3 formas en que su banco le está costando dinero

Se supone que su banco debe proteger su dinero, no robarlo eso.

Su banco es una fortaleza para su dinero. También es el lugar al que acude cuando necesita efectivo para financiar una compra grande. Cada banco se presenta como un humilde servidor que solo intenta hacer lo mejor para usted, pero esto no siempre es así. Aquí hay tres formas comunes en las que su banco puede estar costándole dinero.

1. Comisiones bancarias

La forma más obvia en que los bancos le cuestan dinero es a través de las tarifas. Todos los bancos los tienen, pero generalmente hay más en los bancos físicos, debido a sus mayores costos generales, y son más caros. Algunas tarifas bancarias comunes incluyen:

• Tarifas mensuales de mantenimiento
• Comisiones por transferencia bancaria
• Detener tarifas de pago
• Comisiones por saldo mínimo
• Cargos por sobregiro
• Comisiones de cajero automático
  

Tu banco podría eximirte de algunas tarifas, incluidas las tarifas mensuales de mantenimiento, si cumples con ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo establecido. Puede evitar otros cargos si evita un servicio en particular, como las transferencias electrónicas. Luego están las tarifas que su banco no puede cobrarle a menos que las acepte, como las tarifas por sobregiro.

Su banco debería haberle proporcionado una lista completa de sus tarifas cuando abrió su cuenta. Si ya no tiene esa lista, comuníquese con su banco o consulte su sitio web para obtener más información. Tenga en cuenta los costos asociados con la titularidad de la cuenta o con los servicios comunes que utiliza, y considere cambiar de banco si no se siente cómodo con lo que le está cobrando su banco actual.

Los bancos en línea generalmente cobran menos tarifas y son más asequibles, por lo que esta es una opción que vale la pena considerar si está tratando de conservar más de su propio dinero. Pero es posible que su banco en línea no tenga un cajero automático cerca de usted y que no ofrezca el soporte personalizado al que está acostumbrado, por lo que esto también es algo que debe sopesar.

2. Altas tasas de interés en préstamos

Las tasas de interés más altas en los préstamos personales generan pagos mensuales más altos y le cuestan más durante la vigencia de su préstamo. Las tasas de interés fluctúan en todos los bancos a lo largo del tiempo, por lo que es importante comparar las tasas de varias compañías diferentes para ver cuál le ofrece la mejor oferta antes de comprometerse. Sin embargo, no se concentre solo en la APR. Busque cosas como multas por pago anticipado que podrían costarle dinero si decide pagar su préstamo antes de lo previsto, y no se olvide de las tarifas de originación del préstamo también.

Podría tener sentido elegir un banco que cobra una tasa de interés ligeramente más alta si tiene un historial de trabajo con esa institución y cree que tendrá dificultades para obtener la aprobación en otro lugar. . Por ejemplo, si tiene un crédito justo o ha trabajado por cuenta propia durante menos de dos años, muchos bancos podrían rechazarlo. Entonces, si puede aprovechar una relación anterior con un banco para asegurar los fondos que necesita, esa podría ser la jugada más inteligente, incluso si la tasa de interés no es la ideal.

3. Bajas tasas de interés en cuentas de ahorro

Acumularás intereses sobre el dinero que coloques en casi cualquier cuenta de ahorros, pero la tasa de interés varía ampliamente. Algunos bancos tradicionales nacionales solo ofrecen un mísero APY del 0,01 %, mientras que algunas de las principales cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer un APY superior al 2 %. Esto puede tener un impacto significativo en la rapidez con la que crece su dinero.

Algunas cuentas corrientes también generan intereses, aunque son menos comunes. Por lo general, los encontrará en los bancos en línea, y las tasas de interés generalmente no son tan altas como las de las cuentas de ahorro. Esta es otra opción que vale la pena explorar si desea obtener la mayor cantidad de dinero de su banco.

Tenga cuidado con las tarifas de mantenimiento mensuales que podrían anular cualquier interés que esté ganando y verifique si su banco ofrece un sistema de interés escalonado. Esta estrategia brinda las tasas de interés más altas a los clientes con los saldos más grandes, por lo que si solo guarda una pequeña cantidad de dinero en ahorros, es posible que no obtenga tanto como pensaba.

Nuevamente, no puede verlo solo desde la perspectiva de los costos. También debe pensar en la atención al cliente, los servicios en línea y lo fácil que es acceder a su dinero cuando lo necesita. Pero si todo lo demás es igual, también podrías ir a donde obtendrás la mayor cantidad de dinero.

Los bancos son empresas y también necesitan efectivo para sobrevivir, pero con el auge de la banca en línea, es un espacio mucho más competitivo de lo que solía ser. Y eso significa opciones más asequibles para usted. Mire lo que está pagando en su banco actual y considere ir a otro lugar si puede encontrar una cuenta bancaria con tarifas más bajas y un APY más alto o un préstamo con términos más favorables.