¿Se le negó una cuenta bancaria? Lea esto antes de hacer su próximo movimiento

Que le nieguen una cuenta bancaria puede ser una experiencia frustrante, pero sucede. Afortunadamente, hay una manera de saber por qué le han negado, así como algunas opciones alternativas que puede utilizar.

Lo primero que debe hacer si le han negado una cuenta bancaria es revisar su informe de ChexSystems. Esto es lo que necesita saber sobre su informe ChexSystems, lo que puede decirte, y qué opciones están disponibles si no puede abrir una cuenta corriente o una cuenta de ahorros.

• ¿Qué es ChexSystems?
• Por qué se le puede negar una cuenta bancaria
• Cómo ver su informe de ChexSystems y qué hacer con él
• Sus opciones si no puede obtener una cuenta bancaria
• La línea de fondo

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que se rige por la Ley de informes crediticios justos. Hace algo similar para los bancos y las cooperativas de crédito como lo hacen las tres agencias de crédito nacionales cuando solicita tarjetas de crédito y préstamos personales y realizan una verificación crediticia rigurosa de su informe crediticio. En este caso, los bancos solicitan un informe de ChexSystems cuando solicita una cuenta corriente o de ahorros.

Su informe de ChexSystems contiene un historial de sus cuentas de depósito con bancos y cooperativas de crédito. Encontrará información sobre determinadas actividades y los motivos por los que se cerraron sus cuentas en el pasado, si es aplicable.

Cuando solicita una cuenta corriente o de ahorros, el banco o cooperativa de crédito que lo ofrece ejecutará su informe de ChexSystems para determinar si aprueba su solicitud. Si ha tenido algunos problemas con cuentas bancarias en el pasado, cubriremos los problemas potenciales en un minuto, es posible que tenga dificultades para obtener una cuenta bancaria tradicional.

ChexSystems existe por la misma razón por la que existen los burós de crédito:para proporcionar a las instituciones financieras la información que necesitan para comprender y administrar el riesgo. Si tiene alguna información negativa importante en su informe de ChexSystems, es posible que se le considere demasiado arriesgado para una nueva cuenta.

Por qué se le puede negar una cuenta bancaria

Hay varias razones por las que se le puede negar una cuenta bancaria en función del historial de su cuenta. Y aunque las instituciones financieras generalmente no están obligadas a brindarle información específica, Por lo general, puede encontrar la información que necesita en su informe de ChexSystems.

Algunos de los elementos negativos que puede encontrar en su informe de ChexSystems podrían incluir:

• Cierre involuntario de la cuenta: El banco o la cooperativa de crédito cerraron su cuenta sin su permiso. Esto puede suceder si ha hecho un uso indebido de la cuenta o si ha incumplido otros términos y condiciones.
• Saldos de cuentas impagos: Si ha sobregirado su cuenta o su cuenta se ha vuelto negativa debido a tarifas impagas y no ha devuelto el dinero, podría dar lugar a un cierre involuntario, un informe presentado con ChexSystems, y posiblemente incluso el cobro de deudas, lo que también podría dañar su puntaje crediticio.
• Cheques sin fondos y sobregiros: Si ha sobregirado su cuenta o ha rechazado un cheque varias veces cuando no tenía fondos suficientes, puede aparecer en su informe.
• Cuenta, tarjeta de débito, o abuso de cajeros automáticos: Esto puede incluir depositar sobres vacíos con un monto en dólares a través de un cajero automático, exceder los límites de transferencia, y acciones similares.
• Varias aplicaciones de cuentas nuevas recientes: Solicitar múltiples cuentas bancarias en un período corto podría verse como un comportamiento riesgoso.
• Sospecha de fraude o robo de identidad: Por ejemplo, proporcionar información falsa en su solicitud, depositar cheques fraudulentos, y más.

