3 razones por las que deberías leer la letra pequeña

Los pequeños gastos pueden desangrar su cuenta bancaria. Aquí hay tres tipos a tener en cuenta.

Pagamos gastos pequeños (más o menos) evitables todo el tiempo. Los bancos ganan miles de millones solo con los cargos por sobregiro. Las empresas de servicios públicos agregan cargos por mora si nuestro pago les llega con dos días de retraso. Pagamos una "tarifa de entrega" y una propina cada vez que se entrega una pizza. Estos gastos se suman. A menudo estamos tan distraídos por la vida cotidiana que no les prestamos atención, pero imagina lo que sucedería si lo hiciéramos.

Aquí hay tres gastos que todos debemos tomarnos el tiempo para anotar y hacer todo lo posible para evitarlos.

1. Cargos de tarjeta de crédito 

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil. Usados ​​sabiamente, ayudan a crear crédito, servicios seguros (como habitaciones de hotel y alquiler de autos) y le otorgan grandes recompensas. Dicho esto, hay muchos costos relacionados con las tarjetas de crédito a los que hay que prestar atención. La buena noticia es que, una vez que reconozca cuánto cuestan, puede buscar alternativas. Esté atento a estos tres cargos:

• Cobros por intereses: Tener un saldo en una tarjeta de crédito puede costarle muy caro, especialmente cuando paga solo el pago mínimo. Por ejemplo, supongamos que cobra $ 2,000 en bienes un mes. Si paga la tarjeta de crédito dentro de los 30 días, esas compras no le costarán nada adicional. Sin embargo, si decide hacer el pago mínimo del 2% cada mes en lugar de pagar el saldo total, esas compras le costarán mucho más. Suponiendo que su tarjeta de crédito tiene una tasa de interés del 18 % y que realiza un pago mínimo del 2 % cada mes, le llevará poco más de 24 años liquidar el saldo. Peor aún, pagará $4,397 en intereses. Su mejor apuesta es pagar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Si eso no es posible, no se limite a hacer el pago mínimo. Por ejemplo, si paga $50 cada mes, tardará cinco años y 2 meses en pagar. Y pagaría $ 1,077 en intereses, eso es $ 3,320 menos de lo que habría pagado haciendo solo pagos mínimos.
• Adelantos en efectivo: Si alguna vez se encuentra en apuros y decide tomar un adelanto en efectivo, puede terminar pagando mucho más de lo esperado. Además de una tarifa de anticipo de efectivo, se le aplicará una tasa de interés más alta sobre la parte en efectivo de su deuda. Y debido a que los intereses comienzan a acumularse el día que la transacción se liquida en su cuenta, no tendrá un período de gracia durante el cual pueda evitar los intereses pagando el saldo en su totalidad. Una mejor opción puede ser obtener un préstamo personal a corto plazo con una tasa fija baja y pagarlo lo antes posible.
• Tarifas cambiantes: Hay una serie de circunstancias en las que una compañía de tarjetas de crédito puede aumentar su tasa, lo que significa que pagará más intereses por sus compras. Por ejemplo, si su puntaje de crédito baja por algún motivo y ha tenido la tarjeta durante más de un año, la compañía de su tarjeta de crédito puede avisarle que está aumentando su tasa de interés. Si esto le sucede, tiene derecho a cerrar su cuenta o intentar negociar con el emisor de su tarjeta. Asegúrese de hacer los pagos de todas sus deudas en su totalidad y a tiempo cada mes. En otras palabras, no le dé a su compañía de tarjeta de crédito ninguna razón para preocuparse de que no pueda pagarles según lo acordado.

2. Tarifas de préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser un arma increíble en su arsenal financiero. Son una excelente manera de consolidar deudas con intereses altos, financiar un proyecto de vivienda o cumplir con sus obligaciones financieras. Aun así, hay cosas a tener en cuenta.

• Tarifas de apertura: Asegúrese de tener en cuenta el costo de las tarifas de originación, a menudo del 0% al 5%, cuando decida si un préstamo personal es adecuado para usted. También debe tener cuidado con los cargos por pago atrasado y, si desea cancelar su préstamo antes de tiempo, asegúrese de elegir uno que no cobre un cargo por pago anticipado.
• Estafas de préstamos personales: Tenga cuidado con los prestamistas que ofrecen préstamos sin verificación de crédito o exigen tarifas por adelantado para procesar su préstamo. Si le preocupa su crédito, busque una compañía de préstamos legítima que se especialice en préstamos para casos de mal crédito.

3. Concesionarios de coches "Compre aquí, pague aquí"

Los concesionarios Compre aquí, pague aquí funcionan así:los compradores (normalmente con puntajes de crédito bajos y problemas para calificar para un préstamo de automóvil tradicional) encuentran el automóvil que desean en el lote del concesionario. Lo importante para recordar es que los atuendos de Compre aquí, pague aquí son caros.

La tasa de interés promedio en un lote Compre aquí, pague aquí ronda el 20%, mucho más de lo que pagaría a través de un prestamista tradicional. A menudo cobran más y prestan más de lo que realmente vale el automóvil, lo que significa que usted deberá más que el valor del automóvil. Y, a diferencia de los prestamistas tradicionales, no todos los concesionarios Compre aquí, pague aquí informarán sus pagos a las agencias de informes crediticios, lo que ayudaría a construir su puntaje crediticio. Si va a solicitar un préstamo, lo mínimo que debe esperar es la oportunidad de construir su crédito.

Puede tomar vigilancia para evitar los gastos diarios. Puede ahorrar dinero a través de actos simples, como verificar los recibos cuando sale de una tienda, configurar pagos automáticos para que sus facturas nunca se retrasen y mantener una parte de su fondo de emergencia en la cuenta corriente para que su cuenta nunca se sobregire.

Después de todo, es su dinero y vale la pena protegerlo.