Tomando el pago en efectivo de un 401k
Si ha estado ahorrando dinero en su plan 401 (k), es posible que esté buscando formas de retirarlo cuando se presente una dificultad financiera o cuando cambie de trabajo. Sin embargo, si aún no estás jubilado, cobrar su 401 (k) podría ser un error muy costoso debido a los impuestos sobre la renta y las multas. Conocer las reglas puede ayudarlo a decidir si puede cobrar, y de ser así, cuánto le costará en impuestos.
Tomando el pago en efectivo de un 401k Cuándo puede retirar dinero
Típicamente, solo puede retirar su plan 401 (k) en circunstancias limitadas. Estos incluyen después de que haya dejado su trabajo, quedar permanentemente discapacitado, cumplió 59 años y medio o, si tu plan lo permite, experimentó ciertas dificultades financieras. Si no cumple con estos criterios, Por lo general, ni siquiera se le permite retirar dinero de su 401 (k). Por ejemplo, si tiene menos de 59 años y medio y aún trabaja para su empleador, no puede simplemente decidir retirar el dinero porque le gustaría comprar un televisor más grande.
Implicaciones del impuesto sobre la renta
Cuando retira su plan 401 (k), el monto de la distribución cuenta como ingreso imponible y su empleador retiene el 20 por ciento del monto de la distribución para impuestos federales sobre la renta, pero sus impuestos pueden ser más altos o más bajos dependiendo de su tasa impositiva marginal. Además, si tiene menos de 59 1/2 años en el momento de la distribución, También debe una multa fiscal adicional del 10 por ciento porque está haciendo una exención por retiro anticipado. Por ejemplo, si se encuentra en el tramo impositivo del 22 por ciento, podría estar pagando el 32 por ciento, casi $ 1 de cada $ 3 retirados, al gobierno federal.
Excepciones a la penalidad por retiro anticipado
Puede evitar la multa fiscal por retiro anticipado, pero no los impuestos sobre la renta ordinarios, si cumple con los criterios para una excepción para una distribución 401 (k) anticipada. Si acepta una distribución por dificultades económicas según lo definido por su plan, eso no significa que esté exento de la multa a menos que cumpla con una de las exenciones específicas. Las exenciones incluyen sufrir una discapacidad permanente, dejar su trabajo después de cumplir 55 años, hacer una distribución bajo una orden calificada de relaciones domésticas, pagar los gastos médicos que calificarían para la deducción de gastos médicos, o porque el IRS ha impuesto el plan.
Alternativa de reinversión
Si está cobrando su plan 401 (k) porque está dejando su trabajo y no necesita el dinero, en su lugar, considere transferir el dinero a otro plan de jubilación calificado. El dinero transferido no está sujeto a impuestos ni se ve afectado por el impuesto de multa por retiro anticipado del 10 por ciento. En lugar de, continúa creciendo libre de impuestos en la nueva cuenta hasta que la retire al jubilarse. Por ejemplo, es posible que pueda transferir su antiguo 401 (k) al plan 401 (k) de su nueva empresa. O, si la nueva empresa no tiene un plan 401 (k) o no acepta transferencias, en su lugar, puede transferir el dinero a una cuenta IRA tradicional que puede configurar usted mismo.
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