5 señales de que te diriges a una crisis financiera

Estas banderas rojas deben abordarse ahora mismo.

Todos esperan que no les suceda una crisis financiera, pero no siempre tenemos control sobre los gastos que la vida nos presenta. Lo mejor que podemos hacer es tratar de planificar para lo inesperado y estar alerta a las señales que indican que podríamos estar un poco por encima de nuestras cabezas. Aquí hay cinco señales a las que debe prestar atención, junto con los pasos que puede tomar para evitar una crisis financiera grave.

1. No tienes un fondo de emergencia

Sin un fondo de emergencia, un solo gasto grande no planificado puede destruir su seguridad financiera de un solo golpe. Es posible que tenga que endeudarse en caso de emergencia y, si no tiene mucho dinero extra todos los meses, podría tardar meses o incluso años en salir de este ciclo.

2. Pides dinero prestado a otros a menudo

Si no puede mantenerse al día con sus facturas, puede buscar la ayuda de familiares y amigos. Tomar prestado de ellos una vez solo puede indicar un revés temporal. Pero si te encuentras pidiendo dinero repetidamente, especialmente si necesitas más antes de pagar lo que ya has pedido prestado, es una buena señal de que estás en un verdadero problema. Eventualmente, su familia y amigos pueden dejar de prestarle dinero y luego, si se atrasa en el pago de sus cuentas, también se lo deberá a los acreedores y no lo dejarán pasar.

3. Pusiste mucho en tu tarjeta de crédito

Si los miembros de su familia no quieren o no pueden prestarle dinero cuando lo necesita, puede recurrir a otras formas de crédito, como una tarjeta de crédito. Esto le permite comprar las cosas que quiere o necesita ahora mientras le da un poco de tiempo extra antes de que tenga que pagarlas. El problema es que las tarjetas de crédito por lo general tienen altas tasas de interés y si no puede pagar su saldo en su totalidad al final del mes, el monto pendiente comenzará a acumular intereses. Esto puede aumentar sus facturas con el tiempo, haciéndolas más difíciles de mantener.

4. Ha pedido préstamos para pagar otros préstamos

Esto es especialmente común entre aquellos que han recurrido a los préstamos de día de pago. Las tasas de interés escandalosamente altas hacen que estos sean casi imposibles de pagar, por lo que muchas personas terminan tomando nuevos préstamos para pagar sus préstamos anteriores. Esto se convierte en un ciclo exponencialmente más costoso que continúa hasta que ya no puede mantenerse al día con sus pagos.

5. No siempre puedes pagar tus facturas a tiempo

Pagar una factura con un día o dos de retraso puede no parecer un gran problema. Su prestamista probablemente no va a reportar su pago atrasado a la oficina de crédito en este momento. Pero si no puede pagar a tiempo, es una señal de que podría estar encaminándose a problemas financieros más serios. A medida que sus pagos se hacen cada vez más tarde, eventualmente comenzarán a afectar su puntaje de crédito y esto puede hacer que le resulte más difícil pedir más dinero prestado en el futuro.

Cómo prevenir la espiral descendente

Cree un fondo de emergencia si aún no tiene uno. Esto lo ayudará a evitar deudas y a mantener intacto su presupuesto regular cuando surja un gasto inesperado. Trate de ahorrar al menos tres meses de gastos de manutención, o seis meses si quiere estar más seguro. Es posible que desee una cuenta bancaria separada para mantener este dinero separado de sus otros ahorros. Calcule cuánto dinero necesita y cuánto puede ahorrar cada mes y guárdelo hasta que alcance su meta. Siempre reponga su fondo de emergencia después de usarlo y vuelva a evaluarlo una vez al año o después de un evento importante de la vida para decidir si necesita aumentar sus ahorros.

Si ya está en el ciclo de la deuda descrito anteriormente, necesita un plan para salir de él. Su plan exacto variará según cuánto deba, a quién se lo deba y cuánto dinero pueda ahorrar cada mes para el pago de la deuda. Para la deuda de la tarjeta de crédito, es posible que pueda usar una tarjeta de transferencia de saldo para detener temporalmente el crecimiento de su saldo. O tal vez un préstamo personal con un pago mensual regular podría ayudarlo a volver a la normalidad.

Reduzca sus gastos tanto como sea posible para liberar el efectivo para el pago de la deuda. También puede intentar trabajar un poco más para aumentar sus ingresos. Si eso no es posible, comuníquese con el prestamista para ver si puede llegar a algún tipo de acuerdo de pago. Los hospitales, por ejemplo, a menudo están dispuestos a ayudarlo a establecer un plan de pago para las facturas médicas para que no tenga que pagarlas todas de una vez.

Si realmente no puede pagar lo que debe, es posible que pueda intentar liquidar su deuda. Aquí es donde le dice a la compañía lo que puede pagar y, si está de acuerdo, cancelará su deuda restante. Esto puede quitarle de encima a sus acreedores, pero probablemente dañará su crédito y otros prestamistas podrían dudar en trabajar con usted en el futuro. Piénselo detenidamente antes de hacer esto y solo vaya por ese camino si no tiene otras buenas opciones.

También puede buscar la ayuda de un asesor de crédito si no está seguro de cómo volver a tener una base estable. La asesoría crediticia suele ser un servicio gratuito en el que un asesor trabajará con usted para elaborar un plan de manejo de deudas y lo conectará con herramientas y recursos para ayudarlo a salir de la deuda más rápidamente. Asegúrese de elegir una organización acreditada por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

Evitar una crisis financiera o salir de una si ya está allí depende en gran medida de por qué terminó en esa crisis en primer lugar. Es mejor si puede detectar las señales de advertencia enumeradas anteriormente antes de que las cosas se vuelvan demasiado serias. Si alguno de ellos se aplica a usted, comience a trabajar en un plan de administración de deudas de inmediato antes de que empeore.