Características de la cobertura del seguro por discapacidad

El seguro de discapacidad proporciona ingresos cuando un trabajador se lesiona, se enferma o no puede trabajar. Los ingresos por discapacidad no suelen ser tanto como el salario de un trabajador, pero se basan en un porcentaje de su salario. La cobertura por discapacidad se encuentra entre los tipos de seguro más costosos debido a la gran cantidad de reclamaciones contra dichas pólizas.

Discapacidad a corto plazo

La discapacidad a corto plazo cubre a los trabajadores que inicialmente están discapacitados, o inhabilitado por un corto tiempo. Un empleador puede pagar las primas por discapacidad a corto plazo a través de un plan que cubre a todos los empleados. El período de espera típico para que un empleado discapacitado reciba beneficios es de dos semanas, y la cobertura dura entre seis meses y dos años. Los pagos de beneficios están entre el 80 y el 100 por ciento del salario.

Discapacidad a largo plazo

La discapacidad a largo plazo suele tener más restricciones que la discapacidad a corto plazo. Las políticas definen la discapacidad en términos de si un trabajador puede realizar las tareas laborales habituales o cualquier trabajo. Los beneficios a menudo se limitan al 70 por ciento del salario del trabajador. El período de espera promedio para los pagos del seguro por discapacidad es de 90 días. Muchas pólizas pagan beneficios por un período fijo, como cinco años, pero otros seguirán proporcionando ingresos por discapacidad hasta los 65 años.

Planes grupales de empleadores

Los empleadores a menudo asumen el costo de las primas del seguro por discapacidad para todos los trabajadores a través de un plan de cobertura grupal. Los planes grupales pagados por los empleados son generalmente menos costosos que las pólizas individuales compradas por los empleados. Las compañías de seguros cobran primas en función de los riesgos laborales en un lugar de trabajo determinado. Los empleados de oficina pagan menos que los trabajadores de la construcción, por ejemplo. Los beneficios pagados a los empleados no son ingresos imponibles si el empleado pagó las primas, pero los beneficios se gravan si el empleador pagó.

Cobertura individual

El costo de la cobertura por discapacidad individual a menudo es prohibitivo a pesar de la ocupación de una persona. Los planes individuales ofrecen una mayor flexibilidad para realizar cambios en la política y definir la cobertura para el pago de beneficios si no puede realizar sus tareas laborales actuales. incluso si puede obtener ingresos a través de otro trabajo. Las personas a menudo están sujetas a un período de prueba antes de que comience la cobertura. Esto evita que las aseguradoras paguen inmediatamente los ingresos por discapacidad por recuperaciones en curso o condiciones preexistentes.