3 maneras de cambiar de un gastador a un ahorrador

No puedes escapar del futuro, pero puedes hacerlo más fácil cambiando tus hábitos de gasto por hábitos de ahorro.

No hay escasez de estudios que informen que los estadounidenses se están ahogando en deudas. Tenemos problemas para pagar nuestras facturas mensuales, impuestos y  préstamos personales.

Somos una nación de derrochadores, gente que quiere lo que quiere, ahora mismo. ¿No tienes efectivo a la mano? Está bien, puedes cargarlo.

Si una de sus resoluciones de Año Nuevo es gastar menos dinero y ahorrar más en su cuenta de ahorros, ha venido al lugar correcto. Aquí hay tres formas en que puede cambiar sus hábitos derrochadores para siempre.

1. Identifique sus disparadores

Tengo una amiga que compra ropa de cama nueva cuando se siente triste y otra que gasta una pequeña fortuna comiendo fuera para combatir la ansiedad. Todos tenemos disparadores de gastos. Para mí, el deseo de gastar se desencadena al sentirme relajado. Me doy cuenta de que suena extraño, pero quédate conmigo aquí (principalmente porque me tomó años darme cuenta).

Cuando mi esposo y yo finalmente comenzamos a ganar dinero, recuerdo haber comprado todas las cosas ridículas que pude conseguir. Habíamos estado en la universidad durante tanto tiempo, viendo centavos durante años. Tener un ingreso más saludable de lo normal me ayudó a relajarme. Sentirme bien con nuestra situación me hizo querer celebrar, y "celebrar" implicaba comprar cosas.

Para compensar los años de privación financiera, terminé con una casa llena de chismes, chucherías, chismes y otras cosas. Todo era bastante maravilloso hasta que un día miré a mi alrededor, vi las habitaciones llenas de chatarra vulgar y me di cuenta de lo tonto que había sido. Tenía que haber una mejor manera de manejar el dinero.

Justo hoy, un amigo me acusó de ser "obsesivo financieramente". No soy obsesivo, pero he descubierto lo bien que se siente ahorrar.

Hacer un cambio

Convertirse en un ahorrador implica identificar su(s) desencadenante(s). ¿Hace compras innecesarias cuando está aburrido, triste, frustrado o solo? ¿Qué es lo que estás tratando de hacer mejor? Al igual que a mí, puede que te lleve un tiempo descubrirlo todo. Hasta entonces, hágase estas tres preguntas antes de realizar una compra: 

• ¿Necesito esto, y lo necesito más que mi futura seguridad financiera?
• ¿Seguiré queriendo tener esto dentro de 10 años, o podría invertir mi dinero en su lugar?
• ¿Qué estoy sintiendo en este momento? ¿Estoy ansioso, triste o inseguro? ¿Esta compra proporcionará alivio a corto o largo plazo?

2. No te rindas a la envidia en línea

Las redes sociales facilitan concentrarse en los gastos. Hay tanta gente por ahí para impresionar y todos están publicando imágenes de sus gastos, ya sea una nueva casa o un auto, vacaciones o comida de fabulosos restaurantes.

Por el contrario, ahorrar es algo privado, lo que resulta extraño para cualquiera que esté acostumbrado a vivir una vida en Facebook o Instagram. Mostrarles a tus viejos amigos de la secundaria tu carpeta llena no tiene el mismo impacto (aunque debería).

Hacer un cambio

Como humanos, anhelamos el compañerismo, ser parte de una tribu. Aún así, cuando llegue el momento de elegir entre gastar y ahorrar, aquí hay dos preguntas más que debe hacerse: 

• ¿Por qué me importa lo que los "amigos" en línea piensen de mí?
• ¿Estoy más interesado en impresionar a alguien hoy o en cuidarme a mí mismo en el futuro?

Lo mejor de dejar de lado lo que otros piensan es que te libera para hacer lo que es correcto para ti, incluso si no te hace popular.

3. No te rindas al crédito fácil

Toda esa fabulosidad debe ser financiada, y si no tenemos el efectivo (y muchos de nosotros no lo tenemos), recurrimos al crédito. El problema de depender del crédito es que termina costando mucho.

Digamos que todavía estoy en tchotchkes, chucherías, doodads y otras cosas. Me vuelvo loco y acumulé $1,000 en deudas de tarjetas de crédito para llenar mi casa con artículos deliciosamente ostentosos.

Digamos también que la tasa de interés de esa tarjeta de crédito es del 17% y hago el pago mínimo de $30 cada mes. A esa tasa, me tomará 46 meses pagar la tarjeta de crédito y terminaré pagando $1362, $362 de los cuales son únicamente intereses.

Pero, ¿y si hubiera abierto una cuenta IRA con esos $1,000? ¿Y si esa inversión pagara el 7%? Al invertir $30 cada mes, tendría $1626 en mi cartera al final de 46 meses.

Hacer un cambio

El crédito sólo es fácil a corto plazo. Antes de realizar una compra que lo endeudará, pregúntese:

• Si invirtiera este dinero, ¿cuánto valdría cuando más lo necesite?
• ¿Preferiría tener algo que desempolvar o un fondo de emergencia al que recurrir?

Si ahorrar es nuevo para usted, está bien comenzar poco a poco. Apunta a cualquier porcentaje de tus ingresos que puedas guardar este año y trata de agregar 1% cada año después de eso. Antes de que te des cuenta, te darás cuenta de una condición que rara vez se discute (que acabo de inventar). Se llama fiebre del ahorro y se siente tan bien que querrás seguir ahorrando más.