¿Puede transferir una IRA tradicional a una 403B?
El arreglo tradicional de jubilación individual, o IRA, es una cuenta de ahorros para la jubilación deducible de impuestos diseñada para proporcionar un incentivo para que aquellos que están por debajo de cierto nivel de ingresos reserven dinero para la jubilación. La IRA se introdujo por primera vez en 1974 con la Ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados. El 403b, o plan de anualidad libre de impuestos, es un plan de trabajo mucho más antiguo diseñado para ayudar a los empleados educativos y sin fines de lucro a diferir ingresos con ventajas impositivas para ahorrar para sus propias jubilaciones. Puede transferir los saldos de IRA tradicionales a planes 403b, pero solo bajo ciertas condiciones.
Dólares antes de impuestos y después de impuestos
Debido a que el 403 (b) es un vehículo de ahorro para la jubilación antes de impuestos, solo puede transferir dólares antes de impuestos a la cuenta. Generalmente, su cuenta IRA tradicional está hecha con dólares antes de impuestos, por lo que no hay problema con transferir dinero a un plan 403 (b). No puede convertir una IRA Roth en un 403b, sin embargo, porque la Roth IRA no es antes de impuestos. Usted puede, sin embargo, transferir un Roth a una cuenta Roth designada dentro de su 403b, si el plan de su empleador lo permite. Consulte con su empleador para conocer los detalles.
Transferencias directas
Generalmente, debe ejecutar una reinversión directa a un plan 403b que contabilice las partes tributables y no tributables de la reinversión. Si transfiere solo una parte de su IRA, y parte de su IRA está sujeta a impuestos, el IRS considerará que la transferencia proviene de la parte imponible de su IRA.
Restricciones del plan
Si bien el IRS permite transferencias directas libres de impuestos de IRA tradicionales a planes 403b, no todos los planes de empleadores permiten la transferencia. Esto se debe a que puede generar cargas administrativas adicionales para contabilizar estos diferentes saldos y transacciones. Comuníquese con el departamento de recursos humanos de su empleador y conozca la política particular antes de ejecutar la transferencia.
Restricciones
El IRS prohíbe las reinversiones libres de impuestos de cantidades que están sujetas a distribuciones mínimas requeridas (RMD) en el año en que vencen. No puede utilizar transferencias para evitar impuestos sobre montos de RMD. En lugar de, debe tomar el RMD completo, o arriesgarse a una multa del 50 por ciento.
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