¿Puede salirse con la suya con un fondo de emergencia más pequeño si tiene inversiones?

Intuitivamente tiene sentido, pero ¿funciona?

La vida tiene una forma de lanzarnos sorpresas costosas cuando menos las esperamos. Una tubería podría reventar dentro de su casa. Un problema podría hacer que su vehículo no se pueda conducir. Podría lastimarse y acumular un montón de facturas médicas o perder su trabajo y quedarse sin un cheque de pago durante meses.

Por eso es tan importante tener ahorros de emergencia. Tener dinero al que puede acceder en un apuro significa que es menos probable que cargue gastos imprevistos en una tarjeta de crédito y se endeude. Idealmente, su fondo de emergencia debe contener suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos de subsistencia. También debe guardarse de forma segura en una cuenta de ahorros.

Pero, ¿qué sucede si tiene una cartera de inversiones sólida? ¿Puede salirse con la suya ahorrando menos dinero para emergencias sabiendo que puede retirar las inversiones según sea necesario?

La verdad es que mientras sus inversiones valgan dinero, le ofrecen un grado de protección financiera. Pero su cartera de inversiones no debe servir como su fondo de emergencia. Incluso si es saludable, tener suficiente dinero en el banco para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención sigue siendo rentable.

El peligro de depender de inversiones para emergencias

Sin duda sabe que puede vender inversiones cuando quiera o necesite efectivo. Si los vende cuando valen más de lo que pagó por ellos, obtiene ganancias. Si los vendes a un precio más bajo, pierdes dinero. Es bastante simple.

El problema de hacer que sus inversiones reemplacen los fondos de emergencia es el siguiente:si surge la necesidad de efectivo inmediato cuando sus inversiones están bajas, corre el riesgo de perder dinero permanentemente como resultado de un mal momento.

Aunque generalmente obtendrá un mayor rendimiento de su dinero en una cartera de inversiones que en una cuenta de ahorros, su capital no está protegido. Por otro lado, si mantiene su fondo de emergencia en el banco, tiene la garantía de mantener intacto el capital.

Imagine que necesita $ 2,000 para reparar una casa y que retira una posición de acciones en su cartera para acceder a ese dinero. Si pagó $ 2,500 por esas acciones, está viendo una pérdida de $ 500. Pero si deposita $ 2,000 en una cuenta de ahorros y retira ese dinero para reparar la casa ocho meses después, está sacando esos mismos $ 2,000 pero habrá ganado un poco de interés mientras estuvo en el banco.

Su mejor apuesta es tener un completo fondo de emergencia disponible en ahorros y entonces ponga su exceso de efectivo en inversiones. Si escatima en su fondo de emergencia porque tiene inversiones a las que recurrir, corre el riesgo de sufrir pérdidas de las que podría ser difícil recuperarse.

Además, al mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, eliminará gran parte del estrés que conlleva tener que retirar acciones o bonos en un mal momento. Y solo por esa tranquilidad vale la pena renunciar a algunas ganancias en su efectivo.