¿Puede la tecnología blockchain ayudar a las personas pobres de todo el mundo?

Las empresas de Big Wall Street están utilizando una tecnología complicada llamada blockchain para aumentar aún más la velocidad vertiginosa de las finanzas internacionales. Pero no solo la capa superior de las altas finanzas puede beneficiarse de esta nueva tecnología.

De la manera más simple, una cadena de bloques es una forma económica y transparente de registrar transacciones. Las personas que no se conocen y, por lo tanto, no confían entre sí, pueden intercambiar dinero de forma segura sin temor a fraudes o robos. Principales agencias de ayuda, Las organizaciones sin fines de lucro y las empresas emergentes están trabajando para extender los sistemas blockchain en el mundo en desarrollo para ayudar a las personas pobres de todo el mundo a obtener un acceso más fácil a los bancos para obtener préstamos o para proteger sus ahorros.

En mi trabajo como estudioso de negocios y tecnología, centrándome en el impacto de blockchain y otras tecnologías modernas como la computación en la nube, Big Data e Internet de las cosas en la gente pobre, Veo cuatro formas principales en que los sistemas blockchain ya están comenzando a conectar a algunas de las personas más pobres del mundo con la economía global.

¿Cómo funciona una cadena de bloques?

Una cadena de bloques es una palabra elegante para una base de datos de computadora de registro de transacciones que se almacena en muchos lugares diferentes a la vez. El ejemplo más conocido de tecnología blockchain es la criptomoneda electrónica llamada bitcoin, pero el concepto se puede aplicar de muchas formas diferentes.

Una forma de pensar en una cadena de bloques es como un tablón de anuncios público en el que cualquiera puede publicar un registro de transacciones. Esas publicaciones deben estar firmadas digitalmente de una manera particular, y una vez publicado, un registro no se puede modificar ni eliminar nunca. Los datos se almacenan en muchas computadoras diferentes en Internet, e incluso en todo el mundo.

Juntos, estas características:apertura a la escritura e inspección, autenticación mediante criptografía computarizada y almacenamiento redundante:proporcionan un mecanismo para el intercambio seguro de fondos. Incluso pueden involucrar lo que se denomina "contratos inteligentes, ”Transacciones que ocurren solo si se cumplen ciertas condiciones, como una póliza de seguro de vida que envía dinero al beneficiario solo si un médico específico envía un certificado de defunción firmado digitalmente a la cadena de bloques.

Ahora, este tipo de servicios están disponibles, incluso en el mundo desarrollado, solo porque las naciones tienen regulaciones estrictas que protegen el dinero que la gente deposita en los bancos, y leyes claras sobre el cumplimiento de los términos de los contratos formales. En el mundo en desarrollo, estas reglas a menudo no existen en absoluto, por lo que los servicios que dependen de ellas tampoco, o son tan caros que la mayoría de las personas no pueden usarlos. Por ejemplo, abrir una cuenta corriente en algunas partes de África, los bancos requieren depósitos mínimos enormes, a veces más dinero del que gana una persona promedio en un año.

Un sistema blockchain, aunque, inherentemente hace cumplir las reglas sobre autenticación y seguridad de transacciones. Eso hace que sea seguro y asequible para una persona almacenar cualquier cantidad de dinero de forma segura y confiable. Si bien eso aún está en el futuro, Los sistemas basados ​​en blockchain ya están ayudando a las personas en el mundo en desarrollo de formas muy reales.

Enviar dinero internacionalmente

En 2016, los emigrantes que trabajaban en el extranjero enviaron aproximadamente 442.000 millones de dólares a sus familias en sus países de origen. Este flujo global de efectivo es un factor significativo en el bienestar financiero de las familias y sociedades de los países en desarrollo. Pero el proceso de envío de dinero puede resultar extremadamente caro.

Usando MoneyGram, por ejemplo, un trabajador en los EE. UU. con 50 dólares para enviar a Ghana podría tener que pagar 10 dólares en honorarios, lo que significa que su familia recibiría solo $ 40. En 2015, Los costos de transacción y las tasas de comisión promediaron el 10,96 por ciento para las remesas enviadas desde los bancos y el 6,36 por ciento para el envío de dinero a través de operadores de transferencia de dinero. Las empresas justifican sus costos diciendo que reflejan el precio de brindar servicios confiables y convenientes.

Por el contrario, Bitspark, habilitado para blockchain de Hong Kong, tiene costos de transacción tan bajos que cobra HK $ 15 fijos por remesas de menos de HK $ 1, 200 (alrededor de $ 2 en moneda estadounidense para transacciones de menos de $ 150) y 1 por ciento para montos mayores. El uso de las conexiones digitales seguras de un sistema blockchain le permite a la empresa eludir las redes bancarias existentes y los sistemas de remesas tradicionales.

Servicios similares que ayudan a las personas a enviar dinero a Filipinas, Ghana, Zimbabue, Uganda, Sierra Leona y Ruanda también cobran una fracción de las tasas bancarias actuales.

Seguro

La mayoría de las personas en el mundo en desarrollo carecen de seguro médico y de vida, principalmente porque es muy caro en comparación con los ingresos. Algo de eso se debe a los altos costos administrativos:por cada dólar de prima de seguro cobrado, los costos administrativos ascendieron a $ 0.28 en Brasil, $ 0.54 en Costa Rica, $ 0.47 en México y $ 1.80 en Filipinas. Y muchas personas que viven con menos de un dólar al día no tienen la capacidad de pagar ningún seguro, ni ninguna empresa que les ofrezca servicios.

