La mayoría de los estadounidenses piensan que son disciplinados con el dinero. He aquí por qué no lo son

Es posible que seamos demasiado confiados cuando se trata de nuestros hábitos de dinero.

Las personas a menudo luchan por saber si están o no en el camino financiero. ¿Cómo saber si estás ahorrando demasiado o muy poco? ¿Estás realmente listo para tomar una hipoteca? Las respuestas a estas preguntas rara vez son claras.

Es difícil medir su situación financiera si no se toma el tiempo para diseñar todas sus finanzas, desarrollar objetivos claros y realizar un seguimiento de su progreso con regularidad. Desafortunadamente, la investigación de The Ascent sobre hábitos financieros personales muestra que el estadounidense promedio dedica poco o ningún tiempo a sus finanzas. Cuando considera esto, junto con otras estadísticas sorprendentes, no es tan sorprendente que la mayoría de los estadounidenses estén muy por detrás de donde deberían estar, aunque en general se sienten positivos acerca de su disciplina financiera.

Los estadounidenses tienen un exceso de confianza financiera, pero todavía están atrasados ​​en el ahorro

Los números no mienten. Los estadounidenses tienen un exceso de confianza cuando se trata de ser disciplinados financieramente. El estudio de hábitos financieros encontró que el 59 % de los encuestados se sentía disciplinado financieramente, pero sus cuentas de ahorros contaban una historia diferente.

Solo el 21% de los estadounidenses confían en que tienen fondos suficientes para mantenerse a flote más allá de tres cheques de pago perdidos. Esto significa que para la mayoría del país, un percance podría endeudar a su familia.

Y aunque puede tener las mejores intenciones cuando se trata de disciplina financiera, es importante que sus acciones reflejen su intención. El estadounidense promedio dedica menos de dos minutos al día a administrar sus finanzas, lo que representa solo una hora al mes.

El secreto para administrar bien el dinero es reservar tiempo en su rutina semanal para controlar sus gastos, presupuesto, ahorros y otras metas financieras. Con tan poco tiempo dedicado a las finanzas, no es de extrañar que los estadounidenses estén descuidando sus cuentas de ahorro.

Por qué los fondos de emergencia son cruciales para la estabilidad financiera

Un fondo de emergencia está destinado a cubrir cualquier golpe financiero inesperado importante, que puede incluir cualquier cosa, desde reparaciones de automóviles y facturas veterinarias hasta la pérdida de un trabajo o una discapacidad temporal. Su objetivo principal es evitar que tenga que pedir dinero prestado durante una situación de emergencia, lo que podría generarle una deuda costosa.

Durante una emergencia financiera, es probable que ya se encuentre en un estado emocional. Tener un fondo de emergencia le permite tomar las decisiones financieras necesarias sin el estrés adicional de tratar de producir dinero de la nada o tener que pedir prestado a altas tasas de interés.

Un beneficio adicional es que un fondo de emergencia bien inflado puede permitirle aprovechar oportunidades más riesgosas, como iniciar una pequeña empresa, aceptar una mejor oferta de trabajo o invertir en una propiedad de alquiler. Puede comenzar una nueva aventura sin preocuparse de que un error lo lleve a endeudarse a largo plazo.

Cómo abrocharse el cinturón y construir un fondo de emergencia saludable

Todos podríamos beneficiarnos de dedicar más tiempo a nuestras finanzas. El estudio muestra que el estadounidense promedio pasa casi 100 veces más tiempo al mes viendo televisión que trabajando en sus finanzas personales. Pero estos malos hábitos financieros se pueden desaprender.

Comprométete a poner tus finanzas primero. Reserva un tiempo específico cada semana para revisar tus finanzas en detalle.

Establezca metas financieras claras y alcanzables. Uno de sus primeros objetivos importantes debe ser ahorrar al menos seis meses de gastos básicos de subsistencia. Estos fondos servirán como su fondo de emergencia y deben reservarse antes de comenzar a ahorrar para cualquier otra compra importante.

Crea un presupuesto que te ayude a construir tu fondo de emergencia. Calcula cuánto puedes permitirte ahorrar cada mes y cuánto tiempo te llevará alcanzar tu meta. Identifique las áreas de sus gastos mensuales en las que puede reducir para aumentar sus ahorros. Escriba su objetivo y fecha límite en su planificador y colóquelo en su teléfono. Cuantos más lugares haya donde pueda ver visualmente su objetivo, más probable será que se ciña a su plan.

Configure depósitos automáticos que muevan dinero a su cuenta de ahorros cada mes. Es mejor establecer la fecha de depósito automático justo después de recibir su cheque de pago. De esta manera, te pagarás a ti mismo primero y evitarás gastar ese dinero en otros lugares durante el mes.

Cuando tenga su plan establecido, evalúe su progreso semanalmente y ajuste su plan según sea necesario. Mira cómo puedes maximizar tus ahorros. Por ejemplo, puede usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento para obtener mejores rendimientos de su dinero. También puede transferir el dinero sobrante al final del mes desde otras categorías presupuestarias para crear su fondo de emergencia aún más rápido.

Desarrollar hábitos financieros saludables requiere tiempo y acción dedicada. Pero ese esfuerzo inicial puede brindarle una red de seguridad importante en caso de que su familia se vea afectada por gastos inesperados.