Bancos con las mejores tasas de interés de CD e IRA

La agitación en la economía mundial, y las asombrosas pérdidas infligidas por la caída del mercado de valores han dejado a muchas personas en busca de alternativas más seguras para sus ahorros. Cuando se trata de ahorros a corto plazo, nada es más seguro que los bancos asegurados por la FDIC. Desafortunadamente, encontrar buenas tasas de interés para CD e IRA es más difícil que nunca. Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para los consumidores que están decididos a encontrar los bancos con las mejores tasas de interés de CD e IRA. Abrir una cuenta en estas instituciones financieras puede ofrecer un rendimiento decente y una sensación de seguridad.

Historia

Hace solo unas décadas, los consumidores que esperaban comparar precios para obtener mejores tasas de interés en sus CD y cuentas IRA no tenían muchas opciones. Hasta 1994, a los bancos que eran miembros del Sistema de la Reserva Federal no se les permitía cruzar las fronteras estatales. Incluso dentro de un estado, los clientes de muchos estados ni siquiera podrían utilizar una sucursal del mismo banco si no abrieran y mantuvieran su cuenta allí. Después de la crisis de ahorros y préstamos de la década de 1980, El Congreso comenzó a aprobar una legislación bancaria que abrió la competencia entre los bancos y permitió las sucursales bancarias dentro de un estado y a través de las fronteras estatales. Esto significó que encontrar las mejores tasas de interés de CD e IRA ahora era solo una cuestión de buscar lo suficiente.

Consideraciones

Con las tasas de interés a corto plazo en mínimos históricos, encontrar las mejores tasas de interés de CD e IRA es más importante que nunca. Desafortunadamente, muchas de las tasas de interés de CD más altas de cada banco y las tasas de interés de IRA requieren un monto mínimo de depósito. Otras tarifas pueden requerir que el cliente también tenga una cuenta corriente o de ahorros además de la cuenta CD o IRA. Compare no solo las tarifas, pero lo que se necesita para obtener esas tarifas.

Algunos bancos ofrecen tasas más altas para las cuentas IRA porque sienten que pueden ser activos a largo plazo incluso sin un compromiso a largo plazo para un CD. Para las cuentas IRA, asegúrese de verificar y ver si hay una tasa diferente para los CD o incluso las cuentas del mercado monetario que podrían ser más altas que las tasas ofrecidas para las cuentas que no son de jubilación.

Identificación

Encontrar las mejores tasas de interés de CD e IRA requiere buscar en varias instituciones financieras. Si bien es posible buscar manualmente en el sitio web de cada banco, Existen numerosos recursos en línea que facilitan la búsqueda de las mejores tarifas. Para las tarifas locales ofrecidas por los bancos del estado, Los sitios web de periódicos y estaciones de televisión a menudo incluyen un cuadro de comparación de tasas de interés que se actualiza periódicamente. Los sitios web financieros como BankRate.com y ofrecen comparaciones de tasas de interés de CD e IRA en todo el país.

Periodo de tiempo

Típicamente, Se ofrecen tasas de interés más altas a los clientes que buscan CD a más largo plazo y cuentas de CD IRA. Por lo tanto, un CD de cinco años generalmente paga más intereses que un CD de un año, y un CD de diez años generalmente paga más que los dos primeros. Sin embargo, con tipos de interés en mínimos históricos, asegúrese de evaluar cuidadosamente los pros y los contras de bloquear fondos durante un largo período de tiempo.

Información de expertos

Las tasas de interés están en mínimos históricos, con la Reserva Federal actualmente manteniendo su tasa objetivo entre el 0 por ciento de interés y el 0,25 por ciento de interés. De aquí, las tasas de interés literalmente no tienen a dónde ir más que al alza. Si bien los CD y las cuentas IRA con plazos más largos pueden ofrecer tarifas más altas, Es probable que esas tasas se eclipsen en los próximos años. Por lo tanto, la tasa de un CD a 10 años puede ser la tasa vigente para un CD de 1 año en solo dos o tres años. Considerar cuidadosamente, el valor agregado de comprar CD a largo plazo y CD IRA en este momento. A la mayoría de las personas les iría mejor con un CD de 1 año o incluso con un CD o IRA de 3 años que con un CD de 10 años.

Advertencia

La mayoría de los CD y las cuentas IRA CD con las mejores tasas de interés tienen multas por retiro anticipado. Asegúrese de saber exactamente cuánto es la multa por retiro anticipado y calcule eso en su comparación de las mejores tasas de interés. Un CD a 5 años que ofrece un interés del 3.0 por ciento con una penalización de un cuarto de interés por retiro anticipado puede ser una mejor oferta que un CD que ofrece un interés del 3.125 por ciento con una penalización de un año de interés por retiro anticipado. para la mayoria de la gente.

Mejores tasas de interés de CD actuales

En noviembre 2009, las mejores tasas de interés disponibles a nivel nacional que se ofrecen en CD a 1 año para cuentas nuevas y existentes fueron 2.08 por ciento en UmbrellaBank.com, 2,03 por ciento en United Americas Bank, 1,99 por ciento en Pacific Mercantile Bank, y 1,98 por ciento en el Banco Federal de Ahorros de Colorado. La tasa de interés promedio fue de 1.680 por ciento.

Las mejores tasas de interés en los certificados de depósito a 5 años fueron del 3,30 por ciento en Discover Bank, 3,05 por ciento en Ally Bank y 2,97 por ciento en Aurora Bank, FSB. La tasa de interés promedio de CD a 5 años fue 2.873 por ciento.

Todos los números son de BankRate.com. Las tasas de interés enumeradas son porcentajes en APY.