¿Es ahora un buen momento para abrir un CD?

¿Debería poner dinero en un CD o guardar sus ahorros en otro lugar?

El mejor lugar para colocar el dinero de su fondo de emergencia es generalmente una cuenta de ahorros. Si bien podría poner ese dinero en un CD (certificado de depósito), eso requiere que se comprometa a guardar sus ahorros por un tiempo. Y si cobra un CD antes de tiempo, hay multas.

Pero, ¿qué pasa con el dinero que desea ahorrar más allá de su fondo de emergencia? Si no está listo para invertir, un CD puede ser una buena opción. Normalmente, un CD le ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros. No corre el riesgo de perder dinero con un CD, como lo hace si invierte en el mercado de valores (aunque invertir también puede generar mayores rendimientos).

Si bien un CD suele ser un lugar inteligente para poner su dinero, en este momento no es una gran opción.

Por qué los CD no son una gran apuesta ahora mismo

Los CD no están pagando. Bueno, están pagando, pero no están pagando mucho.

Las tasas de interés han bajado en todos los ámbitos, y la mayoría de los CD a seis meses y a un año están pagando intereses comparables a los de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. E incluso los CD a más largo plazo están pagando un interés mínimo:algunas de las mejores selecciones de CD de The Ascent están muy por debajo de la marca del 1% para un CD de cinco años. Cuando las tasas son tan bajas, no desea comprometerse a guardar su dinero durante años.

Dado que los CD son mucho más restrictivos que las cuentas de ahorro, el beneficio de abrir uno es obtener una tasa de interés más alta. Pero si puede obtener una tasa de interés del 0,5 % en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y del 0,6 % en un CD a un año, no tiene sentido limitarse a esa pequeña diferencia. Para un depósito de $5000, la diferencia entre el 0,5 % y el 0,6 % (tasas que puede obtener hoy) es de $5 de interés.

Dónde poner su dinero extra

Si está absolutamente seguro de que no necesitará el dinero que guardó en un CD de un año durante al menos ese tiempo, podría decidir que $5 adicionales es mejor que nada de dinero adicional. Pero, en términos generales, unos pocos dólares adicionales en interés no valen las restricciones de un CD. También puede dejar su dinero en una cuenta de ahorros, donde puede acceder a él en cualquier momento. De hecho, dado que la economía de EE. UU. aún se encuentra en terreno inestable, es fácil argumentar que una cuenta de ahorros es un mejor lugar para su efectivo en este momento.

No tiene que elegir entre una cuenta de ahorros y un CD. Si tiene dinero extra para poner a trabajar, considere abrir una cuenta de corretaje y comprar acciones, solo asegúrese de conocer los riesgos. Además, podría desviar más dinero a una cuenta IRA o 401(k), aunque eso significa guardarlo hasta que se jubile. Eso no es malo, ya que necesitas ahorros para los gastos cuando seas mayor. Solo sepa que está penalizado por los retiros de cuentas IRA y 401(k) antes de los 59 años y medio, por lo que si duda en comprometerse con un CD de cinco años, es posible que una cuenta de jubilación no sea su mejor opción en este momento.

Cuando las tasas de los CD son mucho más generosas que las tasas de las cuentas de ahorro, los CD tienen sentido. En este momento, ese no es el caso, así que considere posponer un CD hasta que las tasas se vuelvan más atractivas.