10 pasos para limpiar sus finanzas en primavera

Todos pueden beneficiarse de una revisión anual de sus finanzas personales. Este es un proceso de observar dónde se encuentra en términos de su deuda, activos, presupuesto, metas y cualquier plan de finanzas personales que tenga para usted.

Una "limpieza de primavera" de sus finanzas personales debe incluir examinar todas sus cuentas para ver dónde puede recortar sus gastos o aumentar sus ahorros e inversiones. Este tipo de revisión anual lo ayudará a detectar oportunidades y problemas y le permitirá tomar medidas para comenzar a abordarlos.

Paso 1:revise sus objetivos

Mire las metas que estableció el año pasado para mejorar sus finanzas. Estos objetivos podrían haber incluido:

• Reducir la deuda
• Financiar una cuenta de emergencia
• Financiando su jubilación
• Asegurar un seguro médico adecuado
• Reducir el gasto
• Disminuir tu deuda
• Aumento de su puntaje crediticio
• Ahorro para la universidad de los niños
• Ahorrar para una hipoteca
• Ahorrando para unas vacaciones

Paso 2:evalúe su progreso

Revise su progreso en sus metas. Mire dónde comenzó el año y dónde se encuentra ahora. Pregúntese por qué cumplió o no con sus metas. Reordene sus metas, en orden de importancia, si han cambiado durante el año pasado.

Paso 3:revise sus cuentas

Mire todas las empresas a las que paga dinero. Esto puede incluir utilidades, cable, proveedores de internet y telefonía. Mira tus tarjetas de crédito préstamo estudiantil, Préstamo de automóvil, hipoteca o alquiler. Es posible que pueda refinanciar su hipoteca y reducir sus pagos mensuales. ¿Puedes hacer una transferencia de saldo en una tarjeta de crédito y salir adelante?

Paso 4:obtenga sus informes crediticios

Visite AnnualCreditReport.com y obtenga sus tres informes crediticios de Experian, Equifax y TransUnion. Puede hacer esto una vez al año de forma gratuita. También puede ponerse en contacto con cada agencia de informes directamente a través de sus sitios web. Revise sus informes para asegurarse de que toda su información sea precisa. Que no, Consígalo reparado de inmediato.

Paso 5:reúnase con un profesional

Reúnase con un planificador financiero certificado para obtener asesoramiento sobre sus gastos, ahorros, planes de jubilación e inversión. El consejo que recibirá debería pagar con creces el costo de la consulta. Un CFP puede asesorarle en todas las áreas de sus finanzas, incluyendo seguro médico y de vida, opciones de cuenta de jubilación, ahorros fiscales e hipotecas.

Paso 6:establezca nuevos objetivos

Ahora que tiene una indicación del desempeño del año pasado y una buena evaluación de su situación actual, decidir si sus prioridades han cambiado y reordenar sus objetivos, si necesario. Establecer metas estratégicas, que son objetivos a largo plazo, y luego establecer objetivos tácticos, cuáles son los métodos que utilizará para alcanzar sus objetivos estratégicos, informa MyFIREFacts.com. También puede considerar aumentar sus ingresos a través de actividades secundarias.

Paso 7:Comience a mejorar su crédito

Si no tiene al menos un puntaje crediticio muy bueno, comience a buscar reducir la deuda de su tarjeta de crédito. No cierres las cartas que no estás usando, puedes dañar tu puntuación. Si no tiene sus tarjetas de crédito configuradas para pago automático en el sitio web del emisor, hágalo ahora para asegurarse de no perder ningún pago este año.

Paso 8:Vuelva a comprar sus proveedores

Mire a quién paga regularmente y vea si puede reducir esos costos. ¿Qué hay de conseguir un termostato programable para reducir sus facturas de calefacción y refrigeración? ¿Es hora de cambiar de compañía de seguros de automóviles? ¿Debería cambiar el lugar donde compra alimentos para tener acceso a más ofertas y reducir su gasto en alimentos en $ 100 o $ 200 por mes?

Paso 9:Cree un presupuesto familiar

Si no tiene un presupuesto familiar, ahora es el momento de crear uno. Deberá recopilar todos los extractos bancarios y de tarjetas de crédito del año pasado, así como la información de las aplicaciones de pago que utilizó, para recrear lo que gastaste, o al menos identifique sus categorías de gastos habituales.

Paso 10:Establecer fechas de revisión

El seguimiento de su progreso es clave para el éxito. No espere hasta el próximo año para revisar sus finanzas personales nuevamente. Consulte su presupuesto al final de cada mes. Mantenga un registro de sus puntajes de crédito utilizando puntajes gratuitos de las compañías de su tarjeta de crédito (deberá crear una cuenta en el sitio web de su emisor).