Por supuesto, los criterios para la aprobación de la cuenta pueden variar, dependiendo del banco o cooperativa de crédito. Entonces, aunque una institución puede denegar su solicitud, es posible que se apruebe una cuenta bancaria normal en otro lugar.

Pero antes de que hagas nada Es importante verificar su informe de ChexSystems y determinar si necesita tomar alguna otra acción primero.

Cómo ver su informe de ChexSystems y qué hacer con él

En general, puede solicitar una copia de su informe de ChexSystems de forma gratuita cada 12 meses a través del sitio web de CheckSystems. Si se le ha denegado una cuenta bancaria, aunque, puede obtener una copia gratuita que no cuenta para ese límite de 12 meses.

Puede enviar su solicitud en línea, sobre el telefono, por correo, o por fax. Después de que la agencia reciba su solicitud, debe recibir su informe dentro de los cinco días hábiles.

Una vez que reciba el informe, léalo para identificar los problemas potenciales que podrían afectar sus posibilidades de obtener una cuenta bancaria.

¿Qué hace una vez que obtiene su informe de ChexSystems? A continuación, se indican algunos pasos que puede seguir para mejorar su puntuación y la probabilidad de que le aprueben una cuenta bancaria en el futuro:

1. Impugnar detalles incorrectos

En algunos casos, Es posible que se haya agregado información inexacta a su informe. Si esto te pasa a ti, tienes derecho a disputarlo. El mejor curso de acción es presentar una disputa directamente con el banco o la cooperativa de crédito que proporcionó los detalles. Pero si lo prefieres puede enviar su disputa a ChexSystems, que se pondrá en contacto con la fuente en su nombre.

Una vez que haya presentado una disputa, la agencia generalmente concluye su investigación dentro de los 30 días (21 días si vive en Maine). Sin embargo, si proporciona documentación adicional para respaldar su disputa durante la investigación, puede retrasarlo hasta 15 días, así que asegúrese de compartir toda su documentación por adelantado.

Recibirás una carta por correo notificándote los resultados, que puede incluir la revisión o eliminación de los detalles inexactos, una vez finalizada la investigación.

2. Pague las cuentas en descubierto

Si puede pagar una cuenta en descubierto, hazlo rápido. Una vez que haya pagado la deuda, puede solicitar que el banco o la cooperativa de crédito actualicen sus registros para eliminar el saldo negativo impago de su informe de ChexSystems.

Alternativamente, puede obtener un recibo de la institución y enviarlo directamente a ChexSystems para que actualicen su informe.

3. Sea paciente

Los elementos negativos permanecerán en su informe de ChexSystems hasta por cinco años. Esto significa que si se le ha denegado una cuenta bancaria por algo que no puede haber eliminado mediante una disputa o liquidación, es posible que simplemente deba esperar hasta que desaparezca de su informe antes de poder solicitar una cuenta bancaria normal.

Sus opciones si no puede obtener una cuenta bancaria

Afortunadamente, Tener un informe de ChexSystems menos que estelar no significa que no tenga opciones. Si ha abordado cualquier problema que pueda en su informe y aún no puede obtener la aprobación para una nueva cuenta corriente o cuenta de ahorros, sus dos opciones alternativas son cuentas bancarias de segunda oportunidad y tarjetas de débito prepagas.

Cuentas bancarias de segunda oportunidad

Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro de segunda oportunidad le brindan la oportunidad de reconstruir un historial bancario positivo mientras espera que los elementos negativos se eliminen de su informe de ChexSystems. En la mayor parte, funcionan de manera similar a las cuentas bancarias normales, con algunas excepciones.

Por ejemplo, puede encontrarse con algunas de las siguientes limitaciones con la banca de segunda oportunidad:

• Tarifas más altas
• Sin protección contra sobregiros
• Capaz de depositar solo cheques de caja y giros postales
• Permitir solo transacciones con tarjeta de débito

Por supuesto, las funciones que obtiene con una cuenta bancaria de segunda oportunidad pueden variar, dependiendo del banco o cooperativa de crédito. Tómese su tiempo e investigue varias opciones antes de decidirse por una.

