Cómo calcular el índice de seguridad de la deuda

El índice de seguridad de la deuda es el índice entre los pagos mensuales de la deuda del consumidor y el pago neto mensual. expresado como porcentaje. Las instituciones crediticias, como los bancos y las empresas de tarjetas de crédito, utilizan el índice de seguridad de la deuda y otras métricas financieras para evaluar si aprueban un préstamo. hipoteca o tarjeta de crédito. Según John Martin, de la firma de asesoría financiera Waddell &Reed, el índice de seguridad de la deuda debe rondar el 15 por ciento y no exceder el 20 por ciento.

Paso 1

Calcule el total de sus pagos mensuales de la deuda. Sume los montos de los últimos extractos de sus líneas de crédito personales, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otras obligaciones de deuda a plazos. Ignore las primas de seguros, pagos de servicios públicos y pagos de hipoteca.

Paso 2

Obtenga su pago neto mensual de su último talón de pago. Estos son sus ingresos después de impuestos más las deducciones por contribuciones voluntarias, tales como contribuciones al plan 401 (k) y contribuciones caritativas. Si el pago se deposita quincenalmente, multiplique por 26 para calcular el salario neto anual y divídalo por 12 para obtener el salario neto mensual.

Si trabaja por cuenta propia y mantiene un registro de sus facturas en un paquete de software de hoja de cálculo, como Microsoft Excel, entonces su ingreso mensual es la facturación total durante el último año dividido por 12. Esto promedia los meses de contrato de alto y bajo volumen.

Paso 3

Calcule el índice de seguridad de la deuda. Divida los pagos mensuales de su deuda por su salario neto mensual y expreselo como un porcentaje. Por ejemplo, si sus pagos mensuales de la deuda son de $ 100 y su salario neto mensual es de $ 1, 000, su índice de seguridad de la deuda es del 10 por ciento.