Este es fascinante. Un estudio mostró que las personas que usan una forma de pago "más dolorosa", como el efectivo, sintieron una conexión más fuerte no solo con el artículo que compraron sino también con el lugar donde lo compraron.

Un ejemplo podría ser comprar un regalo en una tienda de antigüedades local. Este artículo argumenta que si paga en efectivo, puede sentir una mayor conexión y orgullo por el artículo que compró como regalo, y también una conexión con la tienda donde lo compró, por lo que podría regresar. Los autores dicen esto:

Estás más en sintonía con lo que compras y te vuelves más leal a una tienda. Esto, a su vez, puede ayudarlo a ser mucho más consciente de cuánto gasta, dónde lo gasta y en qué lo gasta.

Cuando quieras hacer una pequeña compra en una pequeña tienda

¿Alguna vez ha ido a comprar algo a una tienda pequeña e independiente y vio un letrero que decía algo así como "Las transacciones con tarjeta de crédito requieren un mínimo de $ 10" o algo por el estilo? Eso es porque las empresas quieren alentarlo a usar efectivo.

¿Pero por qué?

Según la Federación Nacional de Minoristas, las tarjetas de crédito cobran, en promedio, un 2% para procesar una transacción. Entonces, por cada dólar que gasta en algo en una tienda pequeña, están perdiendo dos centavos automáticamente. La mayoría de las pequeñas empresas operan con un margen tan pequeño, para empezar, para evitar ser eclipsadas por los "grandes", que dos centavos pueden terminar marcando una gran diferencia.

Por lo tanto, las tiendas optarán por exigir una compra mínima para usar una tarjeta de crédito o elegirán no aceptar tarjetas de crédito en absoluto. Por eso, si vas a una tienda pequeña, siempre debes tener efectivo a mano. Además, usar efectivo puede ser una de las mejores cosas que puede hacer para apoyar a una pequeña empresa y a la comunidad que la rodea.

Cuándo debe usar débito

El estudio realizado por LendEDU (mencionado anteriormente) encontró que las tarjetas de débito eran los métodos de pago preferidos por las personas encuestadas. De hecho, casi el 44% de las personas encuestadas respondieron que el débito es el mejor método de pago para ellos. Exploremos algunos de los casos en los que usar el débito tiene más sentido.

Cuando quiere evitar endeudarse (más)

Si no tiene ninguna deuda, usar una tarjeta de débito es una excelente manera de mantenerse al margen. Dado que su tarjeta de débito está conectada a una cuenta corriente, teóricamente solo puede gastar lo que hay en la cuenta (que puede o no ser mucho).

ValuePenguin descubrió que la deuda promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos era de casi $6,000. Ese número salta a más de $9,000 cuando observa los hogares que tienen saldos en sus tarjetas de crédito. Con más del 41 % de los hogares que tienen algún tipo de deuda, siempre es inteligente encontrar formas de evitarla cuando sea posible. Una tarjeta de débito puede proporcionar la misma comodidad que una tarjeta de crédito sin la preocupación de acumular más deudas.

Quieres pagar tus compras diarias cómodamente

Hay algo en una tarjeta de débito que la hace conveniente cuando paga las compras diarias. Cosas como la gasolina, los comestibles y el café son compras relativamente pequeñas y no tienes que preocuparte de que rompan el banco. De hecho, ConsumerCredit.com hizo un estudio sobre esto y descubrió que todos los encuestados que tenían entre 18 y 24 años usaban una tarjeta de débito para las compras diarias. El 80 % de los encuestados en general también usaba una tarjeta de débito para las compras diarias.

Cuando no se te da bien pagar las facturas

Si tiene suficiente autoconciencia para saber que no es bueno para pagar facturas, entonces debe usar una tarjeta de débito. A diferencia de una tarjeta de crédito, no recibirá ninguna factura por usarla. Muchos bancos ahora ofrecen excelentes herramientas en línea para presupuestar y administrar su dinero, para que pueda controlar dónde gasta su efectivo sin tener que preocuparse por acumular una factura enorme que no puede pagar a fin de mes.

Cuando quiere limitar sus gastos, pero no quiere llevar efectivo

Partiendo del punto anterior, si va a administrar sus gastos, le dije que el efectivo era una excelente opción. Pero, ¿qué sucede si no quiere lidiar con todos los billetes de uno, cinco y monedas sueltas? Puede volverse molesto rápidamente.

Una tarjeta de débito ofrece una excelente solución para quienes desean administrar sus gastos. Aquellos de ustedes que han leído mis artículos antes saben que soy un gran admirador de YNAB. YNAB comenzó con la suposición de que usaría una tarjeta de débito, por lo que el software funciona mejor cuando lo hace. Si está buscando una manera fácil de administrar cuánto gasta, duplique su apuesta con una tarjeta de débito y una suscripción a YNAB.

Cuando quieres lo mejor de ambos mundos

Veo las tarjetas de débito como lo mejor de ambos mundos entre efectivo y crédito. Obtiene la facilidad y las limitaciones de gasto de usar efectivo, así como la conveniencia y algunas de las protecciones (ver más a continuación) de usar una tarjeta de crédito. No es de extrañar que veamos tantos estudios que muestran con qué frecuencia las personas usan este tipo de método de pago.

Resumen

Para determinar qué método de pago es el mejor, debe considerar muchos factores diferentes. Hay ciertas situaciones en las que será mejor usar efectivo. Otros casos pueden requerir una tarjeta de débito o incluso una tarjeta de crédito. Mi consejo para usted es que primero identifique cuáles son sus objetivos financieros (es decir, si está tratando de no endeudarse o de reducir sus gastos) y luego elija el método de pago predeterminado que más le convenga.

Otra cosa a considerar es usar los tres métodos. Por ejemplo, puede guardar efectivo en su billetera para gastos inesperados, usar una tarjeta de débito para todas sus compras diarias y luego usar su tarjeta de crédito para compras grandes y viajes.

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