Reglas de depósito de cheques

Las regulaciones que rigen la disponibilidad de fondos para los cheques que deposita en un banco son numerosas y complejas. Además, casi todas las regulaciones tienen excepciones que los bancos pueden hacer, a menudo a su propia discreción. Algunos estados también tienen leyes que establecen períodos de espera diferentes a los de la ley federal. Consulte con su banco cuando realice un depósito para determinar si se aplicará una retención a los cheques que deposite, y por qué, para comprender exactamente cuántos días debe esperar para acceder al dinero.

Disponibilidad típica de reglas de fondos

Cuando deposita un cheque local en su cuenta, los fondos deben estar disponibles para usted dentro de dos días hábiles. Si deposita un cheque que no es local, los fondos deben estar disponibles dentro de los cinco días hábiles. En ambos casos, los primeros $ 100 del depósito deben estar disponibles para usted el siguiente día hábil, a menos que el banco crea que el cheque no será aceptado. En general, el producto de los cheques del gobierno, cheques de caja, los cheques certificados y los cheques de caja deben estar disponibles el siguiente día hábil.

Excepción para cuentas sobregiradas repetidamente

Si tuvo un saldo negativo en su cuenta en seis días hábiles durante los seis meses anteriores, tuvo un sobregiro en dos días durante los seis meses anteriores, o su saldo fue descubierto en exceso de $ 5, 000, el banco no está obligado a cumplir con las reglas de depósito estándar, incluida la primera regla de $ 100. El banco puede retener el cheque, y no hay un período máximo de espera especificado en las regulaciones.

Excepción para cuentas nuevas

Cuando abre una nueva cuenta en un banco, las reglas normales de depósito de cheques no se aplican durante los primeros 30 días. No hay límite en cuanto al tiempo que un banco puede mantener un cheque local o no local en una cuenta nueva. Sin embargo, para cheques gubernamentales, cheques de caja, cheques certificados, cheques de caja y cheques de viajero, los primeros $ 5, 000 deben estar disponibles el siguiente día hábil si se depositan en un cajero, y el segundo día hábil si se deposita por correo o un cajero automático. Los fondos restantes deben estar disponibles no más de nueve días hábiles después del depósito.

Excepción para grandes depósitos y cheques sospechosos

Si el banco tiene motivos para creer que el cheque que depositó no será aceptado, por ejemplo, si tiene una fecha posterior o tiene más de seis meses, puede colocar una retención de excepción en el cheque. También puede retener cualquier monto que supere los $ 5, 000. Sin embargo, su banco debe notificarle cada vez que coloque una retención de excepción. La notificación debe incluir su número de cuenta, la fecha del depósito, el motivo de la excepción y el número de días en que se retendrá el cheque. Si realiza un depósito en persona, la notificación debe proporcionarse cuando realice el depósito.