5 movimientos financieros inteligentes después de tener un bebé

Aquí hay algunas cosas que debe hacer poco después de convertirse en padre primerizo.

Tener un bebé es un momento especial, pero también aumenta drásticamente su nivel de responsabilidad financiera. Hay algunos movimientos financieros que puede hacer de inmediato para comenzar con el pie derecho cuando traiga a su recién nacido a casa, y aquí hay cinco que son especialmente importantes.

1. Llame a su compañía de seguros de salud y agregue al bebé

Puede realizar cambios en el seguro médico de su empleador y otros beneficios una vez al año durante el período de inscripción abierta, pero generalmente hay una excepción cuando ocurre un evento importante de la vida, como casarse o tener un bebé.

En la mayoría de los casos, tendrá un cierto período de tiempo (30 días parece ser lo común) para agregar al nuevo bebé a su seguro de salud, pero es una buena idea hacerlo de inmediato. Con nuestro primer hijo, mi esposa y yo esperamos algunas semanas para agregarlo a nuestro seguro y terminamos recibiendo facturas por el cuidado neonatal del bebé y las primeras citas con el médico.

Para ser claros, una vez que agregue al bebé, su seguro de salud pagará las facturas médicas retroactivamente al nacimiento, siempre que la adición se realice durante el período de tiempo requerido. Sin embargo, hacerlo más temprano que tarde puede ahorrarle la molestia de tener que volver a enviar las facturas. Puedo decirle de primera mano que lo último que quiere hacer con un recién nacido en casa es pasar horas al teléfono con su compañía de seguros lidiando con problemas de facturación.

2. Iniciar una cuenta de ahorros para la universidad

Puede sonar extraño que esté hablando de ahorros para la universidad en el contexto de un nuevo bebé. Sin embargo, cuando nace su hijo es el mejor momento para abrir una cuenta de ahorros para la universidad como un plan de ahorros 529.

Esta es la versión corta de por qué es una buena idea comenzar a ahorrar para la universidad de inmediato. El dinero que deposita en un plan de ahorros 529 generalmente se invierte en fondos de su elección (similar a un 401(k)). Cuanto más tiempo esté su dinero en la cuenta, más potencial tiene para crecer. Con base en una tasa de crecimiento anualizada completamente razonable del 7%, se puede esperar que $1,000 invertidos cuando su hijo tenga 10 años crezcan a $1,700 cuando tenga 18. Los mismos $1,000 invertidos cuando su hijo tenga cinco años crecerían a aproximadamente $2,400 a esa tasa. Y $1,000 invertidos cuando nazca su hijo podrían aumentar a $3,380 en esos 18 años.

3. Rehaga su presupuesto

Si usa un presupuesto para ayudar a controlar sus gastos, tener un bebé puede ser una buena razón para revisarlo de nuevo. Es posible que algunos de sus gastos hayan cambiado, por lo que es posible que desee ajustar su presupuesto en consecuencia.

Por ejemplo, debe presupuestar una cantidad razonable para cosas como pañales y toallitas húmedas. Es común que los nuevos padres subestimen cuánto tendrán que gastar en ropa, ya que es probable que su hijo use cuatro o cinco tallas diferentes de ropa solo en su primer año. Y si decide abrir una cuenta de ahorros para la universidad para su nuevo bebé, es una buena idea hacer un presupuesto para contribuciones periódicas.

4. Actualiza tus beneficiarios

Si tiene cuentas de jubilación o pólizas de seguro (más sobre eso en un momento), es una buena idea incluir a sus hijos como beneficiarios.

La mayoría de las parejas que tienen un bebé ya han incluido a su pareja como principal beneficiario en sus cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida. Sin embargo, generalmente también puede agregar un beneficiario contingente, y es posible que desee agregar a sus hijos aquí. De esta manera, si algo les sucede a ambos de ti, tus principales activos irán a donde quieras.

En una nota similar, podría ser una buena idea actualizar su testamento o hacer uno si aún no lo ha hecho. Esto puede ser más fácil de lo que piensa, y aunque es probable que sus bienes eventualmente lleguen a su cónyuge y/o hijos, incluso si muere sin un testamento, puede ser un proceso mucho más largo y costoso sin uno.

5. Evalúe la situación de su seguro de vida

El seguro de vida puede ser importante antes de tener hijos, pero es realmente importante después.

Este es el por qué. Mi esposa y yo tenemos trabajos de tiempo completo. Si algo le hubiera pasado a uno de nosotros antes de que empezáramos a tener hijos, sin duda habría sido una tragedia, pero no habría sido financieramente devastador. En otras palabras, el cónyuge sobreviviente habría podido seguir trabajando y ningún gasto planificado importante quedaría sin pagar.

Por otro lado, una vez que nacieron nuestros hijos, la situación cambió. Ahora bien, si algo le sucediera a uno de nosotros, es probable que el otro no pueda trabajar a tiempo completo, pagar nuestra hipoteca, guardería y otros gastos (ahora más altos) y aún tener dinero para ahorrar para cosas como ahorros para la universidad.

La pregunta de "¿cuánto seguro de vida necesito?" está más allá del alcance de esta discusión, y diferentes planificadores financieros le darán diferentes respuestas. Sin embargo, el nacimiento de su bebé es un buen momento para preparar financieramente a su familia en caso de que algo le suceda a usted o al otro padre.

La planificación inteligente equivale a tranquilidad para disfrutar de un momento especial

Al hacer estos y otros movimientos financieros inteligentes después de tener un bebé, podrá estar tranquila sabiendo que ha tomado las decisiones financieras correctas y podrá concentrar su atención en lo que más importa. Tener un bebé es un momento especial en su vida y los movimientos de dinero inteligentes pueden ayudarlo a disfrutarlo.