Definir interés de débito

En la cara de eso, el término "interés de débito" se traduce de una manera bastante sencilla:cuando su cuenta bancaria está en rojo, el interés se aplica a la cantidad de dinero que le debe al banco por un saldo negativo en una cuenta. Esto se opone al tipo de interés que obtiene en ahorros o en algunas cuentas corrientes que devengan intereses, donde el banco le debe intereses sobre el dinero que deposita. Esto se conoce como interés crediticio, que se aplica a la cantidad de dinero que el banco le debe por un saldo positivo. Con intereses deudores, el banco aplica una tasa de interés al monto del débito para compensar el costo y el riesgo de prestarle ese monto, dada una aparente incapacidad para pagar otros costos.

Más sobre los intereses de débito

En efecto, el interés de débito es un aspecto del sistema de sobregiro, que el equipo de Bankrate describe como su banco que cubre el costo de una transacción cuando el monto en su cuenta es insuficiente. Cuando haya extraído más dinero de su cuenta del que tiene, ha "sobregirado" o "sobregirado" su cuenta.

Para asegurarse de no enfrentarse a los inconvenientes y la vergüenza de una transacción rechazada, su banco cubre el monto como un préstamo a corto plazo. El banco hace esto asumiendo que simplemente cometió un error al transferir fondos o calculó mal el momento de los depósitos. Esto no se hace gratis ni sin riesgo para el banco o el titular de la cuenta.

En la mayoría de situaciones como esta, el banco cobrará una tarifa fija de mantenimiento de cuenta por cada transacción que requiera una acción de sobregiro, y luego aplicará una tasa de interés compuesto al monto total que ha descubierto. La tarifa de mantenimiento se denomina "tarifa por sobregiro", mientras que la tasa de interés se denomina "interés de débito". Si la cuenta permanece sobregirada después de un número de días previamente acordado, se pueden aplicar tarifas adicionales.

Diferentes tipos de cuentas bancarias

No todas las cuentas bancarias aplican cargos por sobregiro, ni siquiera permitirlos. Debería poder personalizar su cuenta para permitir o rechazar sobregiros, organizar la protección contra sobregiros o incluso establecer un límite de sobregiro preautorizado. Las mejores cuentas corrientes suelen tener este tipo de protección para los clientes.

Los escritores de Consumer Reports explican que las cuentas que evitan los sobregiros actúan efectivamente como una especie de tarjeta de regalo prepaga, en el sentido de que simplemente no autorizarán una transacción para la que los fondos no estén disponibles. Esto tiene el beneficio de prevenir la creación de deudas, ya que literalmente no le permitirán gastar más de lo que tiene en su cuenta. Sin embargo, también puede interferir con un ciclo de financiación entrante / saliente no convencional, común en muchas industrias basadas en servicios o comisiones, en el que acepta préstamos a corto plazo para pagar facturas y servicios públicos mientras espera que se liquiden sus depósitos entrantes.

Protección contra sobregiros y sobregiros concertados

Los escritores de Nerdwallet exponen el concepto de sobregiro arreglado, a diferencia de la protección automática contra sobregiros o sobregiros. Un sobregiro arreglado es cuando acepta un límite de sobregiro y una tasa de interés de débito con su banco, aceptar efectivamente los términos de un préstamo a corto plazo que se aplica y aprueba automáticamente cuando el monto en su cuenta corriente no puede cubrir el monto que está intentando pagar.

La protección contra sobregiros vincula una cuenta corriente y una cuenta de ahorros dentro del mismo banco, de tal manera que en lugar de sacar un préstamo del banco por falta de fondos en la cuenta corriente, el banco retira suficiente dinero de la cuenta de ahorros para completar una transacción. A veces hay una tarifa por este servicio.

Interés de débito frente a cargo por sobregiro

El interés de débito es la tasa de interés, acordados al abrir una cuenta y ajustados a lo largo del tiempo, se aplica a la cantidad de fondos prestados a un cliente cuando su cuenta corriente no tiene fondos suficientes. El interés se puede aplicar diariamente, a menudo compuesto con el monto principal, o regularmente en intervalos de días establecidos.

Un cargo por sobregiro es una cantidad fija en dólares (con un promedio de aproximadamente $ 33) que se carga a una cuenta cada vez que se sobregira. Esto significa que si una cuenta tiene $ 20 y el propietario de la cuenta intenta tres transacciones de $ 30, $ 50 y $ 75 dólares, incurrirán en tres cargos por sobregiro separados de $ 33 cada uno. Esto totaliza $ 99 dólares, completamente separado de la cantidad sobregirada de $ 155 más los intereses de débito.

Estos cargos por sobregiro y cargos por intereses de débito pueden acumularse, por lo que es importante comprender el acuerdo con su cuenta y su banco. Muchos bancos le permitirán ajustar las opciones de la cuenta para denegar transacciones o sacarlas de los ahorros. Dependiendo de su situación financiera, estas pueden ser acciones poderosas para su futuro financiero.