Puede consultar con las cooperativas de crédito locales, bancos comunitarios, bancos nacionales para opciones bancarias de segunda oportunidad. En la actualidad, incluso existen opciones de banca en línea y productos financieros que entran en la categoría de segunda oportunidad.

Estos son solo algunos ejemplos de algunas empresas financieras que ofrecen cuentas de segunda oportunidad:

• Repicar ¹
• Wells Fargo
• Green Dot (a través de GoBank)
• Brújula BBVA
• Banco de radio

Tenga en cuenta que algunas instituciones que ofrecen servicios bancarios de segunda oportunidad aún pueden revisar su informe de ChexSystems durante el proceso de solicitud. y no hay garantía de que lo aprueben. Pero es más probable que estas instituciones financieras pasen por alto ciertas cosas que los bancos tradicionales no harían, y es posible que algunos no revisen en absoluto su informe de ChexSystems.

Tarjetas de débito prepagas

Las tarjetas de débito prepagas son similares a una tarjeta de débito tradicional, pero no están vinculados a una cuenta corriente. Como resultado, Los emisores de tarjetas prepagas no utilizan su informe de ChexSystems cuando presenta la solicitud, para que no tenga que preocuparse de que su historial bancario pasado se ponga al día.

A diferencia de una cuenta bancaria tradicional, Las tarjetas prepagas generalmente le permiten usar solo el dinero que ha cargado en la tarjeta. Pero a diferencia del efectivo, puede usar tarjetas prepagas para comprar en línea, así como en persona. En algunos casos, puede tener la opción de optar por la protección contra sobregiros, pero esa no es una función universal.

Las mejores tarjetas de débito prepagas cobran tarifas bajas y ofrecen características valiosas, como subcuentas para miembros de la familia, protección de compra, una cuenta de ahorros adjunta, y más. Incluso puede obtener una tarjeta de débito prepaga con recompensas de reembolso.

Tenga en cuenta, aunque, que incluso las mejores opciones pueden cobrar tarifas mensuales. También puede estar limitado a ciertas opciones para recargas gratuitas en la tarjeta. En la mayoría de los casos, recargar con efectivo en un minorista puede costarle dinero. Y si deposita cheques a través de una aplicación móvil, puede tardar hasta 10 días en acceder a su dinero, a menos que desee pagar una tarifa.

Sin embargo, generalmente puede obtener recargas gratuitas mediante depósito directo, transferencias desde otras cuentas bancarias (por ejemplo, si tiene un familiar con una cuenta), ya veces incluso transferencias desde una cuenta de PayPal.

Otro inconveniente de usar una tarjeta de débito prepaga es que el emisor de la tarjeta no informará la actividad positiva de su cuenta a ChexSystems, por lo que no tendrá la oportunidad de reconstruir su historial bancario.

La línea de fondo

Que le denieguen una nueva cuenta bancaria puede parecer un ataque personal, pero no lo es. Así como los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito verifican su historial crediticio antes de aprobar una cuenta, los bancos y las uniones de crédito utilizan los informes de ChexSystems para gestionar sus riesgos. Si ha cometido algunos errores o ha sido víctima de información inexacta o incluso de fraude, es posible que se considere demasiado riesgoso asumirlo como titular de una cuenta.

La buena noticia es que no te quedas sin opciones. Solicite una copia de su informe de ChexSystems tan pronto como se entere de la denegación y determine cómo abordar la información que se encuentra en él.

Si puede actualizar su informe discutiendo información errónea o pagando un saldo negativo, eso puede ser suficiente para permitirle volver a presentar su solicitud con éxito. Pero si no, compare cuentas bancarias de segunda oportunidad y tarjetas de débito prepagas para encontrar la solución adecuada para usted hasta que pueda solicitar nuevamente en uno de nuestros mejores bancos en el futuro.