APRA podría haber investigado CBA hace años:expertos

La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) se ha convertido en el segundo regulador en investigar de forma independiente al Commonwealth Bank of Australia. Los expertos dicen que la investigación pone al regulador en la difícil posición de ser duro con los escándalos bancarios pero haciendo malabares con su estrecha relación con el gobierno y la CBA.

La investigación sigue a un proceso civil iniciado contra el banco por ser cómplice de lavado de dinero.

"El APRA no puede dejar que este deterioro en la confianza del público y la confianza en nuestros bancos se agrave por más tiempo, "Dice Eliza Wu, de la Universidad de Sydney.

La investigación estará a cargo de un panel independiente, designado por APRA. Se ejecutará durante seis meses, después de los cuales el regulador recibirá un informe final, para hacerse público.

La investigación se centrará en la gobernanza, marcos de cultura y rendición de cuentas en el CBA. El presidente del APRA, Wayne Byres, dijo:

La investigación tendrá el poder de obligar a los empleados de CBA a proporcionar información a su solicitud, sin perjuicio de cualquier disposición en contrario en un acuerdo de confidencialidad. Pero no tendrá el poder de obligar a declarar testigos de personas ajenas a la organización, que tendría una comisión real.

“El hecho de que se proponga que la investigación sea independiente es fundamental. Eso tiene el potencial de inhibir la posibilidad de que cualquier "captura" del regulador fluya a través de la conducción, hallazgos y resultados de la investigación. Para que este sea el caso, Es fundamental que quienes dirigen la investigación sean genuinamente independientes de la mente, apariencia y contar con el apoyo necesario para realizar la investigación de manera eficaz, "Dice Suzanne Le Mire, de la Universidad de Adelaide.

El gobierno se ha manifestado en apoyo de la investigación. Pero el momento de la respuesta ha generado dudas sobre si el regulador debería haber actuado antes.

“Morrison ha declarado que APRA es independiente, y que esta es la decisión de APRA, no este. Pero el momento plantea preguntas a la luz del evidente resentimiento del Tesorero, Motivado sin duda por el capital político que el gobierno de Turnbull ha gastado resistiéndose a una comisión real, lo que no es poca cosa para un gobierno con una mayoría de un escaño y con una mala racha en las encuestas, "Dice Andy Schmulow, de la Universidad de Australia Occidental.

La capacidad del APRA para procesar a la CBA se basa en normas prudenciales que establecen las bases mínimas para la buena gobernanza. Pero Schmulow dice que APRA ha tenido muchas oportunidades para investigar esto, desde su introducción en 2015.

“La pregunta es si el anuncio de APRA de una investigación debería haber llegado antes, posiblemente años antes, y si es así, si el anuncio de APRA de hoy es una mera coincidencia, o si responde a la presión del Tesorero, " él dice.

Los académicos están de acuerdo en que APRA es la mejor agencia para realizar una investigación sobre el CBA, debido a la estrecha relación de la agencia con los bancos y al conocimiento de la industria.

“APRA es realmente la única agencia que puede hacerlo. Ya cuenta con un equipo enfocado en cada uno de los bancos. Ninguna de las otras agencias tiene un conocimiento profundo de cómo funcionan los bancos, "Dice Rodney Maddock, de la Universidad de Monash.

“Los bancos y los reguladores participan en conversaciones bidireccionales periódicas. Dicha interacción es esencial para la forma en que Australia supervisa sus bancos, en lugar de lanzar casos legales el uno al otro. La mayoría de los países consideran nuestro modelo regulatorio como uno de los mejores del mundo ".

La CBA se ha enfrentado a una serie de escándalos relacionados con sus armas de planificación y asesoramiento financiero y de seguros y, más recientemente, por no cumplir con la Ley contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.

La investigación coloca al regulador en una difícil compensación al lidiar con las amenazas a la seguridad financiera y la creación de competencia desleal. si se percibe que está centrando demasiado el escrutinio en un banco.

"Si no se ve que APRA está haciendo preguntas serias sobre cómo podría haber ocurrido esto y para llevar a cabo una evaluación crítica del marco de gestión de riesgos de la CBA y los controles y contrapesos que se supone que deben existir, existe el peligro de que los depositantes comiencen a sacar sus ahorros ... terminamos con un drenaje de liquidez de nuestro sistema bancario y una interrupción importante en el suministro de crédito, —Dice Eliza Wu.

CBA es el banco más grande de Australia por activos totales y por la cantidad de fondos de depósito que tiene.

La investigación también podría tener ramificaciones para otros casos que los reguladores internacionales aún no han iniciado contra el banco.

“Los informes indican que las autoridades de Hong Kong y Malasia están solicitando información a la CBA sobre fallas transfronterizas contra el lavado de dinero y el terrorismo. Lo que sería aún más preocupante es que cualquier transacción que involucre dólares estadounidenses tendría que pasar y liquidarse en Nueva York. y en el pasado las autoridades estadounidenses han tomado medidas contra, entre otros, Entidades australianas por conducta ilegal. Esto incluye una conducta que no se acercó a los EE. UU. Así que esto potencialmente abre múltiples frentes de batalla para CBA tanto extranjeros como nacionales, ”Dice Andy Schmulow.