6 diferencias clave en cómo los mejores ahorradores administran su dinero

¿Cuáles son las formas más efectivas de generar riqueza?

Si está buscando formas de administrar mejor su dinero, aprenda de las personas que ya tienen éxito. Los mejores ejemplos son los consumidores que constantemente ahorran una gran parte de sus ingresos.

TD Ameritrade exploró este tema en su encuesta Super Savers, donde comparó los comportamientos financieros de los consumidores que ahorran más del 20 % de sus ingresos con todos los demás.

La diferencia en estos dos grupos es significativa, ya que los Súper Ahorristas dedican un promedio del 29% de sus ingresos al ahorro y la inversión, en comparación con solo el 6% de los No Súper Ahorristas. Según la información de esa encuesta, los Superahorradores hacen varias cosas que los ayudan a aumentar los ahorros y administrar mejor su dinero.

1. Gastan menos en vivienda

La vivienda es el mayor gasto de la mayoría de las personas, lo que también la convierte en una de las mejores áreas para ahorrar dinero. Los Súper Ahorristas gastaron el 14 % de sus ingresos en vivienda, mientras que los No Súper Ahorristas gastaron el 23 %.

Para poner esos números en perspectiva, imagine que su hogar tiene un ingreso familiar promedio de $61,937. Si gasta el 14% de eso en vivienda, serían $8,671.18 por año. Si los costos de su vivienda representan el 23% de sus ingresos, estaría gastando $14,245.51.

Esa es una diferencia de $ 5,574.33, solo por los costos de vivienda.

2. Empiezan a invertir antes

Invertir temprano en la vida es una de las mejores maneras de hacer crecer su riqueza. Cuanto antes comience a invertir , más tiempo tiene su dinero para crecer. Los Superahorradores entienden esto, ya que el 54 % de ellos comenzaron a invertir cuando cumplen 30 años. Solo el 4 % de ellos decide no invertir en absoluto.

Entre los no superahorradores, un 39 % mucho más bajo está invirtiendo a los 30 años y un 23 % mucho más alto no invierte.

3. Evitan deudas con intereses altos

La deuda de alto interés es un asesino de ahorros. Los pagos mensuales de su deuda reducirán la cantidad que puede ahorrar, y no solo está pagando por el dinero que pidió prestado. Estás pagando los intereses que se le agregan todos los meses.

Para empeorar las cosas, los consumidores a menudo tienen dificultades para detenerse una vez que han comenzado a endeudarse. Se convierte en un mal hábito que crece y crece. Los consumidores con deudas de tarjetas de crédito tenían alrededor de $6000 de deuda en 2018. La mejor manera de evitar que su deuda llegue a estas alturas es mantenerse alejado de los préstamos con intereses altos.

Aunque no todos los Súper Ahorristas evitan las deudas con intereses altos, el 65 % de ellos lo hacen, en comparación con el 56 % de los No Súper Ahorristas.

4. Siguen un presupuesto

Cuando necesite ahorrar más dinero, hacer y seguir un presupuesto es una gran manera de hacerlo. Sin un presupuesto, no sabe adónde va su dinero o dónde puede reducir costos. También es más probable que gaste de más porque no se ha fijado límites de gasto firmes.

Los que no son Superahorradores están casi divididos en cuanto a ceñirse a un presupuesto, ya que el 49 % de ellos lo hace. Entre los Superahorradores, el 60 % sigue un presupuesto.

5. Aprovechan al máximo las cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación son una forma inteligente de invertir su dinero debido a los beneficios fiscales que ofrecen. Contribuciones a 401(k)s y cuentas individuales de jubilación (IRA) puede reducir sus ingresos imponibles mientras acumula sus ahorros.

Con los planes de jubilación patrocinados por el empleador, los empleadores igualan una parte de las contribuciones de los empleados. Si tiene una coincidencia de empleador disponible, es como dinero gratis. No lo dejes pasar.

Los Súper Ahorristas aprovechan al máximo estos beneficios, con el 90% de ellos contribuyendo a las cuentas de jubilación y el 55% maximizando sus cuentas contribuyendo hasta el límite legal cada año. Los que no son Súper Ahorristas no se acercan a esos números, con un 66 % contribuyendo a las cuentas de jubilación y un 30 % maximizándolas.

6. Se centran en aumentar los ingresos en lugar de sacrificar la calidad de vida

Puede pensar que los Superahorradores no se divierten tanto como los demás, pero eso no es cierto. Pueden ahorrar más dinero y mantener una alta calidad de vida por dos razones:buscan maximizar sus ingresos y saben dónde ahorrar y gastar.

De los Superahorradores, el 44 % prefiere aumentar su tasa de ahorro aumentando sus ingresos, y el 15 % dijo que buscaría una carrera con mayores ingresos para jubilarse antes de tiempo. Los números para los no súper ahorradores en esas categorías fueron 36 % y 10 %, respectivamente.

Si bien la calidad de vida puede ser difícil de juzgar, los Súper Ahorros no parecen faltar en esta área. Gastan tanto en viajes (7% de sus ingresos) como los No Superahorradores. En realidad, estaban menos dispuestos que los que no eran Superahorradores a reducir su estilo de vida, vivir en un estado o país más barato, limitar las contribuciones a la educación de sus hijos o limitar el apoyo financiero a sus padres en busca de una jubilación anticipada.

Las claves del éxito financiero

No hay nada exótico acerca de cómo los mejores ahorradores construyen su riqueza. Todo es cuestión de tomar decisiones financieras acertadas, aprovechar las herramientas disponibles y encontrar formas de maximizar sus ingresos.