¿Qué es DeFi?

En nuestro mundo tradicional de las finanzas, tenemos un sistema financiero centralizado, gobernado y regulado por instituciones financieras y terceros intermediarios.

Finanzas descentralizadas, o DeFi, sin embargo, elimina a esos "intermediarios", por así decirlo, y aporta activos digitales, protocolos, contratos inteligentes, y DApps construidas en una cadena de bloques. El término "DeFi" se convirtió en una palabra de moda en 2019 luego de las valoraciones de MakerDao y Compound después de que ambas compañías recaudaran rondas considerables de la firma de élite de Venture Capital con sede en Silicon Valley, Andreessen Horowitz.

Ethereum

En breve, DeFi es un ecosistema financiero abierto donde puede crear varias herramientas y servicios financieros pequeños de manera descentralizada. Dado que estas aplicaciones se basan en una cadena de bloques en particular, más favorablemente Ethereum, se pueden combinar, modificado, e integrado en consecuencia. La mayoría de las aplicaciones que se llaman a sí mismas "DeFi" se basan en Ethereum, debido a la facilidad de la plataforma para crear DApps. Una vez que Ethereum 2.0 se implemente con éxito, esto también podría proporcionar una gran mejora para DeFi.

DeFi es único en el sentido de que expande el uso de casos tradicionales de blockchain desde simples transferencias de valor hasta casos de uso financiero más complejos.

El sistema DeFi

Los tipos más populares de aplicaciones DeFi incluyen:

# 1 - Intercambios descentralizados (DEX)

Intercambios descentralizados, o DEX, ayudar a los usuarios a cambiar sus monedas por otras monedas, ya sean dólares estadounidenses (USD) por Bitcoin (BTC) o Ether (ETH) por DAI. Estos intercambios son muy populares y ayudan a conectar a los usuarios directamente para que puedan intercambiar criptomonedas entre sí sin confiar su dinero a intermediarios.

# 2 - Monedas estables

Las monedas estables son valiosas para los comerciantes porque brindan estabilidad y un escudo contra la volatilidad y las fluctuaciones del mercado. Estas son criptomonedas vinculadas a un activo fuera de esa criptografía, como el dólar estadounidense o el euro, para ayudar a estabilizar el precio.

Hay tres tipos de monedas estables:con garantía fiduciaria, cripto-colateralizado, y no garantizados. Para más información, por favor haga clic aquí.

# 3 - Plataformas de préstamos abiertas

Similar a una institución financiera o banco tradicional, los usuarios depositan su dinero y cuando otra persona toma prestados los activos digitales, ganan intereses sobre los protocolos de préstamos abiertos.

Los mercados de préstamos son una forma popular de DeFi, que conecta a los prestatarios con los prestamistas de criptomonedas. Una plataforma popular, Compuesto, permite a los usuarios tomar prestadas criptomonedas u ofrecer sus propios préstamos. Los usuarios pueden ganar dinero con intereses por prestar su dinero. Compuesto establece las tasas de interés algorítmicamente, por lo que si hay una mayor demanda para pedir prestada una criptomoneda, las tasas de interés subirán.

Sin embargo, contratos inteligentes, en lugar de intermediarios de terceros, dictar los términos del préstamo, Implementar las condiciones contractuales que deben tener lugar para que un evento ocurra (o no ocurra).

Gracias a la naturaleza transparente de la cadena de bloques y a la ausencia de intermediarios que ralenticen las cosas, el prestamista puede obtener mayores rendimientos y comprender más claramente los riesgos asociados.

# 4 - Bitcoins "envueltos" (WBTC)

Un Bitcoin envuelto, o WBTC, es un token ERC-20 que representa Bitcoin, que se lanzó en la red principal de Ethereum en enero de 2019. Ahora está controlado por la Organización Autónoma Descentralizada (WBTC DAO)

1 WBTC =1 BTC

Esta valoración permite convertir un BTC en WBTC, y viceversa. Como token ERC-20, transferir WBTC es mucho más rápido que Bitcoin normal. Lo que hace que WBTC sea único es su integración en el mundo de las carteras Ethereum, DApps, y contratos inteligentes.

WBTC permite a los titulares de Bitcoin continuar HODLing, mientras también usa aplicaciones DeFi, como compuesto, MakerDAO, y Kava para pedir prestado o prestar dinero.

# 5 - Mercados de predicción

Los mercados de predicción ofrecen la posibilidad de apostar por el resultado de eventos futuros, como las elecciones.

En qué mantenerse actualizado:

Agricultura de rendimiento

La agricultura de rendimiento permite a los usuarios escanear varios tokens DeFi en busca de oportunidades para obtener mayores ganancias. Atrayendo bastante atención en todo el espacio DeFi está la cadena de bloques Kava de Kava Labs, que permite a los usuarios crear posiciones de deuda garantizadas, o CDP, en el protocolo Kava a cambio de una moneda estable. Está respaldado por varios grandes intercambios, incluido Binance, Huobi, y OKEx, que apuestan tokens kava y participan en la gobernanza de la cadena de bloques.

La seguridad cibernética

En 2020, DeFi tuvo algunos desafíos, en particular, el protocolo del ecosistema dForce Lendf.me, que pierde el 99,95% de sus fondos por un ataque de piratería. Días después del hack el hacker filtró información sobre su identidad que resultó en que devolviera la mayor parte de los fondos robados. Esta noticia se produjo después de la mayor prueba de DeFi el 12 de marzo, cuando el precio del Ether (ETH) cayó bruscamente, provocando que los sistemas se estresen demasiado y fallen.

El gran perdedor de ese día fue MakerDao, cuya pobre arquitectura e infraestructura quedó expuesta debido a las limitaciones de la red Ethereum.

Brian Kerr, el CEO de la plataforma de préstamos DeFi Kava Labs, habló con Cointelegraph sobre lo que salió mal con dForce que permitió que ocurriera este truco. A mediados de 2019, Kava anunció su moneda estable USDX. Poco después de, dForce lanzó su propio nombre ticker de moneda estable como USDx. El uso del ticker USDX de Kava muestra la creatividad limitada en dForce, que probablemente también se extienda a su código y talento técnico. Robert Leshner, CEO de la empresa de préstamos DeFi Compound Finance, hablé personalmente con Cointelegraph en una entrevista, después de su tweet sobre el hackeo de $ 25 millones y alegando que la compañía robó un código que es reconocible como Compound.