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¿Es legal ejecutar una verificación de crédito si no está autorizado?

Debe dar su consentimiento para realizar una revisión exhaustiva de su informe crediticio.

Cualquiera que verifique su crédito sin consentimiento previo ha violado la ley y podría resultar en una restitución de cientos de dólares o más para usted. Los perfiles de crédito se consideran un asunto privado y el acto de generar un informe puede dañar la puntuación de una persona. Los consumidores probablemente tendrán que ser proactivos para detener el uso no autorizado de las verificaciones de crédito.

Identificación

Mujer leyendo el correo

Cuando un acreedor realiza una verificación de crédito de un solicitante sin recibir autorización, ha violado la Ley de informes crediticios justos. El Congreso promulgó la FCRA en la década de 1970 para proteger a los consumidores de la discriminación basada en la información de su perfil crediticio. Cada violación de la FCRA conlleva una multa de $ 100 hasta $ 1, 000 por cada infracción.

Ofertas preaprobadas

Las ofertas aprobadas previamente pueden llegar por correo

La única advertencia al requisito de la FCRA de autorización para ejecutar una verificación de crédito es para las "ofertas preaprobadas". Este tipo de oferta llega por correo sin que el consumidor la solicite. Las verificaciones de crédito para este tipo de préstamo no afectan la calificación crediticia y los prestamistas no las ven. porque tales ofertas se consideran un tirón "suave". A partir de 2011, Las ofertas preaprobadas son legales.

Acción a tomar en caso de cheque no autorizado

Mazo

Puede demandar a alguien en un tribunal civil si realiza una verificación de crédito sin su consentimiento, pero es posible que necesite un abogado y tendrá que demostrar que el acto fue intencional. Además de la acción legal, debe escribir al prestamista y pedirle que elimine esta consulta con las agencias de informes crediticios. Si el prestamista ignora su queja, escriba a las agencias de crédito mismas; solo necesita una oficina para respaldar su reclamo para que las otras también eliminen la consulta.

Propina

Optar por no recibir ofertas de crédito preaprobadas

Los consumidores pueden optar por no recibir ofertas de crédito preaprobadas completando un formulario en OptOutPrescreen.com. La exclusión tiene una duración de cinco años, pero también puede optar por no recibir ofertas para siempre. Tenga cuidado al entregar su licencia de conducir a cualquier persona, porque contiene suficiente información para realizar una verificación de crédito. Los concesionarios de automóviles a veces realizan una verificación de crédito sin consentimiento, incluso para personas que no expresan interés en financiar un automóvil. Es una buena práctica preguntarle a cualquier persona que tenga su información privada si realizará una verificación de crédito.

Consideraciones

Los propietarios generalmente realizan verificaciones de crédito

Algunas personas solo necesitan una autorización implícita para realizar una verificación de crédito. Un empleador, por ejemplo, puede ejecutar una verificación de crédito como parte de la investigación de antecedentes de un candidato. Utilidades, Las compañías telefónicas y los propietarios generalmente requieren autorización para realizar una verificación de crédito como parte de sus solicitudes.

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