En India, por ejemplo, solo el 15 por ciento de la población tiene seguro médico. Incluso esas personas pagan primas relativas más altas que en los países desarrollados. Como resultado, Las personas en el sur de Asia pagan una parte mucho mayor de sus costos de atención médica de su propio bolsillo que las personas en los países industrializados de altos ingresos.

Debido a que los sistemas blockchain están en línea e involucran la verificación de transacciones, pueden disuadir (y exponer) el fraude, reduciendo drásticamente los costos para las aseguradoras.

Consuelo es un servicio de microseguro basado en blockchain respaldado por la empresa mexicana de pagos móviles Saldo.mx. Los clientes pueden pagar pequeñas cantidades por seguros médicos y de vida, con reclamaciones verificadas electrónicamente y pagadas rápidamente.

Ayudando a las pequeñas empresas

Los sistemas blockchain también pueden ayudar a las empresas muy pequeñas, que a menudo carecen de efectivo y también les resulta caro, si no imposible, pedir dinero prestado. Por ejemplo, después de entregar medicamentos a los hospitales, los pequeños minoristas de medicamentos en China suelen esperar hasta 90 días para recibir el pago. Pero para mantenerse a flote estas empresas necesitan efectivo. Dependen de intermediarios que pagan de inmediato, pero no pague por completo. Una factura de $ 100 a un hospital podría valer $ 90 de inmediato, y el intermediario cobraría los $ 100 cuando finalmente se pague.

Los bancos no están dispuestos a prestar dinero en lugares donde las facturas fraudulentas son comunes, o donde los fabricantes y sus clientes puedan tener registros inconsistentes y plagados de errores. Un sistema blockchain reduce esas preocupaciones porque estos registros deben autenticarse antes de agregarse a los libros, y porque no se pueden cambiar.

Esas compañías farmacéuticas chinas están recibiendo ayuda de Yijan, una cadena de bloques que es un esfuerzo conjunto de IBM y la empresa china de gestión de suministros Hejia. Electrónica, Las empresas de fabricación de automóviles y de prendas de vestir que enfrentan dificultades similares son los mercados de prueba para Chained Finance, una plataforma blockchain respaldada por la empresa de servicios financieros Dianrong y FnConn, la subsidiaria china de Foxconn.

Ayuda humanitaria

La tecnología Blockchain también puede mejorar la asistencia humanitaria. Fraude, corrupción, la discriminación y la mala gestión impiden que parte del dinero destinado a reducir la pobreza y mejorar la educación y la atención médica ayude a las personas.

A principios de 2017, el Programa Mundial de Alimentos de la ONU lanzó la primera etapa de lo que llama "Building Block, ”Dando alimentos y asistencia en efectivo a familias necesitadas en la provincia de Sindh en Pakistán. Un teléfono inteligente conectado a Internet autenticado y registrado pagos de la agencia de la ONU a los vendedores de alimentos, asegurarse de que los destinatarios reciban ayuda, los comerciantes cobraron y la agencia no perdió la cuenta de su dinero.

La agencia espera que el uso de un sistema blockchain reduzca sus costos generales del 3.5 por ciento a menos del 1 por ciento. Y puede acelerar la ayuda a áreas remotas o afectadas por desastres, donde es posible que no existan cajeros automáticos o que los bancos no funcionen normalmente. En situaciones de urgencia, La moneda blockchain puede incluso reemplazar el escaso efectivo local, permitiendo a las organizaciones de ayuda, residentes y comerciantes para cambiar dinero electrónicamente.

Las cadenas de bloques incluso pueden ayudar a las personas a contribuir a los esfuerzos de ayuda en el extranjero. Usizo es una plataforma blockchain con sede en Sudáfrica que permite a cualquiera ayudar a pagar las facturas de electricidad de las escuelas comunitarias. Los donantes pueden rastrear cuánta electricidad está usando una escuela, calcule cuánta energía comprará su donación y transfiera el crédito directamente usando bitcoin.

Potencial futuro

En el futuro, Los proyectos basados ​​en blockchain pueden ayudar a las personas y a los gobiernos de otras formas, también. Hasta 1.500 millones de personas, el 20 por ciento de la población mundial, no tienen ningún documento que pueda verificar su identidad. Eso limita su capacidad para utilizar bancos, pero también pueden obstaculizar su camino cuando intentan acceder a derechos humanos básicos como votar, recibir atención médica, ir a la escuela y viajar.

Varias empresas están lanzando programas de identidad digital basados ​​en blockchain que pueden ayudar a crear y validar las identidades de las personas. Usando solo un teléfono inteligente conectado a Internet, una persona es fotografiada y grabada en video haciendo expresiones faciales particulares y hablando, leer un texto en pantalla. Los datos se registran en una cadena de bloques y cualquier persona que necesite verificar la identidad de esa persona puede acceder a ellos más tarde.

Sin correo electrónico, Los telefonos, pasaportes o incluso certificados de nacimiento, una cadena de bloques podría ser la única forma que tienen muchas personas pobres de demostrar quiénes son. Eso realmente podría mejorar sus vidas y ampliar sus oportunidades.