Las tarjetas American Express SÍ tienen límites de gasto

Si tiene una tarjeta American Express Green, Gold o Platinum clásica, o cualquier otra tarjeta de crédito que no tenga un límite de gasto preestablecido, probablemente sepa que esto no significa que su tarjeta no tenga ningún límite. Entonces, ¿cómo se calcula su límite de gasto y qué sucede si lo alcanza? Me enteré el mes pasado.

Si tiene una tarjeta de crédito clásica American Express Green, Gold o Platinum, o cualquier otra tarjeta de crédito que no tenga un límite de gasto preestablecido, probablemente sepa que sin límite preestablecido no significa sin límite. Entonces, ¿cómo se calcula su límite de gasto y qué sucede si lo alcanza?

Me enteré el mes pasado.

Las tarjetas American Express clásicas son tarjetas de cargo, no tarjetas de crédito, lo que significa que el saldo que carga en la tarjeta vence, en su totalidad, cada mes. AMEX gana dinero con estas tarjetas mediante el cobro de una tarifa anual y de las tarifas comerciales que cobra por cada transacción.

Por lo tanto, en lugar de designar un límite de crédito específico, American Express le permite cobrar lo que crea que puede pagar cada mes. Para aclarar, muchas tarjetas American Express nuevas, como Blue Cash y Everyday, son tarjetas de crédito con límites de crédito designados, no tarjetas de cargo.

El mes pasado, usé mi American Express Green Card para gastos reembolsables en un viaje de negocios, cargando alrededor de $1,200 a la tarjeta sobre las compras personales ordinarias que hago cada mes. Hacia fines de mes recibí una llamada y una carta de American Express que decía:Parece que está cobrando más de lo que anticipamos y, por lo tanto, no se aprobarán nuevos cargos hasta que recibamos el pago. Había alcanzado el límite de gasto de la tarjeta.

Lo malo de esto, por supuesto, es que la tarjeta se apagó automáticamente sin que yo lo supiera. Entonces, cuando fui a registrarme en el hotel, la tarjeta fue rechazada. Eso es vergonzoso. Por supuesto, lo mismo podría suceder con una tarjeta de crédito, pero al menos sabrá dónde se encuentra su límite y, siempre que preste atención, puede saber cuándo está cerca.

Cómo calcula American Express el límite de su tarjeta de crédito

American Express determina los límites de gasto en función de sus ingresos anuales informados y su historial de pagos con sus tarjetas.

Más específicamente, un lector especuló:

Por lo general, su límite de gastos de AmEx es tres veces su saldo más alto pagado en su totalidad durante los últimos seis meses. También son bastante buenos para permitirle cierta flexibilidad si los llama con anticipación para informarles sobre los cargos pendientes (he hecho esto con $ 8,000 en gastos comerciales sin ningún problema).

No he tenido una tarjeta American Express por mucho tiempo, y esta es la primera vez que la uso para gastos comerciales, por lo que no sorprende que la cantidad de cargos parezca alta.

Para evitar esta situación, espere tener un límite de crédito bajo cuando comience a usar una tarjeta sin límite de gasto preestablecido. Cárguele un poco el primer mes, pague a tiempo y luego cargue un poco más cada mes consecutivo.

Si desea realizar una compra grande con una tarjeta de este tipo, por ejemplo, para ganar puntos de recompensa, puede llamarlos con anticipación para preguntar si se aprobará. Además, puede aumentar el poder de carga de su tarjeta en cualquier momento realizando pagos con más frecuencia que una vez al mes.

Muchas personas ven "sin límite de gasto preestablecido" en las tarjetas American Express y otras tarjetas y piensan que pueden comprar un automóvil con esa tarjeta, por ejemplo. A menos que tenga un salario de seis cifras y un historial de cobrar decenas de miles de dólares al mes y pagar ese saldo todos los meses, es poco probable que se apruebe la compra de su nuevo automóvil a menos que proporcione documentación a American Express de tener esos fondos disponibles en algunos otra cuenta.

Si tiene un crédito excelente, es más probable que obtenga un límite de crédito grande con una tarjeta de crédito antigua normal como cualquiera de estas.

Por qué las tarjetas de crédito de Amex aún pueden ser algo bueno

Sí, cobran una tarifa anual cuando muchas tarjetas de crédito no lo hacen. Sí, no se aceptan en todas partes. Sí, no sabes exactamente cuánto puedes cobrar por ellos.

PERO:Son tarjetas de cargo, no tarjetas de crédito. A menos que solicite explícitamente pagar una compra en particular a lo largo del tiempo, el saldo vence cada mes y no puede incurrir en nuevos cargos si su saldo no se paga o es demasiado alto.

Las tarjetas de crédito American Express son una gran herramienta para las personas que necesitan la conveniencia de una tarjeta de crédito pero que han tenido problemas con las deudas de tarjetas de crédito en el pasado. Y, contrariamente a la opinión popular, no necesita un crédito impecable para que le aprueben la Green Card básica de American Express (pero necesitará un buen crédito).

Aprenda cómo verificar su informe de crédito de forma totalmente gratuita aquí.

Tarjetas American Express y su puntaje de crédito

No tener información negativa en su informe de crédito ayuda, pero si le han negado tarjetas de crédito por tener demasiados saldos altos, aún puede calificar para una tarjeta de crédito Amex (no sus tarjetas de crédito).

Una nota final:se piensa que las tarjetas sin límite preestablecido no son excelentes para su informe de crédito porque no informan un límite de crédito.

Si no tiene otras cuentas de crédito rotativas, o muchas cuentas rotativas que están en sus límites o cerca de ellos, tener una tarjeta de crédito adicional en su informe podría ser perjudicial. Sin embargo, creo que si tiene una o dos tarjetas de crédito con saldo cero o bajo, una tarjeta American Express no le hará daño.

Para mayor seguridad, si planea solicitar crédito nuevo, pague su tarjeta American Express en su totalidad y no la use durante el mes anterior a la solicitud de crédito nuevo.

¿Tiene alguna experiencia con su límite de crédito Amex, o ha encontrado que una tarjeta Amex es una herramienta útil? ¡Me encantaría saberlo!

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