¿Cuánto dinero puede depositar en un banco sin completar el papeleo?

Cada año se depositan miles de millones de dólares en cuentas bancarias en los Estados Unidos; como ejemplo, desde junio de 2019 hasta junio de 2020 solo en Bank of America, se realizaron más de $ 1.7 mil millones en depósitos. Con todo el dinero entrando y saliendo del sistema bancario, el gobierno de los EE. UU. creó leyes y regulaciones para prevenir el fraude. Uno de ellos es la regla de que los bancos deben informar al Servicio de Impuestos Internos sobre cualquier transacción que exceda los $ 10, 000.

La Ley de secreto bancario de 1970

La Ley de secreto bancario de 1970, como parte de la Ley de Información sobre Transacciones en el Extranjero y Moneda más amplia, fue promulgada por el presidente Richard Nixon en un esfuerzo por combatir las prácticas de lavado de dinero. La ley exige que los bancos informen sobre transacciones importantes y actividades sospechosas a determinadas agencias federales; Es posible que las personas o entidades que realicen grandes depósitos por la venta de bienes también deban informar al IRS por separado si la transacción es una transacción comercial.

Informes bancarios:informes de transacciones de divisas

Cuando deposita o retira más de $ 10, 000 en o desde su cuenta bancaria, el banco debe reportar esa información al gobierno federal usando lo que se llama un informe de transacciones monetarias. El banco preparará un informe de transacciones de divisas cada vez que un cliente inicie una transacción (depósito o retiro) de más de $ 10, 000. Pone al gobierno, incluyendo el IRS y la Financial Crimes Enforcement Network (FinCen), previo aviso de grandes transacciones. El IRS utilizará la información para determinar si el cliente debe pagar impuestos sobre una transacción, mientras que FinCen lo usará para asegurarse de que el dinero no se mueva para promover un crimen.

Autoinforme:formulario 8300 del IRS

El banco enviará automáticamente un informe de transacciones monetarias a las autoridades correspondientes; sin embargo, Es posible que se requiera que la persona o entidad que realiza el depósito presente su propio informe por separado al IRS. El formulario 8300 del IRS es un documento que debe completar y enviar al IRS si deposita más de $ 10, 000 de la venta de un solo activo en el curso normal de las operaciones, o de una serie de transacciones comerciales relacionadas. No se requiere el Formulario 8300 si usted es una persona que vende algo que no se encuentra en el curso normal de un negocio; por ejemplo, si vende su vehículo personal a otra parte privada por más de $ 10, 000 y depositar los fondos, y no estás en el negocio de vender autos, Por lo general, no es necesario que complete el Formulario 8300. Sin embargo, cuando haces el deposito, el banco seguirá presentando un informe de transacciones monetarias.

Notificación obligatoria y actividad sospechosa

La información del banco es obligatoria cuando se inicia una transacción y no cuando se completa. Si comienza a depositar $ 11, 000 en su cuenta bancaria y cambia de opinión, el cajero aún tendrá que informar la transacción e incluso puede marcarla como actividad sospechosa, potencialmente desencadenando una investigación. Algunas personas intentarán evitar el requisito de informar dividiendo una transacción grande en transacciones más pequeñas, espaciados en el tiempo, en un esquema conocido como "estructuración"; sin embargo, la estructuración es un delito federal sujeto a sanciones, incluido el encarcelamiento.

Por ejemplo, si recibe $ 15, 000 en ganancias de lotería y depositar el dinero en su cuenta bancaria, el banco enviará un informe de transacciones de divisas para el depósito. Si, en cambio, decide dividirlo y depositar $ 7, 500 el martes y $ 7, 500 el viernes para evitar el requisito de informar, te has dedicado a estructurar, que es un delito grave. Si es atrapado, podría enfrentar hasta cinco años de prisión (o 10 años, si se comete otro delito en el proceso y la conducta involucra más de $ 100, 000 en un período de 12 meses).