¿Puedo obtener un préstamo de automóvil después de comprar una casa?

Calificar para un préstamo hipotecario es más difícil que calificar para financiamiento de automóviles. El precio promedio de la vivienda y el monto de la hipoteca no solo son más grandes que el préstamo o arrendamiento de automóvil promedio, comprar una casa requiere un análisis crediticio más riguroso. Los concesionarios y prestamistas de automóviles también tienen estándares crediticios y un proceso de aprobación, pero generalmente son más indulgentes que los aseguradores de préstamos hipotecarios. Es probable que no tenga problemas para comprar un automóvil después de comprar una casa si tiene buen crédito y dinero en efectivo después de comprar su casa.

Principales factores que afectan el financiamiento de automóviles

Ya ha completado la más difícil de las dos tareas si va a comprar un automóvil después de comprar una casa. Cada dólar que gasta en facturas mensuales incluidos los pagos automáticos, reduce su poder adquisitivo para una vivienda. Sin embargo, calificar para un préstamo de automóvil funciona de manera un poco diferente.

Su relación deuda-ingresos, o el porcentaje de ingresos brutos gastados en facturas mensuales, es menos importante para los prestamistas de automóviles. Las empresas de financiación de automóviles están más preocupadas por:

• Pago inicial o valor de intercambio de un automóvil usado
• Duración del período de reembolso del préstamo para automóviles
• Puntaje de credito

Prestamistas de automóviles y DTI

En general, cuanto menor sea su puntaje crediticio, cuanto menor sea el DTI permitido. Por ejemplo, un DTI del 36 por ciento se considera saludable. Incluye sus deudas recurrentes mensuales, como pagos de hipoteca, y el nuevo préstamo para automóvil propuesto. Un crédito excelente puede permitirle estirar su DTI hasta un 40 por ciento.

Los prestamistas también incluyen el pago de seguro propuesto para el vehículo nuevo. Juntos, el pago del coche nuevo, La tasa de seguro mensual y otras deudas recurrentes no deben exceder el 50 por ciento de sus ingresos brutos. dice Auto Credit Express. Sin embargo, Los prestamistas con malos antecedentes crediticios están preocupados por una relación adicional:el pago con respecto a los ingresos. Los prestamistas prefieren un PTI de no más del 15 por ciento, lo que significa que el pago de su automóvil y el seguro del automóvil no pueden exceder el 15 por ciento de su pago mensual.

Efectos de pago inicial y canje

Tu pago inicial que puede incluir el valor de intercambio de un vehículo viejo, reduce el monto financiado y el riesgo del prestamista. Cuanto más dinero pueda invertir en la compra de su automóvil, cuanto mejores sean los términos y el pago del préstamo. Un pago inicial más alto también reduce sus índices generales de DTI y PTI, facilitando la calificación.

Si gastó una gran cantidad de sus reservas en la compra de una casa y le queda poco o nada para el pago inicial, Es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo para automóvil con un crédito menos que estelar. También puede tener problemas para comprar un automóvil si los pagos de su préstamo hipotecario no le permiten ahorrar lo suficiente para un pago inicial saludable del 20 por ciento. Más lejos, Los compradores de automóviles nuevos tienen más dificultades para acumular el 20 por ciento debido al aumento de los precios de los automóviles nuevos.

Préstamos más largos equivalen a pagos más bajos

Estirar los pagos de la hipoteca durante 30 años produce el pago mensual más bajo. Aunque los prestamistas de automóviles no son tan generosos con los períodos de amortización de los automóviles, se aplica el mismo principio. Pagar su automóvil durante un período más largo reduce el pago mensual, facilitando la calificación. Sin embargo, también aumenta los intereses que paga por el préstamo para automóvil. A la larga, paga más por el automóvil con un plazo de amortización más largo.

Aunque potencialmente puede financiar un automóvil nuevo durante siete a nueve años, debes optar por el coche y el préstamo que te permitan amortizarlo en el menor tiempo posible, como dos años.

Inquietudes crediticias para comprender

Los préstamos que adquiere para comprar un automóvil después de comprar una casa pueden hacer que su puntaje crediticio disminuya temporalmente. El impacto negativo en las puntuaciones varía, pero generalmente disminuye con el tiempo a medida que realiza los pagos de la casa. Los pagos atrasados ​​o los pagos atrasados ​​de 30 días tienen un efecto peor en los puntajes y pueden impedirle financiar un automóvil por completo. especialmente si se informó recientemente.

Excelente credito, entre 720 y 850, resulta en las mejores tasas de interés y los pagos mensuales más bajos, según myFICO. Aunque puede obtener financiamiento con mal crédito, en el rango de 620 a 500, le costará significativamente más, aumentando su tasa de interés en más del 10 por ciento y haciendo mucho más difícil calificar.